Как получить субсидирование ипотеки

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как получить субсидирование ипотеки". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Давайте разберемся как получить субсидию на ипотеку от государства

Без привлечения ипотечных средств многие просто не смогли бы позволить себе приобретать жилье. Однако вопрос погашения кредитов в связи с сложившейся экономической обстановкой весьма актуален. Поэтому любая поддержка от государства поможет быстрее справиться с ипотечными долгами. О том, как получить субсидию на ипотеку от государства, читайте далее.

Можно ли получить субсидию на погашение ипотеки?

Почему государство выдает субсидии на погашение ипотеки? Фото № 1

Субсидирование является одной из форм помощи от государства своим гражданам. Оно подразумевает передачу финансовых средств из бюджета определенным категориям лиц. Предоставляется такое финансирование и в сфере ипотечного кредитования. При этом получить дополнительные средства можно не только на оформление кредитов, но и на их погашение.

Действующие на сегодня жилищные программы предусматривают перечисление средств на погашение имеющихся ипотечных обязательств нуждающимся в поддержке гражданам. Это может быть обусловлено их материальным положением, статусом и иными особенностями.

Так, Постановлением № 373 от 20.04.2015 предусматривается помощь отельным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Что она из себя представляет?

Фактически эта программа предполагает реструктуризацию имеющихся у некоторых лиц ипотечных долгов. Вступая в программу заемщики, испытывающие трудности с гашением ипотеки, могут рассчитывать на следующие виды помощи:

  • перевода валютной ипотеки в рублевый заем;
  • установление ставки по займам не выше двенадцати процентов;
  • переноса даты возврата (выплаты) кредитов на более поздние сроки;
  • прощения части имеющегося долга.

При этом следует иметь в виду, что устанавливаются предельные суммы оказываемой государством помощи. В зависимости от категории заемщиков она составляет от 20 (но не больше 600 тыс. руб.) до 30% (но не более 1500 тыс. руб.). Сокращать по данной программе срок самого займа нельзя.

Как ее получить?

Что нужно сделать для того, чтобы получить субсидии на погашение ипотечного кредита? Фото № 2

Для того, чтобы получить предусмотренную законодателем для погашения ипотеки помощь, необходимо в первую очередь отвечать условиям программы. Если совпадение есть, тогда нужно собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в кредитное учреждение. Главное, чтобы конкретный банк (иное кредитное учреждение) было участником этой программы.

После рассмотрения заявление и установления оснований для получения субсидии могут быть либо изменены действующие ипотечные договоры, либо заключаться новые уже на иных условиях. Какой будет выбран вариант, зависит от достигнутых с банком договоренностей. Конкретные условия рассмотрения заявлений у разных кредиторов могут отличаться.

Условия, требующиеся для получения субсидии

Помощь в погашении ипотечных займов могут получить далеко не все и не при любых обстоятельствах. Полный перечень всех условий устанавливается Постановлении №373. В первую очередь они касаются категорий лиц, имеющих право на субсидию. К их числу относятся:

  1. Лица (граждане страны) с одним ребенком до восемнадцати лет.
  2. Родители (опекуны или попечители) детей-инвалидов, двух и более несовершеннолетних.
  3. Лица, имеющие одного ребенка и опекающие еще одного несовершеннолетнего ребенка.
  4. Лица, на иждивении которых находятся обучающиеся очно лица в возрасте до 24 лет.
  5. Инвалиды.
  6. Ветераны боевых действий.

Другим необходимым для получения помощи условием является изменение уровня доходов заемщика в худшую сторону. При этом доход семьи заемщика за три месяца до подачи заявления не должен быть выше на каждого из ее членов двукратной величины установленного в регионе прожиточного минимума. Данный факт должен быть подтвержден документально.

Требования предъявляются и к самим помещениям, находящимся в ипотеке. Оно должно располагаться в России, быть единственным для заемщика жильем. Его стоимость не должна быть слишком высокой. Один кв. метр общей площади по цене не должен превышать более, чем на 60 процентов, обычную стоимость одного метра жилья в регионе.

Помимо этого, оно должно отвечать условиям по общей площади:

  • 45 кв. м. для однокомнатных помещений;
  • 65 кв. м. для двухкомнатных помещений;
  • 85 кв.м. для помещений с тремя и более комнатами.

Документы на получение субсидии

Какие документы нужны для получения субсидии на погашение ипотеки? Фото № 3

Если все указанные условия подходят конкретному заемщику, но должен приступить к сбору необходимых документов. Получить указанную субсидию можно на основании заявления, образец которого должен иметь в кредитном заведении. Кроме этого нужно предоставить ряд документов:

  • о правах на жилое помещение и его характеристиках;
  • удостоверяющих личность и статус заемщика (инвалид, ветеран, многодетный);
  • документы на детей;
  • сведения о финансовом положении семьи;
  • кредитный договор.

В любом случае стоит уточнить списка всех нужных документов перед подачей заявления в своем банке.

Субсидия для очередников

Некоторым гражданам приобрести какое-нибудь жилье без помощи государства весьма сложно. Многие лица, не имеющие своего жилья, стоят в очереди на его получение. При предоставлении субсидирования это является во многих случаях обязательным условием.

Для очередников предусматривается специальная субсидия, помогающая обзавестись жильем на льготных условиях. К их числу уносится уменьшение ставки по займам, увеличение срока самой ипотеки. Однако для этого нужно подтвердить возможность внесения первого взноса для ипотеки и наличие стабильного постоянного дохода.

Субсидия молодым семьям

Как получить субсидию молодой семье? Фото № 4

Молодым семьям, в том числе, в жилищной сфере, государство оказывает особую поддержку. Они могут рассчитывать на оформление ипотечного займа на льготных условиях. Для этого они должны нуждаться в улучшении условий проживания стоять в очереди на ее улучшение.

Другим требованием является возраст до 35 лет, наличие стабильного дохода, средств для первоначального взноса. При этом молодой семьей признается не только пара, но и один родитель с ребенком. В различных регионах такие пары с детьми и без (один родитель с ребенком) могут получить субсидию на приобретение жилья в размере 30-40%.

Читайте так же:  Какие льготы положены ветеранам труда федерального значения

Что касается погашения таких займов, то здесь они могут рассчитывать на получение помощи при соответствии условиям Постановления № 373.

Субсидия индивидуальным предпринимателям

Определенные субсидии могут предоставляться государством и индивидуальным предпринимателям. Однако это немного сложнее, чем получение займов для обычных граждан. Самой большой проблемой является подтверждение ИП своего финансового состояния. Ведь их деятельность может приносить нерегулярный доход.

К условиям предоставления помощи также относится:

  1. Отсутствие задолженности по налогам.
  2. Ведение деятельности в регионе, где запрашивается субсидия.
  3. Деятельность должна быть законной и официальной.
  4. Наличие суммы для первоначального взноса (25%).
  5. Подтверждение возможности гасить заем.

Если ли еще категории граждан, которые могут получить субсидию?

Категории граждан, которые могут получить субсидии на погашение ипотеки. Фото № 5

На получение субсидий в сфере ипотечных кредитов могут и некоторые иные категории граждан. При оформлении кредитов на такую помощь при определенных условиях могут рассчитывать военнослужащие, инвалиды, ветераны, госслужащие, бюджетники, многодетные семьи, молодые учителя.

Во многих регионах существуют местные программы поддержки отдельных категорий лиц. Однако для получения помощи придется собрать целый пакет документов. Важно подтвердить свою платежеспособность, нуждаемость, определенный статус. Так, к примеру, для учителей нужен молодой возраст (до 35 лет), стаж работы не меньше трех лет, отсутствие взысканий на работе, подтверждение возможности погашать кредит.

Кроме того, все лица, подпадающие под условия Постановления № 377, вправе получить помощь в погашении долга.

Государством отдельным гражданам при определенных условиях могут предоставляться субсидии по ипотеке. Большая часть программ субсидирования рассчитана на поддержку при оформлении ипотечных займов. Однако у некоторых из них имеется возможность получить средства и на их погашение.

Подробнее о программе уменьшения по выплате ипотеки с помощью государства вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

[3]

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

  1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
  3. срок кредитования – до 30 лет;
  4. единая базовая ставка – 9,5%.
Читайте так же:  Как подать на алименты после развода в россии

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

  1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
  2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Субсидирование ипотеки с детьми

Одними из главных направлений государственной политики в России выступает стимулирование рождаемости. Для этого в течение нескольких лет активно применяется программа помощи российским семьям с детьми, предусматривающая возможность получения ими льготных и чрезвычайно привлекательных условий ипотечной ссуды. Очередная редакция программы действует с 2018 года и является актуальной, как минимум, до окончания 2022 года.

Описание программы

Новые и заметно измененный условия субсидирования замов по ипотеке, оформляемых российскими семьями с детьми, утвердил непосредственно Президент страны В.В. Путин. После этого они были детализированы несколькими Постановлениями отечественного Правительства и различными ведомственными нормативными актами.

Важной характерной особенностью актуальной редакции государственной программы поддержки выступает тот факт, что она не исключает, а дополняет ранее действовавшие в этом направлении мероприятия, например, программу маткапитала и поддержки молодых российских семей.

Изменения 2018 года

Ключевым изменением, вступившим в силу с начала 2018 года, является возможность субсидирования ставки по ипотечному займу. За счет бюджетных средств она может быть снижена до 6% годовых, что более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного показателя по подобным ссудам, равного 9,5-10,5%. В результате, примерно 3,5-4,5% ставки по новым условиям программы берет на себя государство.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди наиболее существенных параметров рассматриваемой программы следует выделить, прежде всего, сроки ее реализации. Субсидирование ставки при ипотечном кредитовании семей с детьми стало доступным с наступлением 2018 года. Продлится программа, как минимум, до окончания 2022 года. Вероятно, что какие-либо незначительные изменения в условия предоставления помощи будут быть внесены и в процессе ее реализации. В результате, по оценкам экспертов, величина экономии по одному займу составляет около 100 тысяч в год и до 800 тысяч за все время действия программы.

Важно понимать, что для семей с детьми действуют, помимо субсидирования ставки, и другие программы поддержки. Например, возможность использования для погашения процентов или основного долга по кредиту денежных средств так называемого семейного или материнского капитала. Кроме того, во многих регионах предлагается еще один вид помощи, который заключается в выделении разовой финансовой поддержки.

Ее размер зависит от наличия детей и составляет 30-40% от цены приобретаемого в ипотеку жилья.

Требования к заемщикам

Действие рассматриваемой программы господдержки распространяется на всех совершеннолетних россиян. При этом к ним предъявляются следующие требования:

Читайте так же:  Процедура банкротства физических лиц


  • появление ребенка, 2-го или 3-го, в течение срока действия подписанной главой государства программы;
  • заемные средства направляются только на приобретение нового или возводимого жилья. Покупка жилого объекта недвижимости на вторичном рынке не субсидируется;
  • допускается вложение заемных средств в ДДУ;
  • максимальная величина ипотечного займа, проценты по которому субсидируются, составляет 3 млн. рублей для любого региона, кроме Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для указанных субъектов РФ максимальная величина ипотечного займа составляет намного большую сумму, равную 8 млн.;
  • для получения поддержки от государства требуется обязательная страховка не только здоровья и жизни заемщика, но и приобретаемого жилого объекта недвижимости;
  • величина стартового взноса по ипотеке равняется, как минимум, 20% от цены покупаемого жилья. Для его оплаты допускается использование бюджетных средств, направляемых в виде господдержки, а также денег семейного капитала;
  • при заключении договора с банком допускается только аннуитетная схема погашения кредита.

Субсидирование для семей с двумя детьми

Появление 2-го ребенка в период с 2018 по 2022 годы означает, что семья получает законную возможность платить течение 3-х лет проценты в размере 6% годовых. По завершению указанного временного промежутка ее величина становится стандартной и рассчитывается путем прибавления к ставке рефинансирования, установленной ЦБ России, 2%.

Субсидии при рождении третьего ребенка

Появление 3-го ребенка в течение 5 лет действия программы означает, что семья имеет возможность на пятилетний срок пониженной ставки. Так же, как и в описанном выше случае, по его окончании, ставка возвращается к стандартной величине.

Немаловажным нюансом выступает ситуация, когда в период с 2018 по 2022 годы в семье рождаются сначала 2-й, а затем и 3-й ребенок. Это означает следующее: субсидия предоставляется на 3 года с возможностью продления еще на 5 лет.

Таким образом, общий срок получения льготы равняется 8 годам.

Как происходит оформление программы?

Характерной особенностью реализации новой государственной программы выступает крайне простой и понятный механизм участия в ней. Он не требует каких-либо серьезных дополнительных затрат времени и предельно прозрачен.

Как получить?

Стандартная схема участия в программе господдержки выглядит следующим образом:

  1. оформляется обычный займ на условиях ипотеки в банке, который является участником программы;
  2. после рождения ребенка, не важно, 2-го или 3-го, заемщик готовит и представляет в финансовое учреждение пакет документов, требуемый для оформления государственной субсидии;
  3. после проверки документов банк в автономном режиме запрашивает субсидии из государственного бюджета, а заемщик платит на время действия льготы проценты, исходя из величины 6% годовых.

В каких банках?

Сегодня для участия в рассматриваемой программе допущено АИЖК и 46 отечественных банков. Указанное решение принято Приказом №88, выпущенным Минфином и датированным 19.02.2018 года. Он размещен на официальном портале ведомства. В этом же документе указываются лимиты средств государственного бюджета, выделяемые каждому конкретному банку. Очевидно, что наибольший объем средств предназначен для самых крупных финансовых организаций страны, среди которых:

  1. Сбербанк России. Бесспорный лидер банковской сферы страны получил возможность субсидировать до 171,2 млрд рублей процентов по ипотечным кредитам на условиях действующих в государстве программ. Естественно, это самая большая сумма, заметно превышающая объем средств, выделенных любому другому банку;
  2. ВТБ. Может воспользоваться до 106,7 млрд. рублей бюджетных средств, направив их на субсидирование ипотеки для определенных госпрограммой категорий заемщиков;
  3. Абсолют Банк (46, 6 млрд. рублей);
  4. Газпромбанк, Российский капитал и РСХБ. Указанные три кредитных организации получили лимиты финансирования в размере, немного превышающем 20 млрд. рублей;
  5. Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, ФК Открытие, Банк Возрождение, Райффайзенбанк. Перечисленные финансовые учреждения получили возможность субсидировать льготную социальную ипотеку на сумму, превышающую 10 млрд. рублей каждый.

Остальные банки получили меньшие по величине лимиты государственного бюджетного финансирования на реализацию программы поддержки российских семей с детьми.

Их размер не превышает 10 млрд. рублей.

Как получить субсидию, если ипотека уже взята?

Введенная в действие в 2018 году редакция программы господдержки допускает возможность субсидирования кредитной ипотеки, полученной до начала ее реализации. В этом случае заемные средства должны были быть направлены на покупку нового жилья. В подобной ситуации при появлении 2-го или 3-го ребенка заемщик получает абсолютно те же льготы, как и при заключении нового кредитного договора. Он предоставляет набор документов, свидетельствующих о рождении ребенка, что является основанием для банка осуществить рефинансирование ипотечного займа на новых, намного более выгодных для клиента, льготных условиях.

Преимущества и недостатки программы по субсидированию ипотеки

Новая версия программы господдержки практически не имеет недостатков. К числу немногочисленных минусов следует отнести отсутствие льгот при рождении четвертого ребенка в семье. В остальном реализация программы предоставляет важные и существенные плюсы, позволяя сэкономить российским семьям с детьми весьма серьезные финансовые ресурсы, улучшив при этом жилищные условия.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье?

После заключения брака для большинства людей актуальным становится вопрос приобретения личной жилплощади. Для многих пар единственным доступным решением в данной ситуации выступает покупка квартиры в ипотеку. Важно знать, что в России реализуется программа «Молодая семья», благодаря которой можно оплатить часть взноса за счет субсидии на погашение ипотеки.

Кто является молодой семьей

Основным фактором для отнесения пары к данной категории считается возраст обоих супругов, не превышающий 35 лет. Кроме того, у родителей должен расти минимум 1 ребенок, хотя существуют льготы и для бездетных. Количество детей влияет на объем выплат по субсидии на ипотеку молодой семье.

К этой категории относятся и неполные ячейки общества с детьми, но чтобы стать участником льготной программы, для родителя сохраняется главное условие – возраст от 21 года до 35 лет.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Оформление льготной ипотеки дает следующие привилегии:

  • сниженные процентные ставки;
  • погашение за счет материнского капитала;
  • отсрочка ежемесячных платежей после рождения ребенка;
  • снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • право досрочного погашения ипотечного кредита при отсутствии штрафных санкций;
  • реструктуризация задолженности, возникшей из-за финансовых трудностей и т.д.
Читайте так же:  На каком языке говорят жители мексики

Условия получения государственной помощи

Для получения субсидии по ипотеке молодым семьям надо соблюсти ряд условий:

  1. Каждому из супругов – не более 35 лет.
  2. Зарегистрированный брак.
  3. Гражданство РФ.
  4. Наличие хотя бы одного ребенка.
  5. Отсутствие открытой судимости и судебного производства.
  6. Приобретение недвижимости в новостройке.
  7. Официальный стабильный доход у одного или у обоих супругов. Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.
  8. Положительная кредитная история.

СОВЕТ! Помощь государства можно получить и при покупке жилплощади на вторичном рынке, однако при этом мужу или жене должно быть не более 30 лет.

Государственная финансовая поддержка молодым родителям с детьми оказывается 1 раз.

Перечень документов

Для участия в программе “Молодая семья” необходим верно составленный пакет документации. В него входят:

  • гражданские паспорта супружеской пары (оригиналы и копии);
  • заявление установленного образца (в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о регистрации брака (оригинал и копия);
  • при наличии детей свидетельства о рождении (оригинал и копия);
  • справка, удостоверяющая, что кандидаты на льготы нуждаются в улучшении условий проживания и стоят в очереди на муниципальное жилье;
  • копии трудовых книжек, заверенные кадровым работником;
  • справки о размере ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • полный пакет бумаг по ипотеке или кредиту;
  • документация на недвижимое имущество, для покупки которого оформляется ипотечный кредит.

Чтобы получить дотации на погашение уже действующей ипотеки, молодым родителям нужно предоставить определенную документацию:

  • ипотечный договор;
  • документы, устанавливающие право собственности на жилье, купленное в кредит;
  • справка из банка, оформившего ипотеку, где отмечена сумма текущей задолженности (отдельно прописывается тело кредита и проценты).

Претенденты на субсидированные выплаты передают собранные бумаги в соответствующий орган, где они анализируются в течение 30 дней. Решение направляется в письменном виде. Если исход положительный, заявители получают свидетельство, которое затем предоставляют банку-кредитору, участвующему в федеральной программе.

ВАЖНО! Субсидии выдаются безналичным способом. Для заемщиков открывается отдельный счет, на который государство перечисляет определенную сумму денег. Остальные денежные средства на покупку жилья дает финансовое учреждение.

На накую сумму может рассчитывать молодая семья

В данной программе предоставления ипотечного кредита не установлены четкие суммы материальной помощи. Все зависит от срока кредитования, суммы первоначального взноса, цен на недвижимость в регионе проживания и других факторов (действие программы “Молодая семья” распространяется на всю территорию России).

ВАЖНО! Размер возмещения в среднем равняется 30% от стоимости жилья.

Если в семье растут дети, то за каждого из них прибавляется еще 5%. Эта надбавка распространяется как на родившихся до оформления ипотеки, так и на появившихся (в том числе и усыновленных) в течение исполнения ипотечных обязательств.

Несмотря на требование федеральной программы об обязательном наличии детей, семьи без ребенка также могут оформить субсидию, величина которой составляет 35%. Для этого необходимо, чтобы бездетная супружеская пара имела ежемесячный доход семьи выше 21 621 рублей. Однако должны отсутствовать иные дополнительные дотации от государства, например, выплаты из-за потери кормильца или другие финансовые льготы за воспитание ребенка.

Таким образом, изучив все условия участия в федеральных программах, выделяющих жилищные субсидии разным группам граждан, молодые семьи могут выбрать наиболее выгодные для себя предложения и купить квартиру.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Ипотека – незаменимый помощник или долговая яма? Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Одни считают ипотеку удобным финансовым инструментом, другие – воплощением зла. Как бы ни было, этот жилищный заем популярен на протяжении 10 последних лет.

Ипотека помогает множеству людей решить непростой жилищный вопрос и приобрести собственное жильё. Тем более что некоторые категории граждан могут рассчитывать и на поддержку властей при оформлении займа. Что именно из себя представляет помощь государства в погашении ипотеки, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Что такое субсидирование ипотеки

Субсидия на погашение ипотечного кредита – это материальная поддержка государства. Она выражается в оплате первоначального взноса, субсидировании процентной ставки по ипотеке, уменьшении суммы ежемесячных выплат.

Субсидирование предусмотрено не на весь срок кредитования, а лишь на первые годы. Власти перечисляют средства не самим заёмщикам, а кредиторам. Банк, в свою очередь, предлагает человеку льготные условия, которыми последний вправе воспользоваться.

Важно! Чтобы понять, что такое субсидирование ипотечного кредитования, следует помнить: банк сначала выдаёт субсидированный жилищный заем, а уже потом получает субсидию со стороны государства. Наиболее распространённое направление – помощь молодым семьям в погашении ипотеки.

Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

Заёмщиками по льготной ипотеке могут быть только граждане РФ, а именно:

  • молодая семья с ребёнком, который родился после 2018 года;
  • молодая семья, у которой рождаются второй и последующий ребёнок после 2018 года;
  • военнослужащие;
  • государственные служащие;
  • работники бюджетных организаций.

Наличие ребёнка – самое важное условие. Ведь главная цель субсидированного жилищного займа – увеличение рождаемости в стране. Министерство финансов прогнозирует, что в будущем этой ипотекой смогут воспользоваться 500 000 семей.

Особенности субсидирования ипотеки

По статистике, воспользоваться субсидией имеет право каждый второй житель страны. Для этого необходимо обратиться в местную администрацию. Помимо улучшения жилищных условий, программа преследует ещё одну цель – поддержку застройщиков.

Рассматриваемый заем обладает рядом особенностей:

  • участвовать в программе могут не все банки;
  • заёмщик вправе сам выбрать программу, которая поможет сэкономить его деньги;
  • размер субсидии зависит от региона;
  • поддержка предоставляется только гражданам РФ;
  • к недвижимости предъявляются строго определённые требования.

Важно! Также заёмщики могут получить до 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки. Речь идёт о заёмщиках, которые уже выплачивают ипотеку, при этом оказались в трудной финансовой ситуации.

Например, из-за трудовой травмы человек не работает, следовательно, платить ипотеку нечем. Оказывает такую помощь особый орган – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Компенсация не может быть больше 10% от суммы. То есть чтобы получить 600 000 рублей, нужно взять ипотеку на 6 000 000 рублей.

Читайте так же:  Компенсационные выплаты

Какие программы включает в себя государственная поддержка

Помощь государства в погашении ипотеки действует по следующим программам:

Рассмотрим далее, как получить субсидию на ипотеку от государства.

Условия для предоставления субсидии

Как получить компенсацию в погашении ипотеки от государства? В первую очередь человек должен нуждаться в улучшении своих жилищных условий. Ведь главная цель государственного субсидирования – именно помощь отдельным категориям граждан, у которых нет денег для покупки квартиры.

Военные, педагоги, молодые семьи – все они могут воспользоваться материальной поддержкой. Однако для этого необходимо соблюдать все правила и условия.

Требования к заёмщикам

В соответствии с государственными программами субсидирования ипотеки «Молодая семья» и «Жилище», заёмщиками могут быть только граждане РФ моложе 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Люди не должны иметь в собственности жилплощадь. Также для заёмщиков «Молодой семьи» предусмотрено ещё одно требование – наличие несовершеннолетнего ребёнка в семье.

Для военных обязательное условие – участие в Накопительной ипотечной системе, для госслужащих и бюджетных работников – наличие трудового стажа. Чтобы получить помощь молодым специалистам (врачам и педагогам), необходимо предъявить диплом об образовании государственного образца и доказательства работы по специальности (например, трудовой договор), а также переехать жить в сельскую местность.

Иными словами, стандартные требования к заёмщикам выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие зарегистрированного брака;
  • наличие трудового стажа;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • хорошая кредитная история.

Важно! Если у вас плохое кредитное прошлое либо вовсе его нет, советуем перед оформлением ипотеки взять небольшой потребительский кредит и вовремя погасить его. Таким образом вы покажете банку свою платёжеспособность. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

Требования к недвижимости

Помощь распространяется на жильё, которое уже куплено или только планируется приобретаться. Обязательное условие: находиться квартира должна только в новостройке. Общая площадь объекта должна соответствовать установленным жилищным нормам на каждого члена семьи.

Часто кредиторы устанавливают свои требования к квартирам. Например, месторасположение.

Как оформить государственную субсидию

Как получить компенсацию по ипотеке от государства? В зависимости от программы поддержки, обращаются либо в местную администрацию, либо в жилищный комитет. Гражданин пишет заявление, указывает основания для получения помощи на покупку жилья. К заявлению прилагают документы. Это могут быть справки о доходах, справка о составе семьи и так далее. Иными словами, те бумаги, которые подтверждают право на оформление субсидированной ипотеки.

Сотрудники органов принимают решение о включении заёмщика в ту или иную программу поддержки. Следом необходимо обратиться в банк. Уделите особое внимание выбору кредитора: изучите рынок предложений и разные ипотечные продукты, которые включают в себя субсидирование. Выберите ту программу, которая наиболее выгодна именно для вас.

Соберите все необходимые документы:

  • паспорт;
  • документы, дающие вам право на получение субсидий и льгот;
  • СНИЛС и ИНН;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • брачный договор (если есть);
  • документы, подтверждающие вашу чистую кредитную историю.

В зависимости от программы, кредитор может потребовать предоставления иных справок и бумаг. Например, диплом о высшем образовании либо свидетельство о рождении ребёнка. По некоторым направлениям обязательно предоставить выписку из домовой книги, выписку об отсутствии в собственности жилья.

После того, как кредитор рассмотрит ваше заявление и приложенные документы, выносится итоговое решение: либо одобряют заем, либо отказывают в нём. В случае отказа вы вправе поинтересоваться причинами, но кредитор не обязан объяснять их. Возможно, вы просто не попадаете под действие выбранной программы или просто принесли неполный пакет документов.

[1]

Преимущества субсидированной ипотеки

Несомненно, у этого вида жилищного займа есть свои плюсы:

  • сниженная процентная ставка;
  • возможность погасить первоначальный взнос с помощью материальной поддержки государства;
  • программа помогает не только заёмщикам, но и застройщикам;
  • возможность самостоятельно выбрать кредитора.

Заключение

Оформление государственной субсидии необходимо начинать с обращения в местную администрацию. Сотрудники примут решение: имеете вы право получить господдержку или нет. В случае утвердительного ответа смело приступайте к поиску кредитора. Лучше всего обратиться в банк, где вы уже брали кредиты или на карту которого вам перечисляется заработная плата. После подачи всех документов, а также бумаг, подтверждающих ваш социальный статус, работники банка выносят окончательный ответ.

Помните, что даже при помощи государства платить ипотеку придётся ещё долгие годы. Внимательно рассчитайте сумму переплаты по кредиту, взвесьте все «за» и «против». Иными словами, отнеситесь к решению об оформлении займа ответственно.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  2. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.

  3. Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.
  4. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  5. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
Как получить субсидирование ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here