Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в рф (кредит)

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в рф (кредит)". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

ФЦП «Молодая семья»

Около 12 лет назад впервые в России был рассмотрен вопрос о том, чтобы организовать кредитную программу со сниженной процентной ставкой. В рамках этой программы, подразумевалось, что при условии появления в семье первого ребенка, со счета списывалась четвертая часть кредита, а при появлении второго ребенка – половина банковского долга.

Не смотря на то, что проект программы был достаточно привлекательным для заемщиков, депутаты его не одобрили, поэтому была разработана другая кредитная программа, получившая название: «Молодым семьям доступное жилье». Данное кредитное предложение действует уже на протяжении восьми лет, в течение которых, в нем происходили некоторые изменения. Целью программы является оказание помощи молодым семьям в приобретении жилья на максимально выгодных условиях.

Сумма выплат составляет около 30-35% от цены недвижимости. Точная цифра определяется с учетом региона проживания и количества детей в семье. Чтобы стать участником программы кредитования, в рамках которой можно приобрести жилье молодой семье, ей нужно встать в очередь в районной или городской администрации по месту жительства. Имейте в виду, для того, чтобы ваша кандидатура была одобрена, семья должна быть действительно нуждающейся в материальной помощи.

Акция от Сбербанка

При условии обращения за получением ипотечного кредита в Сбербанк России, вы сможете получить заем на очень выгодных условиях: низкие проценты (от 10,2%), минимальный первый платеж (от 15%), пролонгированные сроки возврата денежных средств и т.д. Более подробно об этой программе читайте в статье.

В этом банке создана своя уникальная ипотечная программа под названием «Молодая семья». По ее условиям, кредит могут оформить семьи, в которых хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

Основные требования к заемщику:

  • наличие источника стабильного дохода;
  • наличие документов, подтверждающих официальное оформление по месту работы;
  • наличие документов, которые подтверждают соответствующий уровень зарплаты;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие российской прописки и гражданства;
  • отсутствие текущих кредитов в других банках.

Эта кредитная программа никак не связана с государственной программой субсидирования молодых семей. В Сбербанке можно взять ипотеку, независимо от того, подошла ваша очередь на выдачу средств или нет, а также без наличия подтверждения того, что семья признана действительно нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Альтернативные меры государственной помощи заемщикам

В разных регионах РФ предусмотрены свои программы поддержки нуждающихся семьям, по условиям которых можно получить возможность платить сниженные проценты по ипотеке. Особые условия кредитования есть в программах для отдельных категорий граждан РФ:

  • работники РЖД оплачивают ипотечный заем всего под 2-3% годовых;
  • военнослужащие, которые состоят на учете в НИС, и которые оформили Военную ипотеку, платят ежемесячные платежи за счет государства;
  • ученые, врачи и другие сотрудники бюджетной сферы занятости, могут взять кредит в рамках «Социальной ипотеки», по которой действуют сниженные проценты и уменьшен размер первого платежа;
  • семьи, в которых, начиная с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок, могут стать участниками «Семейной ипотеки», ставка по которой начинается с 6% годовых. Этот процент действует на определенное время – около 3-5 лет ( в зависимости от того, сколько детей в семье). Подробности по этой теме вы найдете в статье по ссылке.

Если в вашей семье есть двое или больше детей, вы можете рассчитывать на выплату материнского капитала, об особенностях получения и расходования которого, можно прочитать в данном материале. Например, в Краснодарском крае действует специальная программа под названием «Региональный материнский капитал», который выдается при условии рождения третьего и каждого последующего ребенка. Эти средства также можно потратить на покупку жилья.

Однако, даже с тем условием, что полученную субсидию можно использовать для оплаты первоначального взноса или частичной оплаты процентов по кредиту, на полностью беспроцентную ипотеку, все же, надеяться не приходится.

Как взять ипотеку на дом с земельным участком?

Ипотека на покупку дома с земельным участком идеально подойдет для большой семьи с детьми, желающей иметь большую жилплощадь с собственной землей, на которой можно будет заняться выращиванием различных видов овощей и фруктов или же просто оформить красивый сад. Существует множество заблуждений на счет данной ипотечной программы, основное из них — это то, что собрать все необходимые документы для данной ипотеки очень трудно, а банки редко одобряют данный тип займа. В данной статье мы расскажем, какие требования банки предъявляют к дому и земле для получения этого ипотечного кредита.

Основные условия ипотеки на покупку дома

Условия этого кредитования будут отличаться в зависимости от типа этого самого дома: на жилой дом банки дают значительно более низкий процент, чем на строящийся. Если вы хотите взять ипотечный кредит на строящийся дом, то вам необходимо будет подтверждать целевое использование выданных банком денежных средств. Самыми простыми вариантами для подтверждения будут чеки и договоры об оказании услуг. Если вы хотите получить ипотеку на покупку сооружения с землей, то банк будет требовать от дома следующее:

  • жилой статус;
  • дом должен находиться в не аварийном состоянии;
  • должен обладать степенью износа менее 50%;
  • должен быть изготовлен из кирпича, железобетона или камня;
  • должен иметь фундамент;
  • должны быть проведены коммуникации;
  • отдельно стоящее здание.
Читайте так же:  Правила подачи ходатайства о приобщении документов к материалам дела в рф

Как видите, банки не требует чего-то особенного от постройки по данной программе ипотеки. Все эти требования легко подтверждаются соответствущим специалистом (всего одним), так что вам не придется собирать тысячу документов и справок, чтобы подтвердить факт соответствия.

Как оформить ипотеку на покупку дома?

Процесс оформления ипотеки на покупку жилья с землей ничем не отличается от обычной покупки квартиры, за исключением того, что на начальном этапе вам нужно будет позвать эксперта, который подтвердит соответствие вашего строения требованиям этой ипотечной программы. Мы считаем, что эта ипотека является отличной программой, т. к. решает жилищный вопрос больших семей, которые просто не уместились бы в тесной квартире. Как вы могли понять, процесс получения займа мало чем отличается от ипотеки на покупку квартиры, а все необходимые документы вы можете получить всего от одного специалиста. Если вы ищите новое жилье для своей семьи и хотите, чтобы его площадь была побольше, или просто устали от суеты города, то советуем вам не бояться мнимых трудностей и воспользоваться этим предложением от банков на ипотечный кредит на покупку дома с готовым земельным участком.

ВПЕРЁД, РОССИЯ! Новостной патриотический сайт

Популярные публикации

Последние комментарии

Путин одобрил ипотеку для молодых семей в ДФО под 2% годовых

Владимир Путин поддержал идею запустить на Дальнем Востоке программу ипотечного кредитования для молодых семей под 2% годовых. Программа стартует уже в этом году, заявил президент на пленарном заседании Восточного экономического форума.

Глава государства отметил, что «согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в Дальневосточных регионах всего под 2% годовых».

Президент напомнил, что ранее в ДФО ввели льготную 5-процентную ставку по ипотеке – ниже, чем в среднем по стране. «Коллеги убедили меня вчера в том, что этого недостаточно», – цитирует главу государства ТАСС.

По словам Путина, «цель этой меры – привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее». Он предложил «запустить программу уже в этом году сроком на пять лет». При этом президент отметил, что сперва нужно определить объемы и источники финансирования.

Как уточнил глава государства, новая ипотечная программа будет распространяться на первичный рынок жилья – на вновь возводимые многоквартирные дома и индивидуальные дома для взявших дальневосточный гектар. Финансировать инициативу Путин предложил из средств госпрограммы развития Дальнего Востока и Фонда развития Дальнего Востока.

По мнению президента, поддержка молодежи является ключевой задачей в дальневосточном регионе. Российский лидер призвал сделать все необходимое, чтобы молодые люди могли реализовать себя в жизни и профессии и внести свой вклад в развитие «близкого для них Дальнего Востока».

Ранее глава министерства по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов сообщил, что в программу «Дальневосточный гектар» россияне чаще всего вступают ради постройки дома на бесплатном участке (54%). По словам главы Минвостокразвития, еще 23% россиян берут землю под проекты сельского хозяйства, 9% – под рекреационные проекты, еще по 7% намерены заняться садово-огородным хозяйством и предпринимательством.

V Восточный экономический форум (ВЭФ-2019) проходит во Владивостоке с 4 по 6 сентября. Ключевыми темами форума стали экономические и социальные показатели роста региона, а также повышение качества жизни населения.
Подробнее: https://www.m24.ru/news/vlast/05092019/88876?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews?utm_source=CopyBuf

Понравился наш сайт? Присоединяйтесь или подпишитесь (на почту будут приходить уведомления о новых темах) на наш канал в МирТесен!

Как купить квартиру молодой семье — острый жилищный вопрос

Совсем немногие молодые семьи нашей страны могут похвастаться наличием собственного жилья. Большинству из них оно досталось в качестве подарка на свадьбу. Тем, кому не так посчастливилось, придется решать проблему самостоятельно, исходя из финансовых ресурсов и личного потенциала. Разберемся, как купить квартиру молодой семье и не попасть в долговое рабство.

Как правило, сбережений у новой ячейки общества нет. Поэтому многие из них рассматривают помощь государства как единственный вариант приобрести собственное жилье. На сегодняшний день оно реализует социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Самыми популярными из них являются:

[1]

Субсидии на покупку жилья

Субсидия — это выплата молодой семье с целью улучшения ее жилищных условий. Денежные средства предоставляются из федеральных и региональных бюджетов, а также из специальных фондов.

С помощью субсидии новая ячейка общества может приобрести квартиру или дом с минимальными финансовыми затратами. Чаще всего субсидируются или проценты по кредиту, или первый взнос.

Для того чтобы получить жилье по программе государственного субсидирования необходимо встать в очередь. Попасть в нее могут только те семьи, величина совокупного дохода которых ниже прожиточного уровня в регионе.

Стоит отметить, что субсидия не выдается в денежной форме. На руки молодая семья получает сертификат. Его номинал зависит от ряда факторов: рыночной стоимости 1 кв. метра в регионе, доходов домохозяйства, наличия ребенка.

Необходимые документы

Для получения документа необходимо предоставить в департамент жилищной политики или специализированные центры пакет документов. Он состоит из:

  • заявления;
  • паспортов;
  • справки о составе семьи;
  • справке о доходах каждого из супругов.

Порой в очереди за субсидией молодым семьям приходится стоять годами, так как есть категория лиц, которые получают сертификаты в первую очередь. Это участники ВОВ, госслужащие, сотрудники МВД.

Пример. Рассмотрим размер субсидии для молодой семьи, состоящей из 2 человек

  • они проживают в Санкт-Петербурге;
  • они проживают в Москве.

Расчетная стоимость жилья для Санкт-Петербурга составляет 56 125 руб/кв. м., а в Москве — 90 400 руб/кв. м. (по данным на 2 квартал 2014 года).

Размер субсидии для Москвы: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 руб.

Размер субсидии для Санкт-Петербурга: 56 125* 0,3*42 = 707 175 руб.

Читайте так же:  Предпринимательская деятельность в словакии

Недостатки субсидирования жилья:

  • ограниченное действие сертификата. С момента его получения в течение 6 месяцев домохозяйство должно приобрести жилье. В противном случае ему придется собирать документы и стоять в очереди заново.
  • длительное оформление документов. Для регистрации в программе потребуется большой комплект документов, собрать которой не так уж просто;
  • большая очередь.

Рассрочка на жилье выдается в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». В каждом регионе эта мера государственной поддержки имеет свои особенности. Широкое распространение она получила в Москве и Московской области.

Главное достоинство рассрочки — возможность приобрести квартиру по себестоимости. За предоставление рассрочки взимается процент. Максимальный срок рассрочки — 10 лет.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо:

  • стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  • иметь постоянный доход, чтобы выплатить всю сумму за недвижимость в указанный срок;
  • иметь сбережения в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Они потребуются для первоначального взноса.

При наличии детей предоставляются скидки. Если в семье проживает 1 ребенок, то 18 кв. метров жилья обойдутся ей абсолютно бесплатно.

Пакет документов

Для участия в программе необходимо предоставить в администрацию по месту жительства следующие документы:

  • заявление;
  • справку о составе семьи;
  • документ о постановке в очередь как нуждающихся в собственном жилье;
  • справки о доходах или выписки из лицевых счетов;
  • документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.

Недостатки рассрочки

  • большие переплаты. Чем больше срок рассрочки, тем больше домохозяйство переплачивает за недвижимость.
  • доход должен превышать прожиточный уровень. Поэтому допуск к этой программе имеют всего 16% от нуждающихся. Минимальный порог дохода семьи должен составлять не менее 37 тысяч рублей.

Ипотека — самый популярный вариант, как купить квартиру молодой семье, если нет денег. Ее преимущество заключается в возможности предоставления субсидии на покрытие части ипотечного кредита. Ее максимальный размер:
  • для семьи без детей — 35% от стоимости жилья;
  • для семьи с детьми — до 40%.

Субсидия по программе «государственная ипотека для молодой семьи» предоставляется 1 раз в жизни. Средства поступают из федерального бюджета. Размер денежной выплаты различается между регионами.

Для участия в программе семья должна соответствовать требованиям:

  • возраст до 35 лет (допускается, если только 1 супруг соответствует этому условию);
  • домохозяйство стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
  • у семьи есть доходы, превышающие размер платежей по кредиту.

При рождении ребенка предусматривается дополнительная субсидия, которая не превышает 5%. Пожалуй, для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье с ребенком, — это самый оптимальный вариант.

Субсидия перечисляется на банковский счет члена семьи. Он может использовать ее для оплаты первоначального взноса.

Варианты приобретения квартиры без участия государства

Банковская ипотека

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия по ипотечным программам. Общими чертами для них являются:

  • возрастной ценз. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • наличие постоянной работы и заработка, превышающего прожиточный минимум в регионе.
  • наличие первоначального взноса. Для молодой семьи он составляет 10%. Для тех, у кого есть дети, некоторые банки отменяют первоначальный взнос;
  • положительная кредитная история;
  • наличие залога (движимого или недвижимого имущества).

Ипотека — самый популярный вариант для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье в Спб. На сегодняшний день самые выгодные ипотечные программы предлагают: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Накопление

Можно открыть банковский депозит и ежемесячно откладывать на него определенную сумму. Однако с учетом постоянной инфляции накопить желаемую сумму для приобретения недвижимости очень сложно. Этот способ подходит для аккумулирования средств для первоначального взноса.

Приобретение жилья у застройщика на первых этапах строительства

Это самый рискованный вариант. В лучшем случае молодая семья после внесения всей суммы получит квартиру, стоимость которой на 30 — 40% ниже, чем после сдачи объекта. Худшая сторона — мошенничество недобросовестных застройщиков.

Итак, самый выгодный вариант приобретения жилья для молодой семьи — государственная ипотека. Внушительный размер субсидии, дополнительные бонусы при наличии детей позволят сохранить крупную сумму, которую можно потратить на обустройство квартиры.

Владимир Путин одобрил идею ипотеки для молодых семей под 2%

Владимир Путин одобрительно высказался о запуске специальной ипотечной программы на Дальнем Востоке, которая предполагает для молодых семей ставку 2% годовых.

— цитирует RT главу государства.

Путин отметил, что главной целью программы является привлечении в регион людей с образованием и квалифицированные кадры. Отметим, что ранее президент подписал закон, согласно которому семьи с детьми смогут брать ипотеку по льготной ставке 6% годовых на весь срок кредитования.

В. Путин: Молодые семьи в ДФО смогут взять ипотечный кредит под 2% годовых

Президент России Владимир Путин сообщил о запуске в 2019 г. в Дальневосточном федеральном округе программы льготной ипотеки для молодых семьей по ставке 2% годовых. Соответствующее заявление глава государства сделал в четверг, 5 сентября 2019 г., на Восточном экономическом форуме.

«Прежде всего, нам необходимо значительно повысить объёмы строительства современного жилья, причём оно должно быть максимально доступным. В этой связи мы вчера с коллегами — руководителями регионов – обсуждали этот вопрос. Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2% годовых», – приводит «Финмаркет» слова В. Путина.

«Предлагаю запустить эту программу уже в этом году и сроком на 5 лет», – добавил президент. По его словам, нужно будет внимательно просчитать объёмы финансирования и их источники на будущее. Программа также может быть распространена на первичный рынок жилья и индивидуальное жилищное строительство для тех граждан, которые взяли «дальневосточный гектар».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Как получить субсидию на покупку жилья

Источниками финансирования могут стать средства госпрограммы «Развитие Дальнего Востока» и Фонда развития Дальнего Востока.

«Мы совсем недавно ввели здесь льготную ставку по ипотеке, ниже чем в среднем по стране – в 5%. Коллеги убедили меня вчера в том, что этого недостаточно», – добавил глава государства.

Президент подчеркнул, что распространять такую ипотечную программу во всех российских регионах не планируется. Так как её цель – «привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее».

Как заметил президент, Дальний Восток – это молодой регион с хорошим демографическим потенциалом, который важно сохранить и приумножить. В ДФО, уточнил В. Путин, суммарный коэффициент рождаемости выше среднероссийского уровня: из 8,2 млн жителей федерального округа почти 1,5 млн – это школьники, студенты вузов, учащиеся колледжей.

Ипотека для молодой семьи от ВТБ

Многие молодые семейные пары вынуждены снимать жильё или жить с родителями. На покупку собственной квартиры или дома им приходится копить иногда десятилетиями.

Выходом из подобной ситуации становится оформление ипотечного кредита. Тем более что государство оказывает неплохую поддержку, разрабатывая специальные программы.

Как взять ипотеку в ВТБ молодой семье?

Ипотека ВТБ «Молодая семья»

Ипотека представляет собой кредит, выданный банковской организацией заёмщику для приобретения недвижимости на длительный срок.

Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей разработаны на льготных условиях и позволяют сохранить часть семейного бюджета и быстрее выплатить задолженность.

Выбрав в качестве кредитодателя банк ВТБ, семейные пары могут приобрести:

  • готовые новые квартиры;
  • жильё в строящихся домах;
  • недвижимость вторичного рынка.

Кто может участвовать в программах?

В 2019 году банк предлагает молодым семьям ипотечные кредиты на довольно привлекательных условиях.

Участвовать в программе могут:

  • Супруги без детей, претендующие на покупку недвижимости площадью не более 42 кв.м.
  • Семьи, состоящие из 3 и более человек с жилой площадью из расчёта 18 кв. м. на 1 человека.
  • Семейные пары, нуждающиеся в приобретении (если собственного жилья нет) или расширении жилплощади по причине малопригодных условий для жизни.

Какие требования выдвигает банк в 2019 году?

Требования к потенциальным участникам ипотечных программ:
  • Нахождение в жилищной очереди.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Платёжеспособность.

Молодой семье, получившей сертификат по госпрограмме, стоит обратиться в офис ВТБ для расчёта и подбора приемлемых вариантов ипотечного кредитования.

Предварительно рассчитать ипотеку семья может и самостоятельно, используя калькулятор, предлагаемый на официальном сайте ВТБ (https://www.vtb.ru/). Правда, это будут всего лишь приблизительные показатели.

Точные сведения о размере ипотечного кредита предоставит банковский специалист при учёте:

  • финансовых возможностей молодой семьи;
  • срока ипотеки;
  • оценки стоимости жилья;
  • размере первоначального взноса;
  • суммы государственного сертификата;
  • выбора вида страхования.

Общие условия

Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:
  • процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
  • валюта — рубли РФ;
  • документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
  • размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
  • первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

В текущем 2019 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

  • «Материнский капитал».
  • «Жилищный сертификат».

Особенности программы «Материнский капитал»

В 2009 г. был введён в применение закон о праве использования маткапитала, полученного при появлении в семье второго и последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться сертификатом можно было по достижении малышом 3 лет).

Владение сертификатом маткапитала даёт право молодой семье погасить часть ипотечного кредита, взятого в ВТБ, или процентные начисления.

Внимание! Нельзя погасить материнским капиталом штрафы и комиссионные сборы.

Условия ипотеки с маткапиталом:

  • Валюта: рубли.
  • Недвижимость: покупка готового или строящегося жилья.
  • Срок получения маткапитала : до 1 месяца.
  • Срок перечисления на счёт ВТБ: 2 месяца.

Воспользоваться сертификатом маткапитала для получения ипотеки вправе оба супруга.

Как воспользоваться программой?

Необходимо предпринять следующие шаги:
  1. Обратиться в отделение ВТБ для уточнения остатка суммы долга по уже действующей ипотеке.
  2. Получить в территориальном ПФ сертификат на маткапитал и справку о доступной сумме денежных средств.
  3. Явиться в банк с данной справкой, сертификатом и пакетом документов.
  4. После одобрения в банке — подать заявку в ПФ о перечислении средств на счёт банка-кредитора.
  5. Написать заявление в отделение ВТБ для изменения срока кредитования.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат, выданный государством в целях поддержки молодых семей, даёт возможность воспользоваться социальными выплатами для приобретения жилплощади, а именно в следующих целях:

  • для погашения ипотеки;
  • для внесения первоначального взноса.

Этапы оформления кредита:

  1. Получите жилищный сертификат и предоставьте его служащим банка.
  2. После проверки платёжеспособности семьи, расчёта суммы будущего кредита и его одобрения приступайте к поиску жилья.
  3. Оформите ипотеку.
  4. Получите средства на приобретение жилья.

[2]

Выбор недвижимости

Банк ВТБ не выставляет жёстких требований для заёмщиков в отношении выбора объекта недвижимости и привлечения к процессу поиска риэлторских организаций, что упрощает процедуру оформления ипотеки как для молодой семьи, так и для сотрудников банка. С юридической стороны квартира будет проверяться и банком, и страховым агентством.

Клиенты вправе подбирать жильё самостоятельно, но при желании могут воспользоваться специальным каталогом недвижимости ВТБ. Приобретая недвижимость у партнёров банка, заёмщик получает дополнительные привилегии при оформлении ипотеки.

ВТБ предоставляет свободу выбора жилья в рамках всей территории РФ. Будущая жилплощадь может находиться в другом населённом пункте, не в том, где проживают и работают клиенты. Ипотека оформляется по месту работу заёмщика, а кредит выдаётся в том городе, где приобретается недвижимость.

Порядок оформления ипотеки в ВТБ

Правильный порядок действий по оформлению жилищного кредита позволит предусмотреть иногда возникающие сложности. Какие шаги нужно предпринять молодой семье?

Читайте так же:  Особенности реабилитации детей-инвалидов

Общий алгоритм действий таков:

  1. Посетите офис банка, напишите заявление.
  2. Приложите к заявлению пакет документов.
  3. Дождитесь одобрения заявки. Официальный срок рассмотрения заявления составляет от 2 до 10 рабочих дней, однако в реальности процесс может затянуться и на месяц.
  4. Получите утвердительное решение банка.
  5. Найдите подходящее жильё, соответствующее требованиям банка.
  6. Уплатите обязательную страховку.
  7. Внесите первоначальный взнос. Его размер зависит от выбранной программы и варьируется от 10 до 20%.
  8. После перечисления денег продавцу банком оформите правоустанавливающие документы на недвижимость.

Сумма, снятая со счёта в ВТБ, передаётся продавцу под расписку или в присутствии нотариуса.

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

Кредитный менеджер ВТБ потребует у клиента для оформления ипотеки следующие документы:
  • российский паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин не старше 27 лет);
  • справки о подтверждении доходов (2-НДФЛ или по форме банка) заёмщика, поручителя;
  • трудовая книжка;
  • свидетельства о рождении и брака (для семей, желающих воспользоваться маткапиталом)
  • военный жилищный сертификат (для участников НИС);
  • пакет документов на выбранную недвижимость;
  • заявление.

В зависимости от программы банк может затребовать и дополнительные сведения, отражающиеся в других документах. Полный перечень документов банк выдаст после подтверждения заявки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в ВТБ?

В текущем 2019 году банк ВТБ предлагает молодым семьям приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса по специальной программе «Под залог недвижимости». В этом случае кредитное доверие обеспечивается залоговым имуществом.

Предусмотрен также вариант использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала и НИС (накопленных целевых взносов) по программе «Ипотека для военных».

Какое жильё можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшний день ВТБ предоставляет ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

ВТБ не предлагает отдельных ипотечных программ на покупку частного дома или земли. Для этих целей предусмотрено только стандартное кредитование.

Что влияет на положительное решение банка?

Ключевыми критериями, способствующими увеличению шансов молодой семьи на получение ипотеки, являются:
  • Платёжеспособность. Определяется на основе документального подтверждения всех имеющихся доходов, включая и нерегулярные. При этом учитываются доходы не только заявителя, но и находящихся у него в обеспечении членов семьи.
  • Наличие залоговой недвижимости (подойдут ликвидные квартиры, находящиеся в черте города).
  • Доходы созаёмщиков (если используется маткапитал).
  • Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей перед другими банками или нарушений графика выплат по предыдущим программам.

Клиенты Банка ВТБ, получающие зарплату на пластиковые карты или обслуживаемые по корпоративным программам, могут рассчитывать на снижение первоначального взноса или отсутствие необходимости документально подтверждать свои доходы.

Преимущества и недостатки ипотеки от ВТБ для молодой семьи

Положительные моменты:

  • Разработка госпрограмм для молодых семей.
  • Возможность выбора приемлемого жилья.
  • Квартиры в новостройках предлагаются государством, что гарантирует высокий уровень качества.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.
  • Возможность оформления ипотеки на длительный срок.
  • Доступность оформления на всей территории России.
  • Отрицательные моменты:

    • Приобретаемая недвижимость остаётся в собственности банка в течение всего кредитного срока.
    • Оценить и застраховать залоговый объект должен заёмщик.

    В целом молодые семьи, оформившие ипотеку в ВТБ, положительно отзываются об уровне обслуживания в этом банке. Штрафные санкции применяются только к тем заёмщикам, которые допускают просрочку.

    Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

    Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

    Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

    Основные особенности акции

    Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

    Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

    Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

    Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
    От 50% 12,5% 12,75% 13%
    От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
    От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

    Дополнительные льготы для молодых семей

    Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:
    1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
    2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
    3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

    Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

    Компенсация по ипотеке молодым семьям

    Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

    Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

    Читайте так же:  В каком возрасте получают паспорт в россии

    В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

    Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

    Кому могут быть предоставлены льготы

    Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:
    • Гражданство РФ.
    • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
    • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
    • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
    • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
    • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

    Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

    Общие требования

    Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:
    • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
    • Срок предоставления – до 30 лет.
    • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
    • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
    • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
    • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
    • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
    • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
    • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
    • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
    • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
    • Плата за досрочное погашение – нет.
    • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
    • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
    • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
    • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
    • Прописка или регистрация – РФ.

    Необходимые документы

    Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:
    1. Анкета-заявление по банковской форме.
    2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
    3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
    4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
    5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
    6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
    7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

    Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

    [3]

    При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

    Порядок действий

    Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:
    1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
    2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
    3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
    4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
    5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
    6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

    Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

    Ипотечный калькулятор

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:
    • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
    • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
    • Сумма ипотечного кредита в рублях.
    • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
    • Дату выдачи ипотечного кредита.
    • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
    • Основной доход заемщика.
    • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

    На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

    Источники


    1. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

    2. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.

    3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.
    4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
    5. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.
    Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в рф (кредит)
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here