Что такое страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что такое страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни

Страхование – это возможность возмещения нанесенного морального или физического вреда страховому лицу, выраженное в материальных выплатах.

Страховой случай – причинение вреда здоровью, полученное в результате несчастного случая, не имеющего под собой меркантильного аспекта со стороны застрахованного лица и повлекшего за собой смерть или получение инвалидности I, II группы. Подтверждением утраты трудоспособности является медицинское заключение консилиума врачей, подписанное главным врачом профильной больницы.

В случае наступления страхового события, страхователь обязан в течение 30 суток предоставить в страховую компанию сведения о видах полученных травм и увечий. Если же застрахованное лицо не может сделать это самостоятельно, то данное право предоставляется его представителю. Право распоряжаться денежными суммами подтверждается наличием доверенности на имя представителя или распорядителя.

[1]

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно!

Страхование можно условно разделить на следующие пункты:

  1. Обязательное. Такой вид применяется для военных, командировочных работников, пассажиров авиарейсов и т.д. Иногда применяется для работников промышленных предприятий, организаций, занимающихся добычей полезных ископаемых и т.д.
  2. Добровольное. Любой человек имеет право обратиться в страховую контору и заключить договор, при этом, если уже есть хотя бы один обязательный договор, то он не теряет свою силу.

Существуют следующие формы страхования:

  1. Групповое. Страхование осуществляется одной, отдельно взятой группы работников, принадлежащей одной организации, которая заключила со страховой службой коллективный договор на обслуживание.
  2. Индивидуальное. Сюда можно отнести страхование физических лиц на добровольной основе.

Типы страхования жизни и здоровья:

Основные правила и условия

Страховой агент заполняет карточку клиента, где указывает возраст, пол, состояние здоровья, профессию. Как показала практика, мужчины платят больше, чем женщины. Это связано с тем, что мужчины подвержены большим нагрузкам и, следовательно, чаще имеют проблемы со здоровьем.

Страховой агент составляет заявление и направляет запрос в главный офис.

В плановый отдел поступают следующие сведения, прописанные в договоре:
  1. Условия страхового договора (подробно описываются страховые случаи и способы компенсации);
  2. Риски (страховая организация взвешивает все риски и принимает положительное или отрицательное решение);
  3. Сроки действия договора (сроки могут устанавливаться индивидуально, в зависимости от вида страховки).

Стандартные минимальные сроки для заключения данного вида договора начинаются от 1 года и могут продлеваться на 5 лет. В некоторых организациях существует накопительная система, благодаря которой застрахованное лицо может сэкономить приличную сумму.

Часто страховые организации практикуют краткосрочные контракты на летний сезон, сроком на 10-14 дней.

Помимо срочных контрактов, существуют так же и бессрочные, которые имеют ряд преимуществ:

  1. Дата для ежемесячных платежей прописывается в контракте и может варьироваться в зависимости от наступления (или отсутствия) оснований для выплаты;
  2. После внесения оплаты, застрахованное лицо имеет право обратится за компенсацией в страховую службу в любое время, в течение всей своей жизни;
  3. В случае смерти застрахованного лица, выплата материальной поддержки начисляется, исходя из коэффициента от общих взносов на протяжении всей жизни;
  4. Некоторые организации предлагают включить в договор пункт «Неуплата страховых взносов», в котором указывается, что в случае получения инвалидности застрахованным лицом, страховая компания берет на себя все неуплаты и автоматически их аннулирует, при этом оставляя за потребителем право обращаться в компанию за компенсацией.

Принципы договора страхования

Застрахованное лицо обязано предоставить все необходимые документы для подтверждения факта страхового случая.

Сроки действия договора

Договор действителен в течение всего срока страхования и прекращается в день, предшествующий тому, в который договор был составлен.

Договор автоматически аннулируется если:

  • Страховая компания полностью компенсировала сумму застрахованному лицу по факту выявления страхового случая;
  • Страховая компания выплатила страховую сумму в случае смерти застрахованного лица;
  • Застрахованное лицо изъявило желание прекратить взаимоотношения в связи с переменой места жительства.

Что не является основание для выплат

К страховому случаю не относятся следующие виды травм:

[2]

Определение размера взносов и выплат

Величина страховых взносов зависит от сроков действия договора, факторов, подтверждающих страховой случай, а так же от перечисленных обстоятельств признания какой-либо случай страховым.

Величина страховых выплат определяется индивидуально, по каждому конкретному случаю.

Для расчета выплат учитываются следующие факторы:

  1. Возраст;
  2. Пол;
  3. Состояние здоровья;
  4. Количество взносов по страховому договору;
  5. Сроки действия страхового договора.

Выплата осуществляется в виде:

  1. Пенсии;
  2. Единоразового вознаграждения;
  3. Выплата всей суммы, или ее части, указанной в страховом договоре;
  4. Пособия, выделяемого страховой организацией.

Документы, необходимые для получения материальной компенсации

В случае летального исхода страховщика, необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Оригинал договора страхования или копия, заверенная у нотариуса;
  2. Паспорт или копию паспорта, заверенная у нотариуса;
  3. В случае летального исхода, заявитель обязан предоставить свидетельство о смерти, выданное в местном ЗАГСе;
  4. Выписку из медицинской карты или справку-заключение, подтверждающую право на получения выплаты;
  5. Справку судебного эксперта, с указанием причины смерти и описанием обстоятельств ее наступления;
  6. Платежные документы, чеки, подтверждающие оплату по страховому договору.
Читайте так же:  Лица, имеющие право на трудовую пенсию

В случае утраты трудоспособности страховщика:

  1. Оригинал договора страхования или копия, заверенная у нотариуса;
  2. Паспорт, или заверенную копию паспорта;
  3. Выписку из медицинской карты, справку-заключение (МСЭК, ВТЭК), подтверждающую право на получения выплаты;
  4. Платежные документы, чеки, подтверждающие оплату по страховому договору.

Некоторые особенности и проблемы

Страховая компания не заключает договор со следующей категорией граждан:

  • Недееспособные лица.
  • Инвалидами I ,II, III группами.
  • Имеющими смертельную болезнь
  • Перенесших операцию по трансплантации органов.
  • Имеющими заключения врача о том, что они перенесли инфаркт, инсульт.
  • Состоящих на учете в диспансере (наркологическом, психоневрологическом и так далее).
  • Имеющими проблемы с сердечно-сосудистой системой (сюда относится сердечная и почечная недостаточность, все виды гепатита, онкологические заболевания, паралич, ВИЧ- инфицированные, цирроз печени).

В случае, если страхователь пропал без вести, то страховая компания обязана произвести полный расчет, только после признания судом страхователя умершим. Если суд посчитает застрахованное лицо отсутствующим, то выплаты по договору не производятся.

Где можно заключить договор

Страховые услуги предоставляют следующие организации:

  1. Росгосстрах;
  2. Ренессанс Жизнь;
  3. Алико;
  4. Альфастрахование;
  5. СК Согаз-Жизнь;
  6. Альянс Росно Жизнь;
  7. СИВ Лайф.

О том, что такое страхование жизни и здоровья, смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Страхование от несчастных случаев и болезней

Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?

Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи. Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.

Сущность программ страхования от НС

Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

  • индивидуальная — в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
  • групповая — предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

В части разновидностей, НС страхование бывает:

  • обязательное — распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
  • добровольное — в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.

Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.

Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.

Что входит, а что – нет в список страховых случаев?

Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.

Страховыми случаями считаются:

  • получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
  • отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
  • заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
  • случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
  • переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
  • попадание инородных тел в дыхательные пути;
  • переохлаждение организма;
  • анафилактический шок;
  • смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.
Читайте так же:  Листок статистического учета выбытия

К страховым случаям не относятся:

  • получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
  • повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
  • причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
  • смерть по причинам, перечисленным выше;
  • последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
  • травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.

Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.

Программы страхования от несчастных случаев

Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

В заключение

Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.

Как получить страховку при несчастном случае?

Программы страхования от несчастных случаев гарантируют выплату компенсаций пострадавшим лицам при наступлении страхового события, указанного в договоре — обычно к таким относятся травмы, развитие профессиональных заболеваний и т.п. Для того, чтобы получить страховую выплату в полном объеме, необходимо внимательно составить заявление и собрать полный пакет документов.

[3]

На какую сумму может рассчитывать страхователь при несчастном случае по договору добровольного страхования? Как получить компенсацию и оспорить немотивированный отказ страховщика? Ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

На какую сумму может претендовать страхователь?

Страховая компенсация, которая выплачивается страхователю, указывается в договоре добровольного страхования от несчастного случая (далее НС). Размер предельной страховой выплаты при этом будет зависеть от тарифов, установленных компанией, а также суммы, указанной в договоре между страховщиком и страхователем. Однако нужно учитывать, что выплачивается эта сумма не в полном объеме, а в процентном соотношении – в зависимости от причиненного ущерба здоровью.

Размеры выплат, на которые могут претендовать страхователи по договору добровольного страхования, зависят конкретно от несчастного случая и обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Ниже в таблице приведены ориентировочные значения объема выплат, которые может получить страхователь при наступлении НС.

Наименование страхового случая Объем выплат, % Примеры
Получение травмы до 25% Переломы, ожоги, вывихи, растяжения Временная утрата трудоспособности до 50% Пребывание на лечении, прохождение программы реабилитации Полная потеря трудоспособности до 75% Назначение 1 или 2 группы инвалидности Смерть страховщика 100%

Как составить заявление на получение выплат?

Первый этап для получения страховой компенсации при несчастном случае – это обращение в медицинское учреждение для получения экстренной медицинской помощи и документов, подтверждающих ухудшение здоровья.

Для получения выплаты по договору добровольного страхования от НС потребуется своевременно обратиться в страховую компанию, оформившую полис. Сроки оповещения страховщика закрепляются в договоре, но на практике обычно ограничены 25-30 днями со дня наступления несчастного случая.

При составлении заявления важно указать:

  • наименование страховой организации, ФИО заявителя, адрес проживания, контактные сведения;
  • наименование документа – «Заявление на страховую выплату»;
  • основной текст – изложение произошедшего несчастного случая (даты, времени, события);
  • сообщение о праве получения страховой выплаты;
  • опись прикладываемых документов;
  • подпись заявителя, дата.

Некоторые страховые компании устанавливают образцы заявлений — в таком случае необходимо руководствоваться непосредственно требованиями страховщика.

Сбор и подача документов для получения страховки

Пакет документов для получения выплаты в результате несчастного случая формируется в зависимости от произошедшей ситуации. В стандартный перечень входят:

  • оригинал страхового полиса;
  • заявление, составленное по образцу;
  • документ, выступающий основанием для выплаты страховой суммы (например, решение экспертизы об утрате трудовой способности, свидетельство смерти, лист нетрудоспособности и т.д.);
  • копия паспорта заявителя.

Обратите внимание! При рассмотрении дела страховая компания может запросить дополнительные документы (например, для установления отдельных обстоятельств несчастного случая).

Например, при смерти страхователя в компанию подается следующий набор бумаг:

  • страховой полис (оригинал);
  • заявление о выплате страховой суммы;
  • свидетельство о смерти гражданина;
  • паспорт обратившегося лица.

Следующий этап действий после составления заявления и сбора пакета документов – это подача собранных документов представителю страховой компании. Сотрудник компании должен присвоить делу регистрационный номер, использование которого позволит отслеживать результаты рассмотрения.

Сроки выплат возмещения

Выплата страховых сумм по договорам страхования от НС осуществляется в сроки, указанные в договоре страхования. На практике такой срок не превышает 30 суток со дня принятия решения об осуществлении выплат. Исключением являются ситуации, связанные с возбуждением уголовного судопроизводства и возникновением сомнений в подлинности предоставленных документов.

Читайте так же:  Особенности оформления в дом престарелых для ветеранов вов в москве (великой отечественной войны)

Причины отказов в выплате страховки

Основания отказа в выплате страхового возмещения при несчастном случае условно делятся на 2 группы – законные и незаконные. В представленной ниже таблице представлены их сравнительные характеристики:

Законные основания Незаконные основания
Несоответствие страхового случая, произошедшего со страхователем, с ситуациями, указанными в договоре Пропуск сроков, указанных в договоре, при наличии у страховщика уважительной причины (например, тяжелого заболевания, пребывания за границей и т.д.) Умышленное искажение предоставляемой информации (например, подлог документов или предоставление фальшивых бумаг) Предоставление неполного пакета документов (в таком случае его рассмотрение не осуществляется, сотрудник еще на стадии их приема должен сообщить об ошибке) Нарушение отдельных положений договора (например, в договоре может прописываться, что возмещению не подлежат производственные травмы, полученные при сверхурочной работе) Неправильное составление заявления о выплате страховой суммы (заявление должно быть проверено представителем страховой компании вместе с документами еще до их приема)

В заключение

Итак, чтобы получить страховку при несчастном случае потребуется составить заявление, собрать установленный перечень документов и подать его на рассмотрение. При этом следует помнить о том, что каждая ситуация оценивается страховщиком индивидуально, после чего принимается решение о переводе страховой суммы или отказе в выплате компенсации. Незаконный по мнению страхователя отказ в любой момент может быть обжалован в суде.

Что такое страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Страхование на случай диагностирования смертельно опасных заболеваний: онкологические заболевания, инфаркт миокарда, инсульт, терминальная почечная недостаточность, заболевание коронарных артерий.
Наша жизнь – это череда случайностей, предугадать которые невозможно. Никто не застрахован от смертельно-опасных заболеваний

ЦЕЛЬ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ «ЖИВИ»:

  • Финансовая защита клиентов в жизненных ситуациях, связанных со смертельно-опасными заболеваниями.
  • Страховая выплата может компенсировать финансовые расходы на лечение и восстановление.
  • Договор страхования не защитит от возможных ударов судьбы, но может существенно сгладить их финансовые последствия.

УСЛОВИЯ ПО ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ «ЖИВИ!»:

  • Страховое покрытие распространяется на страховые случаи, произошедшие как на территории Российской Федерации, так и за рубежом.
  • Не могут быть застрахованы граждане моложе 18 лет и старше 60 лет.
  • Страхователями (Застрахованными лицами) могут выступать как российские, так и иностранные физические лица.
  • Полис вступает в силу с 00 ч 00 мин. дня, следующего за днём оплаты Договора страхования (в полном объёме).
  • Срок страхования – 1 год

АКТИВАЦИЯ ПОЛИСА:

Для активации полиса необходимо позвонить по телефону 8 800 333 75 57 или 495 788 0 999 (по Москве) следуя голосовому меню, перейти в раздел, посвященный продукту «ЖИВИ» и сообщить оператору уникальный номер полиса, номер документа, подтверждающего оплату страховой премии и информацию, указанную в графах полиса.

Страхование от несчастного случая

Случай, случайность — всегда неожиданно и, как правило, в неподходящий момент. Застраховаться от происшествия невозможно, но можно хоть частично компенсировать его последствия. Конечно, потерянные нервы и моральные потрясения страховка не компенсирует, но она обеспечит выплату деньгами, которые можно потратить, например, на лечение или просто тратить их пока вы находитесь «на больничном» и не работаете. Ведь работодатель в такой ситуации, как правило, предложит лишь выплату по больничному листу, а это намного меньше, чем ваша привычная заработная плата. Купить страховку от несчастного случая можно прямо сейчас. Оформление и оплата страховки происходит онлайн, и вы получаете по электронной почте письмо с вашей страховкой. Это будет самый современный вид страховки — электронный полис

Как работает страховка

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если в результате несчастного случая получена травма, то, в зависимости от полученных повреждений, будет выплачено возмещение деньгами. Самые большие выплаты происходят при наступлении инвалидности, а в случае смерти выплата составляет 100% от страховой суммы.

Например, если вы застраховались от несчастного случая на 500 000 рублей, то в случае перелома кости запястья мы выплатим вам 15 000 рублей, а при ожоге кожи III степени площадью 6 кв.см. — 25 000 рублей, либо если полис оформлен с риском «Временная нетрудоспособность», и вы из-за полученной травмы находились на больничном 30 дней, мы выплатим вам 15 000 рублей.

Кого можно застраховать

Себя или ребенка, или даже группу детей, например, для поездки в летний лагерь или на спортивные соревнования.

На сколько можно застраховать

В зависимости от выбранного вами варианта, застраховаться от последствий несчастного случая можно на сумму от 100 000 до 650 000 рублей.

Дополнительные возможности

Действие страховки можно расширить на несчастные случаи, происходящие во время активного отдыха или занятия массовым спортом на любительском уровне.

Активный отдых — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время активного отдыха: спортивных игр (футбол, волейбол, теннис, боулинг и т.п.), посещения водных аттракционов и аквапарков, катания на лодках и катамаранах, а также мопедах и мотороллерах.

Массовый спорт — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время занятий спортом на любительском уровне.

Последствия укуса клеща — это страхование последствий укуса энцефалитного клеща, болезней, возникающих вследствие такого укуса.

Подробное описание этих опций можно прочитать в программе страхования.

Срок страхования

В зависимости от выбранного вами варианта, страховка от несчастного случая будет действовать 3, 6 или 12 месяцев.

Читайте так же:  Какие предусмотрены условия труда для инвалидов

Страхование от несчастных случаев и болезней

СОГАЗ реализует программы страхования работников предприятий от несчастных случаев и болезней, которые разрабатываются с учетом специфики отрасли, численности застрахованных. Договор страхования может предусматривать возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного как во время работы, так и 24 часа в сутки. Безусловным преимуществом программы страхования от несчастных случаев и болезней является существенная материальная поддержка, прежде всего в случае потери кормильца, инвалидности, а также возможность компенсации дополнительных затрат, возникающих в связи с нетрудоспособностью в результате несчастного случая или заболевания.

Страховые продукты формируются с учетом индивидуальных требований клиента к объему страховой защиты. Например, в настоящее время в состав программ все чаще включаются риски диагностирования критических заболеваний или утраты трудоспособности по заболеванию.

Помимо классического страхования от несчастных случаев и болезней в АО «СОГАЗ» разработан широкий спектр специализированных страховых продуктов, предназначенных для страхования пассажиров, лиц, занимающихся любительским и профессиональным спортом, а также для страхования заемщиков кредита, включая ипотечное страхование.

© 2019 Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»)

Все права защищены. Информация, размещенная на настоящем интернет сайте, не является публичной офертой, установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.

Единый контакт — центр (звонок по России бесплатный)

Застрахованным по ДМС (звонок по России бесплатный)

Горячая линия по качеству (звонок по России бесплатный)

Основные аспекты страхования жизни и здоровья

Никогда не знаешь, что случится с тобой завтра. Несчастный случай может произойти практически в любое время с любым человеком, отняв у него здоровье, а порой и жизнь.

И тогда на помощь придет страхование здоровья, обеспечивающее необходимую защиту при наступлении страхового случая.

Во всем мире уже давно существует практика страхования жизни и здоровья человека.

Часто страхуют одну или несколько частей тела.

Как можно застраховать простым российским гражданам свою жизнь и здоровье?

Определитесь, какие органы представляют для вас наибольшую ценность, или же решите застраховать себя целиком. Следует подумать и о том, какие случаи могут стать угрозой вашему здоровью.

Предлагаются различные программы страхования:

  • полное страхование жизни от любых несчастных случаев, даже незначительных. Можно получить компенсацию даже за ушиб ноги, но стоит такой вид страхования дорого, а взнос осуществляется единовременно, раз в год;
  • страхование жизни от несчастных случаев: если вы пострадаете при аварии или вас поднимет столб смерча, возмещение гарантировано. Если наступит смерть, компенсация положена ближайшим родственникам;
  • страхование жизни в пользу семьи предполагает выплату супруге и детям в случае смерти супруга. Кроме того, они получат дополнительную сумму компенсации за потерю кормильца;
  • страхование в пользу детей обеспечит дальнейшее их проживание в плане финансового обеспечения при потере трудоспособности или смерти родителей.
  • Стоимость каждой программы формируется в зависимости от конечной суммы компенсации, которую желает получить страхуемый за каждый произошедший с ним случай.

    Выберите определенную страховую компанию, которой можно довериться.

    Это должна быть проверенная, рекомендованная близкими людьми, с хорошими отзывами клиентов организация, устоявшая в трудные времена экономического кризиса.

    Кроме этого, предлагаемые условия страхования и тарифы на них должны быть приемлемыми для вас.

    Если Вы собираетесь оформить полис медицинского страхования для ребенка, ознакомьтесь с материалами этой статьи.
    Обратите внимание, что страхование жизни и здоровья ребёнка спортсмена по полису ОМС и ДМС невозможно, читайте ЗДЕСЬ о страховании детей спортсменов.

    Заключите с компанией договор страхования, выбрав один из его видов.

    Это может быть:

    • Накопительное страхование жизни и здоровья. В этом случае гарантируется не только возмещение ущерба здоровью при несчастном случае, но и защита денежных средств от инфляции. Долгосрочный договор предусматривает начисление небольшого процента по депозиту и прописывает внесение ежемесячных взносов;
    • Страхование жизни и здоровья. Договор имеет краткосрочное действие и заключается обычно на один календарный год, страховая сумма вносится один раз в начале периода действия страховки и равна 3-4% от всей суммы страхового полиса.

    Разные компании осуществляют выплаты суммы ущерба пострадавшему по своим разработанным прейскурантам.

    При наступлении смертельного исхода или инвалидности страховая сумма выплачивается в полном размере. При получении травм выплаты идут в процентном соотношении от степени их тяжести.

    Независимо от того, какой вид страхования вами выбран, следует включить в него в подробностях все условия выплаты страховой суммы.

    Должен быть указан список случаев, подлежащих страхованию, также необходимо оговорить, что ущерб при наступлении несчастного случая будет возмещен независимо от причины его происхождения, времени года, климатических условий, и т.д.

    В обязательном порядке разработайте алгоритм определения статей затрат, подлежащих компенсированию, чтобы не возникли разногласия со страховой компанией.

    Предстоит заполнение анкеты, в которой клиентом будет описано состояние здоровья. В мельчайших подробностях и деталях, рассказано о своем образе жизни, привычках, вредных и не очень, рационе питания и т.п.

    Надо знать, что за предоставление ложных данных компания имеет право снять с себя все взятые по договору обязательства и ничего не выплатить клиенту.

    Подготовьте необходимые документы. Если страхованию подлежат взрослые члены семьи и дети, кроме вашего удостоверения личности, потребуются их паспорта и свидетельства о рождении соответственно. Подробные инструкции и разъяснения следует запросить у агентов страховой компании, в которую вы обратились.

    Страховые риски

    Риском называют событие, которое может наступить в будущем и повлечь за собой негативные последствия. Масштабы рисков могут быть самыми различными, соответственно и ущерб выражается в разной сумме. Для его возмещения прибегают к страхованию рисков.

    Читайте так же:  Правила оплаты взносов на травматизм

    Условия заключения договора страхового риска следующие:

    • возможность оценки и измерения размеров ущерба в количественном измерении;
    • случайный характер риска, когда страхуемый не подвергается какой-либо известной опасности, и никому – ни объекту страхования, ни страховой компании – заранее не известны ни время наступления страхового случая, ни размер будущего ущерба;
    • наступление риска не должно зависеть от преднамеренного умысла страхователя или лиц, заинтересованных в этом;
    • событие не должно иметь масштабные размеры, затрагивая массу других объектов.

    Риски подразделяются по видам в связи с убытками в материальной области и нанесением ущерба людям при наступлении различных несчастных случаев:

    • транспортные, когда страхованию подлежат автомобили в момент их передвижения, воздушные и морские суда, железнодорожный состав, а также грузы, перевозимые ими;
    • специальные, при которых застраховывают различные предметы с высокой стоимостью. Это могут быть шедевры искусства, драгоценности, крупная сумма денег;
    • технические, подразумевающие сбой в работе оборудования в связи с аварией или нарушение технологии производства, вызванные ошибками монтажа, нарушением технологических процессов, приводящие к существенным убыткам, неполучению доходов в полном объеме;
    • риски гражданской ответственности, наступающие при причинении вреда гражданам каким-либо источником опасности, к числу которых относятся пожары, дорожные аварии, производство химикатов и др.

    Застраховать здоровье, оказать необходимую медицинскую помощь гражданам призваны такие программы страхования, как обязательное медицинское страхование (ОМС), добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование граждан выезжающих за рубеж (ВЗР).

    Обязательное медицинское страхование создано с целью предоставления гарантий оказания гражданам медицинской помощи на безвозмездной основе. Источником ОМС выступают как взносы организаций и других субъектов налогообложения, вносимых ежемесячно, так и финансирование из госбюджета.

    Кроме этого, фонд пополняется взносами физических лиц и организаций, осуществляемыми в добровольном порядке, и получает прибыль от размещения на депозите собственных средств.

    В состав услуг, оказываемых ОМС гражданам, входит:

    1. Предоставление профилактических мер;
    2. Оказание первой медицинской помощи;
    3. Стационарное лечение.

    Надо отметить, что услуги фонда ограничены рамками базовой программы предоставления медицинской помощи.

    Для получения большего пакета услуг предлагается заключить договор ДМС – добровольного медицинского страхования, стоимость программы варьируется в зависимости от наполнения пакета.

    В этом случае есть возможность самому сформировать виды и объем услуг страховой программы, по своему желанию выбрать медицинский центр для обслуживания и лечения.

    Приобретя полис медицинского страхования у компании, можно пользоваться услугами ДМС на всей территории России, получить помощь высококвалифицированных медицинских работников при ухудшении здоровья.

    Партнерами крупных страховых компаний выступают лучшие медицинские учреждения, предлагающие качественную диагностику и современные методы лечения организма.

    При оформлении страховки лучше распространить ее действие на всю семью или группу людей. Коллективное заключение договора ДМС предоставит хорошие скидки по цене.

    Так поступают целые организации и предприятия, застраховав свой коллектив. На такую работу, где есть ДМС, специалисты устраиваются с большим желанием.

    Если не претендуете на высокий уровень обслуживания в стационарном заведении, можно уменьшить размер страхового покрытия.

    ДМС коллектива работников выгодно для организации, так как Налоговый кодекс РФ позволяет относить 6% расходов страховой премии на себестоимость, в статью оплаты труда. Также выплаты по страховке не включаются в базу налогооблагаемых доходов работника.

    Если Вы собрались в отпуск за рубеж, узнайте больше о страховании путешественников.
    Читайте ЗДЕСЬ о медицинской страховке выезжающих за границу.
    Всё о медицинской страховке для шенгенской визы в материалах этой статьи:
    //vzr/v-info/dlya-shengen.html

    Страхование ВЗР

    Застраховать свое здоровье при нахождении граждан за границей можно с помощью специального вида страхования – ВЗР. Медицинский полис обеспечит финансирование расходов на лечение в случае болезни туриста, во многих странах оно дорогостоящее.

    Кроме случаев болезни, есть возможность страхования:

  • потерь из-за невозможности выезда за границу при наличии оплаченной путевки;
  • консульских услуг;
  • имущества (багажа);
  • несчастных случаев из-за аварий и терактов.
  • Медицинский полис ВЗР позволит защитить туриста в финансовом плане при выезде на отдых за рубеж при наступлении несчастного случая, вплоть до страхования гражданской ответственности на чужой территории.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для сохранения здоровья и имущества необходимо позаботиться о своевременном их страховании.

    Источники


    1. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

    2. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

    3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
    4. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
    5. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
    Что такое страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here