Как взять ипотеку в москве

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как взять ипотеку в москве". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Для молодых семей предусмотрены дополнительные льготы по программе «Молодой семье — доступное жилье».

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

5. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

6. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Совет 1: Как взять ипотеку и что для этого нужно

  • Как взять ипотеку и что для этого нужно
  • Какой доход нужен для ипотеки
  • Как оформить ипотеку

Совет 2 : Как взять кредит на квартиру

Для оформления ипотечного кредита вам понадобится собрать следующие документы:

— заявление и анкета банка

— копии паспорта, страхового свидетельства, ИНН

— копии трудовой книжки

— копии диплома об образовании

— свидетельство о браке и рождении детей, при наличии

Читайте так же:  Налоговый климат в латвии

— справка о доходах.

Банки могут потребовать и иные документы. Ваше заявление будет рассматриваться примерно 3 рабочих дня.

Для того, чтобы взять кредит на покупку квартиры под залог уже имеющейся недвижимости, пакет необходимых документов будет несколько иным:

— документы БТИ на вашу квартиру

[1]

— правоустанавливающие документы на нее

— выписка из домовой книги

— копия вашего паспорта

— выписка из счета.

Скорее всего, срок рассмотрения вашего заявления не превысит одного-двух дней.

Совет 3 : Как получить кредит на квартиру

  • -документ, удостоверяющий личность
  • -справка о доходах
  • -справка о стаже
  • -справка о составе семьи
  • -справка о доходах супруги (супруга)
  • -свидетельство о браке
  • -заявление по форме банка
  • -анкета банка
  • -дополнительные документы

Совет 4 : Как получить кредит на недвижимость

Обычно банки предоставляют льготы молодым семьям, своим постоянным клиентам, держателям зарплатных карт и некоторым другим категориям граждан.

Процентная ставка будет ниже, если банк кредитовал строительство дома, в котором вы хотите приобрести квартиру.

Совет 5 : Как взять жилищный кредит

Совет 6 : Как взять ссуду на квартиру

Совет 7 : Как взять ипотеку

  • — копия паспорта;
  • — документы на жилье;
  • — справка 2НДФЛ;
  • — копия трудовой книжки;
  • — дополнительные документы.

Совет 8 : Как можно взять кредит в банке на жилье

  • — заявление-анкета;
  • — пакет документов для получения ипотечного кредита;
  • — первоначальный взнос за жилье.

Совет 9 : Как выиграть квартиру по ипотеке

  • Покупка квартиры у двух собственников по ипотеке
  • Покупка квартиры у двух собственников по ипотеке

Совет 10 : Как грамотно купить квартиру: стоит ли брать ипотеку?

Содержание статьи

Ипотека: выгода или финансовое рабство?

Когда речь заходит о покупке собственного жилья, а средств катастрофически не хватает, у многих встает вопрос, что правильно: копить или взять квартиру в ипотеку? Вопрос достаточно сложный, поскольку оба варианта имеют свои плюсы и минусы, и то, какой из них окажется правильным, покажет только время. Те, кто склоняются к ипотеке, руководствуются главным привлекающим фактором – быстрое приобретение квартиры еще до того, как на руках уже есть необходимая сумма.

Преимущества ипотечного кредитования заключаются не только в скорости заселения в новую квартиру. Тут и низкие проценты в сравнении с обычным потребительским кредитом, и возможность отсрочить платежи в случае рождения ребенка или при других непредвиденных обстоятельствах. У каждого банка свои условия, однако все ипотечные программы направлены на упрощение условий покупки собственной квартиры.

Тем не менее, какова бы ни была минимальная процентная ставка по ипотеке, переплачивать все равно придется, и в большинстве случаев вы заплатите сумму в два раза превышающую сумму кредита. Именно этот фактор, по большей части, отпугивает потребителей. Однако, если вы снимаете жилье, есть повод задуматься, что лучше: платить «в никуда» или переплачивать, вкладываясь в собственную недвижимость? Кроме того, цены на недвижимость неумолимо растут, и высока вероятность того, что, даже переплатив в два раза, вы купите квартиру, которая к моменту полной выплаты ипотеки будет стоить гораздо дороже, чем в момент оформления кредита.

Следует принять во внимание также и то, что вы не сможете продать или подарить вашу новую «ипотечную» квартиру до тех пор, пока полностью не выкупите ее у банка. Формально она будет находиться в вашей собственности, однако такие квартиры являются залоговой гарантией для банков на случай, если вы потеряете платежеспособность.

Если не ипотека, то что?

Те, кто боятся финансовой зависимости от банков и в то же время стремятся купить квартиру, предпочитают копить. С одной стороны, этот вариант хорош тем, что не нужно переплачивать банку, не нужно думать о том, что делать, если не хватит денег на очередной взнос. С другой стороны, придется подождать несколько лет, прежде чем обзавестись собственным жильем, причем не факт, что вы накопите нужную сумму в запланированный срок, ведь цены на недвижимость растут как грибы после дождя. Поэтому накопления не дают гарантию того, что через несколько лет у вас будет квартира. Так что, если есть возможность взять ипотеку, то, пожалуй, стоит рискнуть.

У всех ли есть шанс получить ипотеку в Москве

Проживание в столице на съемной квартире обходится недешево. Поэтому многие арендаторы жилья задумываются о том, чтобы взять квартиру в ипотеку в Москве. Такой вариант обретения собственного жилья хорош и для молодых семей. Но, к сожалению, не у каждого гражданина есть шанс получить ипотечный кредит.

Тема весьма актуальна, поэтому рассмотрим подробно, кто может взять ипотечный кредит на покупку жилья в Москве.

Оцените ваши шансы

Принято считать, что для получения ипотечного займа достаточно иметь место работы и стабильный заработок. На самом деле все несколько сложнее. Чтобы идти в банк с уверенностью в успехе, потенциальный кредитор должен соответствовать трем главным требованиям:

  1. Получать ежемесячно зарплату.
  2. Внести первоначальный взнос по кредиту, его размер как минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев.
  • предоставление поручителей;
  • возможность предоставить банку залог, например, квартиру, дачу, машину, другое ценное имущество;
  • высшее образование и водительские права;
  • предоставление загранпаспорта и наличие открытой визы.

Эти условия не являются обязательными, но могут серьезно помочь в принятии положительного решения по вопросу предоставления вам ипотечного кредита. Владельцам ценных бумаг, арендодателям недвижимости не стоит скрывать дополнительные источники доходов. Это плюсы к вашей платежеспособности, которая для банка является самым главным показателем.

  • обладатели плохой кредитной истории, у кого есть непогашенные ранее кредиты;
  • те, у кого имеется неснятая судимость;
  • люди предпенсионного возраста. Но здесь есть оговорки: если вам удастся доказать банку, что и будучи на пенсии вы не утратите платежеспособности по кредиту, то есть шанс получить заем.

Кому дают ипотеку на жилье в Москве

В наше непростое время экономических санкций, финансовых трудностей у большинства населения столичные банки с повышенной бдительностью относятся к кандидатам на ипотеку. Как и прежде, во главу угла ставится реальная возможность человека выплатить кредит. Источником основного дохода рассматривается зарплата.

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому, исходя из ее размера, главным образом решается вопрос о предоставлении ипотеки. В таблице три характерных ситуации с наглядной информацией о том, какой должна быть зарплата заемщика в зависимости от стоимости жилья и срока, на который берется ипотечный кредит.

2-х комнатная квартира в черте МКАД

1-комнатная квартира в районе Новой Москвы

1-комнатная квартира в ближайшем Подмосковье (г. Железнодорожный)

Примечание: ежемесячная плата по кредиту не должна быть больше 50% заработной платы!

Какие условия для получения ипотеки вам представит конкретный банк, остается узнать в выбранном кредитном учреждении. Но если вам отказали в займе при ваших безупречных характеристиках, не стоит расстраиваться. Есть много других банков, где к вам отнесутся более лояльно и предоставят ипотечный кредит на хороших условиях. Успехов всем!

Как быстро можно получить ипотеку

Как быстро получить ипотеку

В больших количествах банков рекламные слоганы представляют возможность молниеносного получения ипотеки. На практике же такая перспектива не всегда реальна, ведь на сборы документов уходит большое количество времени, нервов и сил. Как быстро можно получить ипотеку?

В каждом случае сроки индивидуальны, поэтому необходимо ориентироваться по вашим возможностям. С момента первого обращения в банк может пройти неопределенное количество времени, но сократить длительность сбора бумаг вполне реально.

Вторичное жилье и новостройки
Без справок о доходах
Для граждан РФ и СНГ
С плохой кредитной историей
Без первоначального взноса
Поможем оформить ипотеку на выгодных условиях

Как быстро можно получить ипотеку без посредничества?

Взять ипотечный кредит для плановой покупки квартиры невероятно просто, если вы знаете как действовать. Разумеется, советы черпать лучше не у банковских учреждений. В основном, условия ипотеки рассчитаны на людей с официальной заработной платой уровня выше среднего.

Не всегда доход позволяет воспользоваться предложением со стороны банковского учреждения, но крайне необходимо взять кредит. Улучшение жилищных условий является основной целью ипотеки, которая так требуется молодым семьям. При правильном расчете вполне реально безболезненно выделять определенную денежную сумму на погашение кредита. Именно поэтому стоит задуматься о возможности получения быстрой ипотеки. Весь процесс состоит из нескольких важных этапов:

    Подача заявки Поиск оптимального варианта жилья Согласование с кредитором

Как быстро можно получить ипотеку с нашей компанией?

Как правило, некоторые условия значительно тормозят возможность получить ипотеку. Самостоятельно справиться в минимальные сроки практически нереально, особенно, если у вас плохая кредитная история или нет гражданства Российской Федерации. Мы представляем выгодные услуги с возможностью сокращения сроков получения ипотеки до минимума.

Хотите обойти нежелательные моменты и как можно быстрее оказаться в собственной уютной квартире? Обратите внимание на компанию «Ипотека полного цикла». Наше название оправдано возможностью полного сопровождения по получения необходимых условий.

Подача заявки на оформление кредита, сбор всех документов и рассмотрения бумаг банком занимает около двух дней. Чтобы указать точные сроки, необходимо рассмотреть среднестатистические показатели для всех заемщиков.

Не можете однозначно определиться с банком для сотрудничества? Предлагаем обратиться в компанию «Ипотека полного цикла». С нами вы значительно сократите период сбора документов и сможете как можно быстрее получить собственное жилье.

Поиск хорошей квартиры занимает до одного месяца времени, так как все зависит исключительно от ваших личных предпочтений. Банк устанавливает определенные стандарты на виды недвижимости, поэтому само учреждение оказывает непосредственное влияние.

Качество документов всегда требует дополнительной проверки. Чтобы значительно уменьшить сроки получения ипотеки, лучшим вариантом станет обращение в агентство недвижимости.

Как купить квартиру в ипотеку в Москве?

При покупке квартиры многие сталкиваются с извечной проблемой выбора. На московском рынке недвижимости вы можете подыскать новостройку или вторичное жилье в нужном районе. Чтобы подобрать подходящий вариант, определитесь с бюджетом, сроками и характеристиками будущего жилья. Статья вам даст ряд советов и поможет разобраться с предложениями рынка.

Купить квартиру в ипотеку в Москве. С чего начать?

  1. Финансовые возможности – при оформлении ипотеки потребуется первичный взнос. В зависимости от банка его минимальный размер составляет 10 – 30% от стоимости недвижимости. Чем меньше сумма взноса и короче ипотечный период, тем больше придется платить ежемесячно.
  2. Срочность. Если нужно заселиться быстро – выбирайте жилье на вторичном рынке. Такой дом готов, обжит, оборудован детской площадкой и автомобильной стоянкой. Вы можете познакомиться с соседями, осмотреть близлежащую инфраструктуру.
  3. Готовность ждать. Когда жилье требуется не срочно – выбирайте новостройку. Квартиры в строящихся домах дешевле, оборудованы современными коммуникациями и лифтами, имеют улучшенную планировку.
  4. Надежность строительной компании. Проверьте репутацию фирмы и убедитесь, что квартиры продаются по ДДУ (договор долевого участия) или участникам ЖСК (жилищно-строительный кооператив).

Как купить квартиру в ипотеку в Москве недорого

Учтите, много что желающих приобрести жилье дешевле. Из-за высокого спроса цена недвижимости эконом-класса завышена, при этом неудобства и недостатки ее существенны. Если вы хотите сэкономить, обратите внимание на следующие объекты:

  • Квартиру без ремонта, особенно когда вы можете выполнить его самостоятельно.
  • Ведомственные квартиры, построенные для работников фабрик, заводов и различных ведомств. Количество удобств в них обычно ограничено.
  • Недвижимость, расположенную в ближнем Подмосковье или отдаленном районе столицы.
  • Квартиру, где проживает пожилой человек, нуждающийся в уходе. Заключив соглашение пожизненной ренты, вы получите возможность вступить в наследство после его смерти.
  • Малометражное жилье – подойдет для одинокого человека.

Как купить квартиру в Москве. Вторичное жилье в ипотеку и возможные нюансы

Если вы покупаете жилье впервые – придется общаться с агентами, добросовестными и не очень, и посетить множество квартир. Чтобы уменьшить или смягчить проблемы, возникшие в результате неудачной операции с недвижимостью, следует:

  1. Определиться с районом расположения квартиры. Обозначьте, какие дома из списка вам категорически не подойдут, осмотрев днем состояние дворов, подъездов и коммуникаций. Если обветшавшую квартиру можно замаскировать ремонтом, то в подъезде эти недостатки налицо.
  2. Уточнить, продается квартира сразу или является частью длительной и трудоемкой сделки, состоящей из множества покупателей и продавцов.
  3. Проверить наличие документов:
  • свидетельство продавца о праве собственности на жилье;
  • паспорта владельца и членов семьи;
  • справку о психическом состоянии собственника;
  • справку о составе семьи;
  • выписку с лицевого счета ЖКХ.

4. Выяснить, прописаны ли в квартире лица:

  • несовершеннолетние;
  • душевнобольные;
  • отбывающие наказания в МЛС.

Права данных категорий защищены законом, поэтому могут возникнуть проблемы при их выписке.

Как купить квартиру в Москве в новостройке по ипотеке. Особенности

Покупка жилья в новом доме влечет меньше проблем, однако имеет свои нюансы:

  1. Обращаясь в банк за кредитом под залог жилья, учитывайте, что вернуть придется в 2 – 3 раза больше стоимости объекта. Однако за счет инфляции эта сумма может стать незначительной.
  2. Осмотрите район, где строится дом, и оцените его транспортную и социальную структуру.
  3. Изучите репутацию застройщика.
  4. Во избежание сдвигов сроков сдачи жилья и банкротства застройщика покупайте жилье в готовом доме.

Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

Видео удалено.
Характеристика квартиры Стоимость квартиры Первоначальный взнос Срок выплаты ипотеки Минимальная зарплата в месяц
9 млн. руб. 900 000 руб. 70 000 руб.
4,5 млн. руб. 450 000 руб. 35 000 руб.
2,3 млн. руб. 230 000 руб. 20 000 руб.
Видео (кликните для воспроизведения).

Актуальные предложения по ипотеке — только по проверенной базе недвижимости.

Покупка квартиры по ипотеке через агентство – это реальные преимущества:

  • кредит по сниженной ставке;
  • подбор подходящей квартиры;
  • сбор документов;
  • ускорение согласования
    по выдаче кредита.

Узнать все подробности.

Профессиональное юридическое сопровождение сделки – гарант ее надежности.

Чтобы быстро и без риска приобрести жилье по ипотеке, стоит доверять опытным специалистам
с безупречной репутацией.

Бесплатная консультация специалиста по вопросам ипотеки.

В июле 2018 года исполнилось 20лет российской ипотеке – в 1998 году вышел федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С тех пор ипотечное кредитование в нашей стране заметно набирает обороты, вызывая рост процентных ставок, но оставаясь при этом чуть ли не единственным способом приобретения собственного жилья для значительной части населения. Купить квартиру в кредит стараются и москвичи, и гости столицы, для которых банками в последнее время разрабатывается все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредитов.

Для начала обозначим перечень документов, регламентирующих ипотечное кредитование в России, которые следует изучить перед приобретением ипотеки или же проконсультироваться по этому вопросу у юриста риэлтерской компании:

  • Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
  • Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
  • Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
  • Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
  • Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Порядок и условия ипотечного кредитования

Основные этапы приобретения квартиры в ипотеку, диктуемые российским законодательством и банковской системой, состоят в следующем:

В настоящее время банки стараются частично снять с плеч заемщиков бремя по сбору и оформлению документов. Например, для получения ипотечного кредита в «ВТБ» можно предоставить только паспорт и второй документ по выбору, но лишь в том случае, если первоначальный взнос не ниже 30 % от стоимости квартиры.

Сравним условия ипотечного кредитования, предлагаемые десятью наиболее востребованными у москвичей банками.

Таблица 1. Условия ипотечного жилищного кредитования по данным на январь 2019 года

Сбербанк

15

10,6

30

ВТБ

АбсолютБанк

ДомРФ

РайффайзенБанк

Возрождение

Альфа-Банк

Совкомбанк

В таблице указаны цифры по общим ипотечным программам банков. В ряде случаев разработаны специальные предложения для различных категорий граждан.

В 2018 году Правительство утвердило новые условия для программы так называемой семейной ипотеки, по которой государство субсидирует банкам часть ипотечной ставки, чтобы семья с двумя и более детьми в течение нескольких лет платила по кредиту только 6%. Ставка 6% зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье в 2018 году или позже. Второй ребенок – льготная ставка действует 3 года, третий или последующий – ставка действует 5 лет.

Ключевая ставка ЦБ+2% — эти условия будут действовать после того, как закончится льготный период. Ставцу ЦБ считают на день заключения договора. Например, в 2019 года ключевая ставка составляет 7,5%. Если сейчас при рождении второго ребенка взять ипотеку с господдержкой, то три года нужно будет платить за нее 6%, а потом – 9,5%.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), важен невысокий процент годовых и приемлемая максимальная сумма кредита. «ВТБ» предлагает ставки от 9,8% и заем до 2450 тыс. рублей. «Сбербанк» дает кредит на срок до 20 лет со ставкой от 9,5 % на сумму 2500 тыс. руб. В обоих случаях для погашения кредита используются средства, начисляемые по НИС.

Следует также обратить внимание, что своим клиентам и сотрудниками компаний-партнеров банки обычно предоставляют определенные преференции, предлагая сниженные процентные ставки по жилищному кредиту, упрощая процедуру оформления займа.

Можно выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве, пользуясь также специальными акциями на покупку недвижимости в столице..

В случае ипотечного кредитования банк также несет определенный риск невозврата кредита, поэтому кредитное учреждение проводит свою проверку юридической чистоты жилья и удостоверяется в наличии всей разрешительной документации у застройщика. В большинстве случаев к заемщику предъявляются требования о наличии хотя бы одного года непрерывного стажа работы, не менее 6-месячного стажа работы на текущем месте (в аналогичной сфере). Размер кредита, как правило, не превышает 85–90 % от оценочной (а не названной продавцом) стоимости квартиры.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Минусы, с которыми связано ипотечное жилищное кредитование:

  • Значительная переплата за жилье из-за довольно высокой процентной ставки по кредиту. Последняя в первом квартале 2013 года составляла в среднем 12,6 % (по данным «Банка России») при среднегодовой инфляции в 5–6 %. Добавим, что ставки от 10 % назначаются банками обычно при условии внесения 40–50 % стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
  • Риск образования значительной просроченной задолженности (хотя с каждым годом она снижается, о чем свидетельствуют отчеты АИЖК) и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
  • Необходимость ежемесячных выплат порядка 35 % семейного бюджета в счет долга по ипотеке в течение 10‒30 лет.
  • Дополнительные расходы – в первую очередь на услуги обязательного страхования собственности, а также на услуги агентства недвижимости, так как без его помощи покупка квартиры в ипотеку отнимает массу времени и сил, связанных с оформлением и согласованием документов, поисками подходящей квартиры и т.д.

При очевидных недостатках приобретения квартиры в ипотеку россияне, однако, все активнее оформляют ипотечные кредиты. Напомним, что в августе 2017 г. Сбербанк резко опустил ставки — до 8,9% годовых на готовое жилье, за ним потянулись и другие участники рынка. Для сравнения: в конце 2016 г. ипотечная ставка на вторичном рынке превышала 12%.По данным Центробанка, средневзвешенная ипотечная ставка по кредитам, предоставленным населению в октябре 2018 г., составила 9,41% — это минимум за всю историю наблюдений. Кредиты на покупку квартир в новостройках выдавались под 9,16% в среднем , а на вторичное жилье – 9,51%. В целом по итогам 2018 года в Москве было зарегистрировано 90 641 ипотечных договоров – на 66,6% больше, чем в 2017 г. Причем если в предыдущие годы львиная доля ипотечных сделок заключалась на рынке новостроек, то в 2018 г., спрос на ипотеку более-менее равномерно распределялся между «первичкой» и «вторичкой». Плюсы жилищного кредитования, или чем вызвано неуклонное увеличение спроса на ипотечные кредиты?

  • Покупка квартиры в ипотеку для значительного числа россиян остается единственным шансом на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
  • Купить квартиру в кредит – значит вкладывать деньги в собственное, а не арендуемое жилье, а также получить возможность немедленного заселения в нее.
  • Возможно досрочное погашение ипотечного кредита (материнский капитал, наследство, повышение доходов), на которое большинство банков сегодня не вводит ограничений.
  • Совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, можно подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан.
  • С 2016 года ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду. В агентстве «Азбука Жилья» подсчитали, что в прошлом году каждый четвертый арендатор выбирал жилье в домах, сданных не больше трех лет назад, и этот показатель вырос вдвое с 2016 года.

Эти и другие преимущества покупки квартиры в ипотеку заставляют все больше людей обращаться в банки за получением займа. Несмотря на то, что в конце 2018 – начале 2019 г. банки подняли ипотечные ставки, рынок еще не успел это почувствовать, потому что пока люди продолжают получать кредиты по одобренным ранее заявкам. Уже весной 2018 года банкиры ожидают падения спроса на ипотеку. Однако учитывая, что целью властей является поддержка строительной отрасли, скорее всего, государство, как и в прошлый раз, будет ее субсидировать.

Ипотека без прописки

Наличие в паспорте постоянной прописки — одно из основных условий оформления потребительского кредита. Аналогична ли ситуация с ипотечным займом? Существует ли вероятность одобрения такого кредита без прописки? Как увеличить шансы на получение ипотеки клиенту без постоянной регистрации?

Можно ли взять ипотеку без прописки

У потенциального клиента должна быть постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится представительство выбранного для оформления ипотеки банка. Это одно из основных условий получения ипотечного кредита в большинстве банков. При его несоблюдении заявка клиента не передается в кредитный отдел на рассмотрение, а отклоняется на этапе консультации потенциального заемщика.

Тем не менее, все больше банков выбирают индивидуальный подход к вопросам рассмотрения кредитных анкет на жилищные кредиты. Если отсутствие постоянной прописки является единственным препятствием для выдачи ипотеки, то заявка такого клиента выносится на кредитный комитет. Обсуждаются такие вопросы как:

  • причины отсутствия постоянной регистрации (например, предыдущая квартира была продана для внесения первоначального взноса на ипотеку);
  • наличие у клиента временной регистрации в регионе оформления ипотеки или постоянного места жительства/работы;
  • возможность оформления прописки в ближайшее время (в том числе, и в приобретаемой в ипотеку квартире).

Как взять ипотеку без прописки

Если клиент без прописки обращается в банк за ипотечным кредитом, то он должен быть заранее готов к тому, что заявка будет отклонена. Если же выбранный кредитор готов рассматривать возможность выдачи ипотеки, то клиенту необходимо быть готовым к тому, что банк может:

  • попросить предоставить поручительство или привлечь созаемщиков. Наличие у выбранных лиц действующей постоянной регистрацией в таком случае строго обязательно;
  • увеличить размер первоначального взноса до 30-50% (против 15-20% у клиента со стандартными условиями кредитования);
  • внести в кредитный договор пункт, согласно которому клиент обязуется оформить постоянную регистрацию в течение определенного времени (чаще всего 1-3 месяцев) после выдачи ипотеки. В противном случае заемщика могут ожидать значительные пени и штрафы.

Ипотека в Москве без прописки

Рассматривая вопрос об одобрении ипотеки заемщику, который не имеет постоянной регистрации в Москве, банки делят клиентов на 2 категории:

  • заемщики, которые в принципе не имеют постоянной регистрации ни в Москве, ни в любом другом регионе;
  • потенциальные клиенты, которые не зарегистрированы в Москве, но имеют постоянную прописку в другой области или городе.

Проще получить ипотечный кредит тем клиентам, у которых регистрация есть, но она не московская. В этом случае будет достаточно того, чтобы в районе прописки и/или места постоянной работы было представительство того банка, в который клиент обратился в Москве. В этом случае необходимо выбирать банки с крупной сетью офисов и филиалов (Сбербанк России, банк Открытие, банк ВТБ 24, Альфа банк и др.)

При полном отсутствии у потенциального клиента постоянной регистрации регион работы или предыдущего места жительства особой роли не играет. Заявка такого заемщика либо не будет рассмотрена вообще, либо будет вынесена на кредитный комитет. Для клиентов в такой ситуации лучшее решение — подавать заявки при помощи профессионального кредитного брокера. Он имеет возможность не только сделать запрос сразу в десятки кредитных организаций Москвы, но и помочь клиенту сориентироваться в условиях ипотеки и выбрать лучшее из предложений.

Квартира в ипотеку: Москва

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Наших читателей интересует, как можно взять выгодную ипотеку в Москве. Такие программы являются привлекательными не только для жителей России, но и стран СНГ.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Ипотека позволяет купить недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. Оформляя кредит такого типа, следует обязательно уделить внимание процентной ставке, схеме выплат, размеру первоначального взноса и возможности досрочного погашения.

Максимальную сумму кредита для вас можно рассчитать при помощи специальных сервисов на официальных сайтах кредитно-финансовых организаций или при помощи нашего калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Порядок получения

  1. Для начала нужно собрать первоначальный взнос. О том, как на него накопить, читайте здесь. Как правило, первый взнос в московских банках составляет 10-30%, но есть предложения и без него, подробности в этой статье. В качестве первоначального платежа можно использовать материнский капитал или субсидию для военных.
  2. Соберите необходимый пакет документов. Приблизительный перечень представлен по этой ссылке.
  3. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям кредитного учреждения. Обычно к обязательным условиям относится возраст от 21 года, стаж работы на текущем месте от полугода, подтверждение официальных доходов (2-НДФЛ, по форме банка или работодателя), наличие созаемщика, если заявитель состоит в браке. Помните, что на сумму заема влияют не только доходы, но и расходы, например, количество иждивенцев, обязательные платежи и т.д.

Лучшие предложения по жилищным займам в Москве рассматриваем здесь.

Как получить ипотеку в столице, если нет прописки

Сегодня взять жилищный займ могут не только местные, но и иностранные граждане, официально проживающие и работающие на территории России.

Особенности ипотеки с временной пропиской

Банк предоставляет долгосрочный займ и желает быть уверенным в нем, что задолженность будет погашена, а заемщика можно найти в любое время. Поэтому ипотеку с временной регистрацией могут выдать, но на срок, ее не превышающий.

Если у человека нет никакой прописки, то, скорее всего, откажут, но в некоторых банках возможно одобрение, если покупаемая квартира предоставляется в залог, а кредитополучатель прописывается в ней. Если речь идет о простом потребительском кредите, то точно поступит отрицательное решение, с ипотекой есть шанс на одобрение, ведь заемщик будет проживать в квартире, находящейся в залоге у банка.

В отличие от ситуаций, когда заявитель не имеет никакой прописки, те, кто зарегистрирован в другом городе или регионе, могут взять жилищную ссуду. Многие кредитные учреждения не требуют прописки в месте получения займа.

К примеру, без прописки в Москве получить в долг деньги под проценты можно в:

Филиалы этих организаций есть во многих уголках России. В них можно найти всевозможные программы жилищного кредитования.

Как получить одобрение

Банки стремятся снизить свои риски по невозвратам. Заемщик с регистрацией, проживанием и работой в другом городе не является надежным в глазах кредитного учреждения, так как не всегда легко удается проверить реальные доходы, а в случае просрочки найти должника.

Среди способов повышения шансов на одобрение следующие:

  • Сумма займа зависит от доходов заявителя

Уточните, при каком размере заработной платы вам смогут выдать нужную сумму. Только после этого можно подавать заявку. Иначе при недостаточном уровне дохода вас ждет отказ, что негативно сказывается на кредитной истории потребителя.

Если у вас «серая» зарплата и вы не представляете 2-НДФЛ, то можно немного завысить доход, но только в том случае, если вы уверены, что в состоянии выплачивать кредит. Такое возможно, если кредитор принимает справки по форме банка или работодателя.

Но не указывайте слишком высокую зарплату, если работаете в небольшой компании с маленьким оборотом. Банк в любом случае скорректирует цифры. Если требуется предоставить 2-НДФЛ, то соврать не получится, но можно указать дополнительные источники дохода (договор аренды, выписка с депозитного счета или кредитки, загранпаспорт с многочисленными визами и т.д.).

  • Соотношение платежа и заработка

Величина будущего платежа не должна быть выше 50% от дохода заявителя. Учитывайте это при подаче заявки. Если условие не соблюдается, то поищите квартиру подешевле.

  • На что смотрят?

Косвенными подтверждениями материальной стабильности заемщика являются следующие: высшее образование, востребованная на рынке профессий специальность, работодатель с хорошей репутацией, достаточный стаж работы (общий и на текущем месте), наличие в собственности ликвидного недвижимого имущества.

Чем больше собственных средств вы отдадите на приобретение жилья, тем выше вероятность получения одобрения. Кредиторы считают, что если вы готовы расстаться с внушительной суммой, то ответственно будете относиться к выплатам.

Так как вы смогли накопить приличную сумму, то вы надежный плательщик, и вас можно выдать ипотеку, не опасаясь невозврата. Большой первый платеж значительно снижает ежемесячный платеж и общую переплату.

  • Кредитная репутация

Большое значение имеет состояние кредитной истории, подробнее о ее значении здесь. Если у вас ранее имелись проблемы с выплатами займов, то с получением нового могут быть проблемы.

Такое досье нужно обязательно исправлять для дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера или попробуйте улучшить историю самостоятельно, подробности здесь.

Небольшие шансы на одобрение и у тех, кто никогда не брал ссуды и не имеет КИ. Возьмите несколько маленьких займов и выплатите их вовремя, так вы зарекомендуете себя перед банком.

Идеальный возраст для ипотеки – 25-40 лет. Доверие больше к состоящим в браке. Найдите правильный банк и кредитный продукт. Лучше обращаться в тот, где вы получаете зарплату или у которого вы уже брали займ. Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3, чтобы не портить КИ слишком частыми запросами.

Где в Москве выгоднее всего брать ипотеку на покупку квартиры?

Это действительно актуальный вопрос, ведь на сегодняшний день в столице действуют более 280 банковских организаций, которые предлагают, в общей сложности, порядка 400 жилищных программ. В этом разнообразии очень легко потеряться, и чтобы этого не произошло, нужно уметь выбирать самое важное.

Первое, на что смотрят – это процентная ставка. Именно от неё в конечном итоге зависит величина вашей переплаты. Поэтому ориентируйтесь на предложения с минимальным процентом, без дополнительных комиссий и платных услуг. Лучше смотреть на ПСК, он дает более реальную информацию о выгодности того или иного предложения.

Сегодня самые низкие проценты предлагаются по ипотеке с господдержкой – от 5 до 6% в год. Получить её могут только семьи, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года. Подробные условия описаны в этой статье.

Если вы не подходите под данную категорию граждан, и вас интересуют программы на первичном рынке, то самые выгодные предлагаются здесь:

Если же вам больше по душе вторичный рынок, т.е. квартиры в готовых домах, тогда вам стоит рассмотреть эти варианты:

  1. СМП Банк – минимальный процент от 6,90%,
  2. Транскапиталбанк – 7,9%,
  3. Тимер Банк – 8%,
  4. Севергазбанк, Примсоцбанк – от 9,25%,
  5. Московский Кредитный Банк – от 9,49%,
  6. ДельтаКредит, Джей энд Ти Банк, Энерготрансбанк, Центр-инвест – 9,5%,
  7. ВТБ, Газпромбанк, Банк «ФК Открытие» – от 9,70%,
  8. ЮниКредит Банк – 9,75%.

Как видите, самые выгодные проценты для ипотеки на квартиру предлагаются по льготным программам и акциям на новостройки, вторичное жилье в Москве обходится дороже в плане процентной ставки по кредиту.

Источники


  1. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.

  2. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

  3. Треушников, М.К. Судебные доказательства / М.К. Треушников. — Москва: СИНТЕГ, 2014. — 272 c.
  4. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
  5. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
Как взять ипотеку в москве
Оценка 5 проголосовавших: 1