Как осуществляется страхование от несчастных случаев на производстве

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как осуществляется страхование от несчастных случаев на производстве". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве

Травма на производстве может повлечь за собой не только дорогостоящее лечение, но и потерю трудоспособности и как следствие, лишение источника дохода.

Если кормилец погибает в результате полученных трав, то его семья может остаться без средств.

Обязательное социальное страхование на производстве было введено законодательством, для того чтобы обеспечить должный уровень безопасности сотрудникам, работающим на производстве.

Работодатели могут оформить социальные и полные страховки от несчастных случаев на производстве, что позволяет сотрудникам получить страховку по повышенным тарифам. Сегодня, мы подробнее поговорим про обязательное социальное страхование на производстве.

Обязательное страхование на производстве

Один из способов обеспечения — это страхование работников организации.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве осуществляется по следующей схеме:

    При устройстве на службу, рабочему нужно зарегистрироваться в ФСС при устройстве на работу, данные о предприятии передает налоговая в ФСС. Каждый месяц от зарплаты рабочего в адрес Фонда социального страхования перечисляются денежные средства. Тариф составляет 2,9% или 2,4% , если ставка льготная. При потере трудоспособности или смерти подаются подтверждающие ситуацию документы. После подачи документов ФСС выдаст решение. В выплате страховых взносов могут и отказать. Деньги выплачиваются либо пострадавшему, либо ближайшему родственнику, если в результате травмы наступила смерть.

Сотрудники, которые работают не по трудовому договору, а по гражданско-правовому, тоже страхуются, но только если есть соответствующий пункт в обязанностях работодателя.

Выплаты по обязательному страхованию

Что относится к страховому случаю

Законодательством установлены страховые случаи:

    Временная нетрудоспособность или смерть пострадавшего из-за травмы на производстве, полученной в рабочее время. Заболевание, появившееся в результате исполнения своих прямых обязанностей на производстве. Смерть от травмы, полученной вследствие производственной необходимости. Заболевания, вызванные условиями работы.

Выплаты по страховке

СК оплачивает страховку при страховом случае.

    При временной нетрудоспособность из-за несчастного случая на производстве, то будет выплачиваться выплата каждый месяц. Размер — средний заработок сотрудника, но не больше, чем 61 920 рублей . Данное пособие обременение работодателя. Средства выделяются из страхового фонда, а затем компенсируются из Фонда социального страхования. В определенных случая при нетрудоспособности по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев оплачивают лечение, протезирование, уход профессионалов и прочие расходы. Их оплата также осуществляется работодателем, затем компенсируется ФСС. Пострадавший имеет право и на единовременную разовую выплату и на ежемесячную выплату, которая составляет 80 534,80 и 61 920 рублей, в зависимости от зарплаты и от травм. Можно представить документы, подтверждающие необходимость курса по реабилитации. Если в итоге рабочий погибает, то выплаты получают иждивенцы — несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, супруг/супруга, родители и прочие физические лица. Точный список регламентирован седьмой статьей Федерального закона 125-ФЗ. В данном случае может выплачиваться один миллион рублей разово или ежемесячно.

Смерть пострадавшего необходимо подтвердить свидетельством о смерти и предоставить в Фонд социального страхования акт, который содержит причину наступления несчастного случая, протоколы расследования и выводы. Расследование работодатель обязан провести. Копию трудовой книжки также направляют в ФСС. При нетрудоспособности в ФСС направляют медицинское заключение.

Виды социального страхования

Недостатки обязательного социального страхования

Обязательное социальное страхование — это мера, рассчитанная на защиту сотрудников на производстве, она помогает не остаться без денег при нетрудоспособности и получения травмы. Но программа рассчитана на средний уровень зарплаты и не учитывает некоторую специфику того или иного предприятия, из-за чего есть некоторые недостатки, а именно:

    Основной минус — это ограничение выплат. Они рассчитываются из средней зарплаты, и их может просто не хватать на восстановление, к тому же государством установлен порог денежных выплат. К страховому случаю, можно отнести только случай, который произошел на рабочем месте и в установленные часы работы, все остальное не учитывается. Исключение составляет проезд до и с рабочего места и обеденное или время между сменами. Выплата уменьшиться если в наступлении страхового случая виновником является потерпевший, но выплата не может уменьшиться больше чем на двадцать пять процентов. Процедура получения выплаты по страховке может занять неопределенное количество времени.

Как правило, 61 920 рублей получают сотрудники с высокой заработной платой и, работающие на опасном производстве. Из-за места работы такие работники постоянно рискуют получить серьезную травму, и выплаты не хватит на лечение, таким образом, они оказываются не защищенными.

Добровольное страхование более дорогостоящее, нежели социальное

Добровольное страхование

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве — это одна из самых популярных услуг. Добровольным страхованием компании повышают уровень социальной защиты сотрудников и свой имидж.

Выплаты по добровольному страхованию

При наступлении страхового случая СК в состоянии обеспечить полное обеспечение. Выплата по страховке составляет три годовые зарплаты пострадавшего сотрудника. Страховой случай может произойти не только на работе, но и по пути или в выходные. Есть различные полисы, которые могут действовать и двадцать четыре часа в течение года. Деньги выплачиваются быстрее, в течение недели после подачи документов. В ФСС заявку могут рассматривать неопределенное количество времени.

Отметим, что добровольное страхование сотрудников особенно ценится в промышленной области, так как в ней высокий уровень конкуренции в поисках сотрудников, даже в рабочих специальностях. А предоставление дополнительного страхования для работодателя и сотрудника дополнительный плюс.

По полису добровольного страхования выплтаты при наступлении страхового случая на порядок вышем, чем у социального

Тарифы рассчитываются в индивидуально, зависят от ряда факторов, но в среднем полис составит три процента от цены страховки.

Социальное страхование на производстве и добровольное страхование обеспечивают сотрудникам оплатить терапию и восстановиться от травмы, но происходит это в разной степени. Конечно, добровольное страхование более дорогостоящее, но оно обеспечивает более высокий уровень при получении страховки.

Читайте так же:  Как зарегистрироваться на рейс авиакомпании easyjet

Можно сказать, что обязательное страхование — это обязательная мера и социальная гарантия, в то время как добровольное страхование, в зависимости от отрасли может обеспечить сотруднику полное лечение и реабилитацию, а также поможет родственникам при лишении кормильца.

[1]

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Обеспечение по страхованию лиц, пострадавших в результате несчастного случая на производстве или профзаболевания
Виды обеспечения по страхованию:
1. Пособие по временной нетрудоспособности. Выплачивается в размере 100 процентов среднемесячного заработка пострадавшего.

Максимальный размер указанного пособия за полный календарный месяц не может превышать четырехкратного максимального размера ежемесячной страховой выплаты (Федеральный закон РФ от 05 апреля 2013г. № 36-ФЗ).

2. Страховые выплаты:

* единовременная страховая выплата

[2]

* ежемесячная страховая выплата

* оплата дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией пострадавшего на производстве

Финансирование предупредительных мер по сокращению производственного травматизма

В соответствии с п.2 ч.1 ст.7 Федерального закона от 14.12.2015г. № 363-ФЗ «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2016 год» Фонд вправе принимать решения о направлении до 20 процентов сумм страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, начисленных за предшествующий год, за вычетом расходов на выплату обеспечения по указанному виду страхования в предшествующем году, на финансирование предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний работников и санаторно-курортное лечение работников, занятых на работах с вредными и (или) опасными производственными факторами. Финансовое обеспечение указанных мероприятий осуществляется по правилам, утверждаемым в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации, при условии, что у страхователя на не имеются недоимка по уплате страховых взносов, пени и штрафы, не погашенные на день подачи страхователем заявления в территориальный орган Фонда по месту своей регистрации.

О тарифах на обязательное социальное страхование

Страховые тарифы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве определяются ежегодно Федеральными законами. Федеральным законом от 14.12.2015г. № 362-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2016 год» установлено, что в 2016 году страховые взносы уплачиваются страхователем в порядке и по тарифам, которые установлены Федеральным законом от 22 декабря 2005 года № 179-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год». Таким образом, сохраняются 32 страховых тарифа (от 0,2 до 8,5%), дифференцированных по видам экономической деятельности в зависимости от класса профессионального риска.

В 2016 году вышеуказанными законами установлено, что страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний уплачиваются в размере 60 процентов размера страховых тарифов:

1) организациями любых организационно-правовых форм в части начисленных по всем основаниям независимо от источников финансирования выплат в денежной и (или) натуральной формах (включая в соответствующих случаях вознаграждения по гражданско-правовым договорам) работникам, являющимся инвалидами I, II и III группы;

2) индивидуальными предпринимателями в части начисленных по всем основаниям независимо от источников финансирования выплат в денежной и (или) натуральной формах (включая в соответствующих случаях вознаграждения по гражданско-правовым договорам) работникам, являющимся инвалидами I, II или III группы.

3) следующими категориями работодателей:

а) общественными организациями инвалидов (в том числе созданными как союзы общественных организаций инвалидов), среди членов которых инвалиды и их законные представители составляют не менее 80 процентов;

б) организациями, уставный капитал которых полностью состоит из вкладов общественных организаций инвалидов и в которых среднесписочная численность инвалидов составляет не менее 50 процентов, а доля заработной платы инвалидов в фонде оплаты труда составляет не менее 25 процентов;

в) учреждениями, которые созданы для достижения образовательных, культурных, лечебно-оздоровительных, физкультурно-спортивных, научных, информационных и иных социальных целей, а также для оказания правовой и иной помощи инвалидам, детям-инвалидам и их родителям, единственными собственниками имущества которых являются указанные общественные организации инвалидов.

С 1 января 2013 года вступила в силу Классификация видов экономической деятельности по классам профессионального риска, утвержденная приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 25 декабря 2012 года № 625н.

Адрес:
454091, город Челябинск
улица Цвиллинга, дом 22, подъезд 4
Схема проезда

Телефон:
(351) 265-85-57
Факс:
(351) 263-26-58
Адрес электронной почты:

пн, вт, ср, чт — с 8.30 до 17.30
пт — с 8.30 до 16.15
oбед — с 12.30 до 13.15.

Виды страхования от несчастных случаев на производстве

Страхование граждан – это сфера, благодаря которой людей защищают при наступлении определенных обстоятельств. Работники на предприятии в обязательном порядке должны быть застрахованы от несчастных случаев – аварий, увечий и др.

Цели и задачи

В период трудовой деятельности есть определённый риск возникновения несчастных случаев (НС), травм и болезней. Если они возникли в рабочее время, то считаются профессиональными. Впоследствии человек может на время лишиться возможности работать или получить такой вред здоровью, что в результате способность трудиться он сможет потерять навсегда.

Случаи, которые признаются страховыми:

  • когда из-за травм человек не может временно заниматься профессиональной деятельностью;
  • если в результатах НС ухудшилось здоровье человека – появились травмы и болезни, была присвоена инвалидность.
  • последствия несчастного случая привели к летальному исходу.

К несчастным случаях не относятся ситуации, что спровоцированы пострадавшим:

  • неправомерные действия;
  • умышленное нанесение увечий;

Разновидности и формы

Законом предусмотрено два вида страхования – обязательное и добровольное. Первое оформляется независимо от желания сотрудников, после чего делаются регулярные взносы в ФСС. Второй тип позволяет подобрать индивидуальную программу, учитывающую особенность трудовой деятельности и возможные риски.

Социальное

Соцстрахование осуществляется на основании положений ФЗ № 125 и направлено на защиту материальных интересов и социальных прав гражданина, у которого в результате несчастного случая возникла временная или постоянная нетрудоспособность, ухудшилось здоровье. В случае смерти родственники получают право на компенсации и льготы.

Оформляют обязательную страховку те граждане, работающие по трудовому договору. Застрахованы должны быть и осуждённые лица, работающие на производстве. Страхователем выступают:

  1. Отечественные и зарубежные организации, деятельность которых ведется на территории РФ.
  2. ИП, подписывающие соглашения и договора с наёмными работниками.

Страховщиком может стать только ФСС. Сюда работодатели делают отчисления за работников каждый месяц. Размер взноса вычисляется на основе дохода конкретного сотрудника. Денежные средства, переведённые в ФСС, могут пойти на:

  1. Предоставление пособий в связи с потерей трудоспособности.
  2. Перечисление компенсаций родственникам в случае гибели работника.
  3. Оплату расходов в период лечения и восстановления.

Компенсации предоставляются только по факту наличия увечий и заболеваний. Выплаты за нанесённый «моральный вред» в рамках обязательного страхования не производятся.

Добровольное

Нормы добровольного страхования работников установлены в ГК РФ (ст. 934). Стороны, заключающие договор, самостоятельно определяют условия сотрудничества. Выплаты производятся при наступлении страхового случая, зафиксированном в соглашении.

При этом взносы продолжает делать работодатель. Соответственно, решение об оформлении добровольного страхования также принимается директором предприятия.

Права и обязанности работодателя

Руководитель предприятия и застрахованные работники могут:

  1. Запрашивать сведения из Фонда.
  2. Получать документы для проверки того, на что были потрачены средства.
  3. Подать заявления и отстаивать интересы в судебном порядке.

За работодателем закреплён ряд обязанностей:

  1. Регулярно вносить средства в ФСС за каждого работника в полном объёме.
  2. Оповещать Фонд о произошедших НС.
  3. Информировать ФСС об изменениях в сфере деятельности предприятия, новых условий труда и т.п.
  4. Известить работника о том, что он может самостоятельно обращаться в Фонд.

При наступлении НС пострадавший обращается в Фонд и запрашивает выплаты:

  1. Временная компенсация, выплачиваемая в период нетрудоспособности работника (в основном, на время прохождения им восстановительных процедур).
  2. Одноразовые.
  3. Ежемесячные пособия.
  4. Компенсации за расходы на услуги здравоохранения.

Фонд страхования от несчастных случаев

Обязательное страхование оформляется исключительно в ФСС. Подать заявление на оформление страховки работников – прямая обязанность руководителя организации.

Руководитель выбирает тариф страхования. В результате, получив травму или увечье, за которое работнику положена компенсация, он предоставляет в отделение ФСС ряд документов:

  • акт об аварии на производстве или справку о наличии заболевания;
  • документ о доходах заявителя;
  • справка о прохождении медосмотра и реабилитации;
  • свидетельство об официальном трудоустройстве в организации, где произошёл НС;
  • акт, составленный по итогам проверки, проведённой комиссией по факту произошедшего инцидента;
  • заключение медико-социальной экспертизы.

Расчет размеров взносов

ФСС предлагает 32 страховых тарифа, в которых предусмотрены производственные риски и страховые случаи. Предприятие выбирает подходящий, основываясь на специфике деятельности. Обычно – используя код деятельности по ОКВЭД.

Тарифы за услуги в среднем составляют от 0,2 до 8,5 %. Точная сумма зависит от совокупного дохода.

Добровольный тип страхования имеет преимущества, касающиеся возможности подобрать гибкие условия, а также:

  1. Порядок внесения средств и предоставления выплат, отличающийся от того, что установлен в рамках обязательного страхования.
  2. Срок действия страховки.
  3. Условия страхования: человек вправе выбрать те страховые случаи, при наступлении которых ему будут положены выплаты. К примеру, если риск возникновения одного заболевания на производстве выше, чем другого, то работнику выгоднее застраховать себя от первого. Не нужно тратить деньги на ту защиту, необходимости в которой нет.

Работник и его руководитель вправе самостоятельно выбрать организацию, с которой он желает заключить соглашение. Ставки компаний колеблются в диапазоне 0,1-10% от размера дохода либо же используются фиксированные суммы.

На видео представлен расчет по страховым взносам в ФСС:

ФЗ об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

В ФЗ № 125 указаны следующие условия страхования трудоустроенных граждан. В статье 1 обозначено, что главная цель страховки – обеспечение соцзащиты застрахованных лиц:

  • в случае наступления страхового случая, когда человек временно или полностью утратил трудоспособность;
  • при летальном исходе застрахованного иждивенцы, находящиеся на содержании умершего, также получают право на финансовую поддержку.

Пострадавший получает все виды обеспечения, предусмотренные в договоре страхования. Но необходимо доказать, что произошедшая с ним ситуация, из-за которой он получил увечье, действительно является страховым случаев. Факт подтверждается только медицинским заключением и актом, составленным по результатам комиссии, которая занималась расследованием инцидента в организации. Затем документы подают в ФСС, там рассматривают и выносят решение о начислении или отказе в выплатах и льготах.

На видео ниже представлен порядок уплаты страховых взносов в ФСС:

Обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является составной частью системы государственного социального страхования. Обязанность работодателя страховать работников предусмотрена ст. 212 Трудового кодекса РФ и Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Страхованию подлежат все работники организации любой формы собственности, выполняющие работу на основании трудового договора, заключенного с работодателем.

В Законе установлены правовые, экономические и организационные основы страхования работников и определен порядок возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей по трудовому договору.

Обеспечение по страхованию осуществляется в виде:

— пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

Видео удалено.
Телефоны Режим работы
Видео (кликните для воспроизведения).

— единовременной страховой выплаты застрахованному;

— ежемесячных страховых выплат;

— оплаты дополнительных расходов, связанных с повреждением здоровья.

Дополнительные расходы производятся страховщиком, если учреждением медико-социальной экспертизы установлено, что застрахованный нуждается в указанных видах помощи, обеспечения или ухода.

Возмещение застрахованному морального вреда, причиненного в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, осуществляется причинителем вреда.

Начиная с 2002 г. в России действует механизм экономического стимулирования работодателей к принятию мер по профилактике производственного травматизма и профессиональной заболеваемости. С принятием Постановления Правительства РФ от 6 сентября 2001 г. N 652 «Об утверждении Правил установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и ряда постановлений ФСС РФ начала действовать ст. 22 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Эта статья предусматривает дифференциацию страховых тарифов в ФСС РФ в зависимости от состояния охраны труда на предприятии.

Среднеотраслевые значения основных показателей по отраслям (подотраслям) экономики для расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в 2006 г. утверждены Постановлением ФСС РФ от 31 марта 2006 г. N 38.

Порядок представления страхователями сведений, необходимых для принятия решения о скидках или надбавок, определен Постановлением ФСС РФ от 22 марта 2002 г. N 32.

Практический универсальный справочник работника кадровой службы
Ф.Н.Филина
«ГроссМедиа», 2008

65. Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве.

Страхование от несчастного случая — это вид личного страхования, предусматривающий в качестве страхового события неблагоприятные явления, связанные с жизнью и здоровьем страхователя, такие как травма, временная нетрудоспособность, инвалидность, смерть. Цель такого страхования — материальная помощь, которую выплачивают застрахованному сотруднику либо его семье в результате наступления вышеперечисленных случаев. Следует помнить, что несчастный случай не должен быть спланирован или наступить в силу обстоятельств, которые можно было предвидеть. Страхованием покрываются лишь последствия непредвиденного и внезапного воздействия на работника внешних факторов.

Руководитель предприятия может выбрать следующие варианты страхования:

страхование на случай смерти в результате несчастного случая. Страховая сумма выплачивается в размере 100% единовременно тем лицам, которые будут указаны в договоре в качестве выгодоприобретателей. Обычно это родственники сотрудника;

страхование на случай телесных повреждений. Страховая сумма выплачивается при получении застрахованным лицом травмы. Размер выплаты зависит от типа повреждения и составляет определенный процент от страховой суммы, начиная от 5% и выше, согласно таблицам выплат страхового возмещения, утвержденным в страховой компании. Страховой тариф будет устанавливаться исходя из тех рисков, которым подвергаются сотрудники во время выполнения служебных обязанностей;

страхование на случай временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Сотрудник будет получать определенный договором страхования процент от страховой суммы, начиная с седьмого дня заболевания;

страхование на случай инвалидности в результате несчастного случая. Предусмотрено, что сотрудник получит единовременную выплату, размер которой составляет определенный процент от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности, полученной в результате несчастного случая. Обычно 100% от страховой суммы выплачивается при установлении I группы инвалидности, 70–75% — при II группе и порядка 50% — при III группе.

Руководитель может выбрать и застраховать оптимальное сочетание рисков, обеспечив тем самым максимальную защиту интересов подчиненных.

Важно: выплата по договору добровольного страхования от несчастного случая происходит независимо от выплат по обязательному страхованию.

Руководитель заключает договор в пользу сотрудников за счет средств предприятия. Если договор страхования от несчастного случая заключается и на случай смерти сотрудника, то последний сам назначает выгодоприобретателя — члена семьи, родственника.

Страховой полис от несчастного случая действует как на территории России, так и по всему миру. Это особенно важно для руководителей тех предприятий, чьи сотрудники регулярно выезжают в командировки. Однако необходимо учитывать, что страховая защита в местах вооруженных конфликтов, так называемых горячих точках, обычно не предоставляется.

Страхование служащих от несчастного случая на производстве часто путают со страхованием ответственности руководителя. Между тем это два совершенно разных вида договора. При страховании ответственности руководителя страхуются его имущественные интересы. Так, если по вине работодателя служащий пострадает на производстве (например, в случае неправильной организации производственной деятельности), страховая компания выплатит работнику возмещение. При страховании персонала от несчастного случая на производстве страхуются имущественные интересы самих служащих.

Довольно часто договор страхования от несчастного случая заключается одновременно с добровольным медицинским страхованием и со страхованием жизни. Это дает возможность руководителю предоставить подчиненным более полную страховую защиту.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве

Получение травмы на производстве может привести не только к очень дорогому лечению, но к потере трудоспособности, смерти и лишению источника дохода.

При лишении кормильца, то есть если единственный кормилец в семье, вследствие травмы погиб, вся семья может остаться без средств к существованию.

Для того чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности сотрудников на производстве, было принято решение ввести обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве.

Сейчас, можно оформить как полную, так и социальную страховку от несчастных случаев, что позволит сотрудникам получать выплаты, в случае страхового случая, по повышенным тарифам.

Поговорим подробнее, что представляет собой страхование от несчастных случаев на производстве.

Виды социального страхования от несчастных случаев

Обязательное страхование — что это

Обязательное страхование — это один из способов обеспечения сотрудников социальным пакетом. Регламентирует данный вид страхования Федеральный закон 125-ФЗ, датированный 24 июлем 1988 года.

Виды страхования от несчастных случаев на производстве

Страхование может быть двух видов:

    Обязательное социальное страхование; Добровольное страхование.

На производстве обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев осуществляют следующим образом:

    После выхода на работу, новый сотрудник регистрируется в ФСС, данные в службу передаст налоговый орган. Если ставки льготные — социальное страхование, то ежемесячно из зарплаты работника будет перечисляться в фонд страхования 2,4% от суммы заработной платы. Если страхование полное, то 2,9%. Если сотрудник потерял трудоспособность или погиб на производстве, то в ФСС подаются соответствующие документы, подтверждающие факт утери здоровья или смерти. В выплате страховки могут отказать по ряду причин, например, сотрудник виновен в несчастном случае или не соблюдал технику безопасности. Но в любом случае решение по выплате страховых взносов по обязательному социальному страхованию будет приниматься после получения ФСС всех документов по делу. Денежные средства по страховке выплачиваются потерпевшему или родственникам, если произошел смертельный случай.

Выплаты по обязательному страхованию

Страхование от несчастных случаев касается всех сотрудников без исключения, в независимости от того по какому типу договора по трудоустройству работает сотрудник, какое у него гражданство и прочее. Пункт о страховании должен быть в трудовом договоре между работодателем и сотрудником.

Что относится к страховому случаю

В выплате страховки могут отказать по ряду причин. Одной из них является формулировка, что случай не страховой. Законодательством установлено, что можно считать страховым случаем:

    Потеря трудоспособности сотрудника или смерть в результате травмы, полученной на производстве в рабочую смену. Заболевание, вызванное исполнений трудовых обязательств на производстве. Получение травмы и как следствие смерть, полученные в результате исполнения прямых обязанностей.

Как осуществляются выплаты при обязательном страховании

Выплаты по страховке осуществляются по определенной схеме:

Для получения компенсации, родственникам погибшего, в ФСС надо представить документы, подтверждающие факт смерти сотрудника из-за несчастного случая на производстве. А именно — свидетельство о смерти, акт, содержащий причину несчастного случая, а также протокол расследования на предприятии.

Расследование обязан провести работодатель по всем правилам и представить все необходимые документы пострадавшей стороне по первому требованию. В ФСС направляют копию трудовой книжки и медицинские заключения.

Достоинства и недостатки социального страхования

К достоинствам обязательного страхования от несчастных случаев на производстве можно отнести то, что эта мера позволяет сотрудникам при получении травм не остаться без средств к существованию, а также позволит оплатить лечение и реабилитацию.

К сожалению, на данный момент минусов больше, чем достоинств. В частности страхование рассчитано на средние предприятия со средним уровнем заработной платы и не учитывает специфику конкретных предприятий. В частности страховых выплат может не хватить на лечение и восстановление, если полученные травмы серьезны и требуют особых специалистов. Страховым случай будет считаться только в том случае, если произошел непосредственно на рабочем месте в рабочую смену. Исключением являет дорога на работу и с работы.

Социальное страхование от несчастных случаев является обязательной процедурой

Сотрудники, которые получают большую зарплату и трудятся на опасном производстве могут получить максимальную сумму по обязательному социальному страхованию — шестьдесят одну тысячу девятьсот двадцать рублей. Все остальные, скорее всего, получат меньшую сумму, если заработная плата низкая.

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве популярная процедура среди крупных предприятий, с помощью страховки организация не только обезопасит своих сотрудников, но и повысит свой статус на рынке труда.

Добровольное страхование более гибкая и удобная система. Связано это с тем, что страховые компании осуществляющие страхование от несчастных случае на производстве рассматривают специфику организаций и при наступлении страхового случая могут выплатить обеспечение, которое покроет все расходы на лечение сотрудника. Сумма выплат составляет сумму заработка сотрудника за три года. Страховым случаем признается факт получения травмы не только на рабочем месте, но и если травма получена в выходной день. Полисы страхования бывают различных типов, даже те, которые действуют двадцать четыре часа в сутки. После того как произошел страховой случай, а документы поданы в СК, денежные средства выплатят в течение одной недели.

Добровольное страхование от несчастных случаев выплачивает компенсацию в размере трех годовых зарплат сотрудника

По добровольному страхованию от несчастных случаев на производстве компенсацию может получить не только потерпевший сотрудник, но и работодатель, если вследствие несчастного случая у организации был простой, и она потерпела убытки. По договору страхования можно прописать определенные риски, которые характерны для конкретной компании.

Стоимость добровольного социального страхования

Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке, сумма зависит от многих факторов, таких как сфера деятельности, уровень опасности. Выплаты при несчастном случае осуществляет страхования компания, из резервов.

Добровольное страхование обойдется в разы дороже, но если человек трудится на опасном производстве, то страховка сможет покрыть полное лечение сотрудника и реабилитацию. Страховых выплат социальной страховки может просто не хватить на полный курс. К тому же если сотрудник погиб, то страховая компания выплачивает большую сумму по потере кормильца, нежели ФСС.

Особенности обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

При получении травмы сотрудник лишается источника средств к существованию и сталкивается с необходимостью оплатить зачастую дорогостоящее лечение.

А в случае его смерти семья остается без кормильца в очень сложном и уязвимом положении.

Чтобы обеспечить работникам и их семьям необходимый уровень социальных гарантий и стимулировать работодателя не экономить на безопасности своих сотрудников, законодательно было введено обязательное страхование от несчастных случаев.

А для обеспечения действительно полной социальной защиты работников применяется добровольное страхование с повышенными лимитами выплат.

Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудника на производстве

Это один из способов обеспечить социальную защиту работнику при наступлении несчастного случая на производстве.

Основной законодательный акт, регулирующий обязательное страхование – ФЗ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Схема обязательного страхования выглядит следующим образом:

  • При регистрации юридического лица налоговая служба представляет сведения о нем в ФСС (Фонд социального страхования), физическое лицо самостоятельно встает на учет в фонде при найме работника;
  • Ежемесячно в фонд выплачивается 2,9 % (льготная ставка – 2,4 %) от заработной платы работника;
  • При наступлении страхового случая в фонд подаются документы, подтверждающие наступление нетрудоспособности работника или его смерть;
  • Фонд рассматривает поступивший пакет документов и выносит решение;
  • Работнику или другому лицу (в случае смерти) выдается страховая выплата;

Застрахованы должны быть все работники, с которыми заключен трудовой договор (в том числе и иностранцы или лица без гражданства), а также работающие по гражданско-правовому договору, если в нем прописано соответствующее обязательство работодателя.

Страховым случаем является:

  • травма на производстве в рабочее время и на рабочем месте, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности или смерти работника, или профессиональное заболевание, которое развилось из-за исполнения работником своих обязанностей в условиях производства;
  • смерть работника от травмы на производстве;
  • профессиональное заболевание, вызванное специфическими для конкретной специальности условиями работы.


Обеспечение в случае временной нетрудоспособности – это ежемесячные выплаты в размере среднего заработка работника, но не более 61 920 рублей.

Пособие по временной нетрудоспособности выплачивает работодатель за счет средств страхового фонда и в дальнейшем компенсирует их из ФСС за счет снижения страховых взносов.

Также работнику, временно потерявшему трудоспособность, могут быть компенсированы расходы на лечение, протезирование, проезд к месту лечения, профессиональный уход и другие сопряженные расходы – их также оплачивает работодатель с последующей компенсацией затрат ФСС.

Потерявший в результате несчастного случая трудоспособность работник имеет право на получение единовременной страховой выплаты (до 80 534,8 рублей) и ежемесячной выплаты (61 920 рублей) уже непосредственно из ФСС. Размер исчисляется исходя из заработка работника и степени утраты трудоспособности.

Точно так же, как и при временной утрате нетрудоспособности, работник может претендовать на компенсацию стоимости медицинских и реабилитационных процедур. Для этого необходимо представить ряд медицинских документов, в том числе и программу реабилитации.

Читайте о строительно-монтажных рисках и особенностях страхования по стандартам по CAR и EAR.

Из каких средств производятся выплаты страховыми компаниями при наступлении страхового случая и что такое страховой резерв узнайте из материалов ЭТОЙ СТАТЬИ.

Если в результате несчастного случае работник умирает, право на получение выплаты получают лица, находящиеся на его иждивении: несовершеннолетние (или нетрудоспособные и по достижении совершеннолетия по медицинским причинам) дети, супруга, воспитывающая несовершеннолетних детей, родители и некоторые другие лица (перечень приведен в ст. 7 указанного выше ФЗ).

Иждивенцам погибшего работника выдается либо ежемесячное содержание, либо единовременная выплата – 1 млн. рублей.

Утрату трудоспособности подтверждает заключение медико-социальной экспертизы, смерть – свидетельство о смерти. Также работодатель представляет в ФСС акт о несчастном случае, выводы и протоколы, составленные при проведении расследования несчастного случая (которое он обязан провести), копию трудовой книжки и некоторые другие документы.

Минусы данного вида страхования

Обязательное страхование – это достаточно эффективная мера защиты работника и его семьи от риска остаться без возможности работать, средств к существованию и денег на лечение.

Но, как и любая система, рассчитанная исходя из интересов среднего работника и без учета специфики отдельных отраслей, она имеет множество недостатков:

  • выплата зависит от размера заработной платы и ограничена установленным в законе максимумом – этого может быть недостаточно для оплаты лечения;
  • страховой случай засчитывается, если он произошел только на работе, а на травму, полученную вне рабочего места (за исключением, например, проезда в транспортном средстве во время межсменного отдыха и некоторых подобных случаев), обеспечение не распространяется;
  • если причиной несчастного случая была неосторожность самого работника, выплата уменьшается (в зависимости от степени вины и не более чем на четверть);
  • процедура оформления документов и получения выплаты довольно сложна и может длиться очень долго.

При максимальной ежемесячной выплате в 61 920 рублей сотрудники с высоким уровнем дохода и работники на опасных производствах, рискующие получить серьезные и «дорогие» в лечении травмы, оказываются защищены не слишком хорошо.

Добровольное страхование на производстве

Сегодня добровольное страхование от производственных травм – достаточно популярная услуга на рынке.
Проявляя дополнительную заботу о благополучии сотрудников, компания повышает и свой имидж.

По понятным причинам добровольное страхование от несчастных случаев на производстве более гибкий и удобный инструмент для заинтересованных сторон: условия определяются соглашением между работодателем и страховой компанией.

Как можно получить выплату по ОСАГО в случае потери кормильца.

Варианты страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни ЗДЕСЬ.

Всё о страховании профессиональной ответственности врачей и медработников: //resp/profotvetstvennost-vrachei.html

Добровольное страхование может обеспечить действительно полную защиту при наступлении страхового случая:

  • размер максимальной выплаты выше, чем по обязательному страхованию, обычно – до трех размеров годовой заработной платы работника;
  • страховым случаем по договору может считаться не только травма или смерть непосредственно на производстве, но и травма по дороге на работу или в другое время. Страховые компании, как правило, предлагают различные условия: полисы, действующие 24 часа в течение всего года, только в рабочее время или только в выходные;
  • доказательство нетрудоспособности и необходимости дорогого лечения проще, чем при работе с ФСС. Работник может получить выплату уже через неделю после травмы;
  • по договору выгодоприобретателем может выступать и работодатель – страховая выплата компенсирует расходы на поиск нового сотрудника и убытки, вызванные потерей ценного работника;
  • можно застраховать лишь отдельные риски, актуальные для отрасли.


Кроме того, повышенные социальные гарантии – это еще один плюс для работодателя в борьбе за ценных специалистов. А в промышленности во многих областях конкуренция за профессионалов даже рабочих специальностей высока.

С другой стороны, некоторые профессии ни один страховщик на общих основаниях страховать не будет.

Страхование связанных с очень высоким риском профессий (минера, водолаза или каскадера) – отдельная услуга с повышенными тарифами.

Тарифы зависят от множества факторов: от отрасли и рисков до личности застрахованного лица.

[3]

В среднем полис обойдется страхователю в 0,5–3 % от страховой суммы.

Выплата осуществляется исключительно из средств страховщика после получения всех подтверждающих документов, их перечень не отличается от представляемого в ФСС.

Обязательное и добровольное страхование в разной степени обеспечивают работнику возможность восстановиться после несчастного случая на производстве, получить необходимое лечение, а если возвращение к работе невозможно – продолжить жить на близком к привычному материальном уровне.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обязательное страхование – очень важная социальная гарантия, а добровольное – возможность исходя из специфики отрасли полностью обеспечить работнику лечение, а его семье – источник средств к существованию в случае потери кормильца.

Источники


  1. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  3. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
  4. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.
  5. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
Как осуществляется страхование от несчастных случаев на производстве
Оценка 5 проголосовавших: 1