Какие банки дают ипотеку по двум документам в рф

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Какие банки дают ипотеку по двум документам в рф". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

В каком банке можно оформить ипотеку по 2 документам

Получение ипотеки не всегда сопровождается изнурительным сбором пакета документов. Некоторые банки предлагают оформить кредит на недвижимость всего по двум бумагам. Об особенностях таких программ, возможных трудностях и доступных банках читайте ниже.

Ипотека по 2 документам отличается высоким первоначальным взносом.

Особенности ипотеки по двум документам

Для оформления ипотеки по двум документам банку потребуется паспорт и вторая бумага на выбор заемщика. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС или документ, подтверждающий доходы. Столь выгодное предложение рассчитано на заемщиков, которые могут внести достаточно большой первоначальный взнос. Он должен составлять 40-50% от стоимости жилья, поэтому предложение актуально не для всех.

Возможность внести первоначальный взнос является для банка своеобразным подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Можно рассчитывать на еще лучшие условия в случае предоставления справки о доходах. Если заработки не официальны, достаточно предъявить справку по форме банка.

Преимущества и недостатки ипотеки по двум документам

Среди преимуществ подобной ипотечной программы можно выделить:

  • упрощенную процедуру оформления;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход;
  • сокращение срока принятия решения банком;
  • можно привлечь созаемщиков;
  • доступно жилье на первичном и вторичном рынке, частные дома с участками;
  • досрочное погашение без лимитов;
  • нет кредитных комиссий.
  • нужно внести первый взнос – около 50% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка на 0.5%-1% выше, чем при стандартной ипотеке;
  • максимальный кредитный лимит зачастую уменьшен;
  • предельно допустимый возраст клиента сокращен до 60-65 лет;
  • обязательно следует застраховать недвижимость.

Наиболее выгодной ипотека будет для:

  1. Тех, кому срочно нужен кредит, поскольку он реализует сложную сделку.
  2. Людей, привлекающих к ипотеке материнский капитал или государственную поддержку.
  3. Заемщиков с высокой заработной платой, но не имеющих возможности ее подтвердить официально.

Требования к заемщику

Помимо крупного первоначального взноса банки выдвигают требования, которым должен соответствовать клиент.

  • Необходима прописка в регионе оформления сделки.
  • На момент совершения сделки заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет до внесения последнего платежа.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. В некоторых банках условие – не менее года.
  • Постоянный доход.

Необходимые документы

Двух документов достаточно для подачи заявки на кредит. В анкете заемщик указывает доход и место работы. Проверкой данных занимается служба безопасности банка. При выявлении неправдивой информации или плохой кредитной истории можно получить отказ по ипотеке.

Если первым документом обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, то вторым (на усмотрение банка):

  • загранпаспорт;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего;
  • военный билет;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • документы на имущество.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку по 2 документам, необходимо тщательно изучить все доступные программы. После в отделении выбранного банка следует заполнить анкету-заявление и дождаться принятия решения. В таких программах оно принимается ускоренно – в течение 24 часов.

После согласия банка заемщик должен найти недвижимость. Помните, что действие соглашения ограничено – обычно документ актуален в течение 4-6 месяцев с момента выдачи. Когда жилье будет найдено, нужно предоставить в банк все необходимые документы по нему и провести сделку.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам

На сегодняшний день ипотеку подобного плана предлагают многие крупные банки. Они могут предъявляться несколько разные условия кредитования, однако суть такой ипотеки одна – необходим большой первоначальный взнос.

Сбербанк России

Приглашает поучаствовать в оформлении ипотеки заемщиков возрастом 21-65 лет. Суммарный стаж работы за последние 5 лет должен быть не ниже 1 года. При этом на последнем месте работы клиент обязан находиться не менее полугода. На пониженную ставку по кредиту могут рассчитывать заемщики, имеющие зарплатную карту или открытый счет в Сбербанке. Для остальных она повышена на 0.5%.

Допустимый кредитный лимит в Сбербанке стартует от 300000 рублей и достигает 15 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, 8 млн. для областей. Ипотеку можно оформить на строящееся и готовое жилье. Первоначальный взнос – 50%.

Требует предъявить при подаче заявки паспорт и СНИЛС. Первоначальный взнос в банке составляет 40%. Срок кредитования – 20 лет. Финансовый лимит от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Программа «Победа над формальностями» от этого банка допускает приобретение жилья только на вторичном рынке. Страхование недвижимости обязательно. Процентная ставка в среднем составляет 14.5%.

Банк Москвы

Предлагает программу «Простая ипотека», согласно которой предоставляет кредит на срок до 20 лет. Возможна покупка недвижимости вторичного рынка. Первоначальный взнос – 40%. Решение принимается банком на протяжении 24 часов. Использовать материнский капитал нельзя.

Россельхозбанк

Выдает ипотеку на сумму от 100000 рублей, лимит: 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. – для других регионов. Первоначальный взнос: 40% для квартир и 50% — домов с участками. Ипотека предоставляется на готовое и строящееся с участием банковских средств жилье, частные дома.

Срок кредитования – до 25 лет. Не нужно подтверждать свой доход, отсутствуют комиссии по ипотеке. Можно выбрать схему погашения кредита – аннуитетную или дифференцированную. Созаемщиком может выступать только супруг(а) клиента.

ДельтаКредит банк

Его программа называлась «Кредит по одному документу». Возможность оформить ипотеку распространялась на готовые и строящиеся дома, первичный и вторичный рынок, частный сектор. Срок кредитования – до 25 лет. Допустимая сумма стартует от 300000 рублей, лимит – 4 млн. рублей. Недвижимость обязательно становится залоговой. Для оформления нужен только паспорт.

Газпромбанк

Программа «Простая ипотека» позволяет приобрести жилье у застройщика. При подаче заявки необходимо предъявить паспорт и на выбор служебное или водительское удостоверение, СНИЛС. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет 50%. Возможная сумма – 500000-7 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимит увеличен до 10 млн. рублей.

Транскапиталбанк

Предлагает достаточно лояльные условия. Первоначальный взнос достигает 30%, срок кредитования – до 25 лет. Процентная ставка составляет 10.9% годовых.

Большинство подобных программ краткосрочны и доступны в отделениях банков ограниченное время. Чтобы найти подходящую ипотеку, изучите предложения нескольких банков, узнайте про все подробности. И если они вам подходят, а вы соответствуете требованиям банка, можете приступать к оформлению. Ипотека по двум документам выгодна, прежде всего, людям, имеющим средства на увеличенный первый взнос и желающим получить кредит на упрощенных условиях.

Читайте так же:  Как и где можно получить свидетельство о рождении ребенка

Ипотека по двум документам

Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.

Объективные обстоятельства

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы. Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2019 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:
  • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
  • более высокую процентную ставку,
  • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.

Как взять ипотеку по двум документам

Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:
  1. Загранпаспорт,
  2. Военный билет,
  3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
  4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

[3]

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

[1]

Какие банки дают ипотеку по двум документам в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Какие банки дают ипотеку по двум документам в России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Конкуренция между банками сейчас высока как никогда, и рынок насыщен огромным количеством предложений – именно поэтому крупные банки одними из первых запустили новую программу — «Ипотека по двум документам».

В 2019 году теперь каждый россиянин может оформить ипотеку по двум документам в городе Москве на первичное или вторичное жилье, жилплощадь в строящихся домах, загородный дом с участком или коттедж. Ипотека – один из самых доступных методов для большинства молодых семей обзавестись жильем. Многие банки понимая всю актуальность и прибыльность таких кредитов, стараются сделать их предельно доступными для клиентов, предлагая оформление всего по двум документам.

«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

Несколько лет назад финансово-кредитные организации даже не рассматривали возможности выдачи жилищных ссуд без предоставления справок, подтверждающих платежеспособность клиента.

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.
Читайте так же:  Особенности приказа 1010 военнослужащим (бывший 115)

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Так же, если Вы состоите в браке, в банк потребуется предоставить свидетельство о регистрации брака, при наличии детей – свидетельства о рождении. Если по кредиту созаемщиками выступают супруги, то пакет документов, перечисленный выше, предоставляется на каждого из них.

От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

Если у вас нет времени на сбор полного пакета документов или нет возможности получить справку о заработной плате, оформите «Простую ипотеку». В этом случае банк предоставит вам возможность обзавестись собственным жильем уже в текущем году.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.
Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола. Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам.

Отзывы об ипотеке

Привлечь в качестве созаемщиков можно до 6 человек («Сбербанк России»), если Вы соотвествуете требованиям программы «Молодая семья»- то созаемщиками по кредиту могут выступать Ваши родители (или родители супруга).

Ипотека представляет собой особый вид кредитования, по которому банк предоставляет заемщику средства под залог недвижимости. Чаще всего к такому финансовому продукту прибегают в случае необходимости приобретения дома или квартиры, однако иногда кредит оформляют для оплаты товаров или услуг.

Определенный интерес для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия, представляет ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости.

У такого способа кредитования есть ряд определенных преимуществ, которые делают его весьма популярным. Так, при возможности привлечения созаемщиков для погашения довольно удобно увеличивать сумму кредита и погашать его основу.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам.

В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • загранпаспорт,
  • пенсионное удостоверение,
  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Стоит учитывать, что в отдельных случаях банком может быть ограничен срок кредитования. Как правило, это зависит от достижения заемщиком определенного возраста. Общие требования ориентированы на то, что на момент последнего платежа возраст ипотечника не должен превышать 70 лет. Ипотека без справки о доходах в 2018-2019 году выдается банками без такого необходимого для других ипотечных кредитов документа, как бухгалтерские данные по форме НДФЛ, подтверждающие наличие доходов и их достаточный уровень для получения ссуды на жилье.

«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

Основной документ для оформления такого вида займов – паспорт гражданина РФ. Однако, в зависимости от банка он в обязательном порядке должен быть дополнен иными бумагами, в число которых входит справка об уровне доходов, ИНН и другие. Ипотека по двум документам подразумевает выдачу кредита на основании только паспорта и налогового номера.
Однако, изменившиеся рыночные условия, высокая конкуренция среди финансовых организаций, экономический кризис, повлекший за собой сокращение рабочих мест, вынудили банки искать другие решения, чтобы привлечь клиентов.
От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.
Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности.

Для того чтобы получить вышеуказанную ипотеку, необходимо обратиться к банковскому менеджеру и заполнить заявление-анкету. Срок, за который заявка будет рассматриваться кредитной организацией, составляет период времени — до 10 рабочих дней.

Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ.
На данный момент на рынке эта ипотечная программа представлена всего несколькими крупными банками. Между собой по условиям предоставления предложения данных банков разнятся не сильно. В ВТБ 24 первоначальный взнос по данной программе составляет 40%, в Сбербанке — 50%, в Россельхозбанке – 40%, в Банке Москвы – от 40%. Ставки тоже не сильно разнятся.

Читайте так же:  Как осуществить проверку готовности гражданства рф через сайт гувд мвд

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2019 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Читайте так же:  Как предоставляются субсидии муниципальным учреждениям
Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30% Райффайзенбанк 15 10,25 6 Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9 Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5% Евразийский банк 15 10,75 1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? С чем придется столкнуться заемщику? Плюсы и минусы программы, в чем особенность сделки? Какой банк выбрать? Ответы на ваши вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое ипотека по 2 документам

Ипотека – один из самых сложных видов кредитования. Его трудно получить и надо долго выплачивать. Чтобы программой могло воспользоваться как можно большее количество граждан РФ, предлагается система упрощенного оформления. Шансы на покупку недвижимости увеличиваются, но не все так просто.

Главная особенность сделки – крупный первоначальный взнос. В разных банках он колеблется от 35 до 50% от стоимости жилья. Но, даже обладая такими средствами, можно получить отказ от кредитования. Рассмотрим условия, когда препятствий не возникает.

Для обращения к заемщику вам понадобятся два документа, подтверждающих вашу личность. Например, паспорт плюс водительское удостоверение или СНИЛС, ИНН и т. п. Вы пишете заявку-анкету, после чего вам позвонят и сообщат об одобрении либо отказе.

С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Ипотеку дают многие банки, поэтому ориентироваться следует на их требования к клиенту. Для удобного сравнения условий кредитования, отобразим их в таблице и дадим советы, на что надо обратить внимание при выборе.

Чтобы было понятнее, как ипотека отразится на вашем бюджете, приведем пример среднего расчета, который зависит от стоимости квартиры (дома). Если цена недвижимости 3 млн, то:

  • общие доходы семьи должны составлять – 65/70 тыс. р./мес.;
  • ежемесячно придется выплачивать около 40 тыс.;
  • ставка по кредиту – от 14%.

Картина расчета выглядит примерно для всех банков одинаково, но есть ряд нюансов, которые следует учесть. Подводных камней будет много. О некоторых мы предупреждаем.

Таблица основных условий банков

Банки Сумма займа(руб.) Первоначальный взнос от ст. ж. Ставка по кредиту Срок оплаты
ВТБ24 1,5 – 30 млн от 40% 14,1 до 20 лет
Сбербанк 300 тыс. – 15/8 млн от 50% 13,5 до 25
Россельхозбанк 100 тыс. – 8/4 млн от 40; 50 с зем. уч. 14,5 до 25
АК Барс от 300 тыс. от 40% 14,4 до 15
Тинькофф 300 тыс. – 1 млн1 млн – 10 млн от 15 %от 30% 12,65— до 30до 10

Примечание. Указанные данные могут изменяться, поэтому их следует уточнять на месте. Увеличение или уменьшение годовой процентной ставки может зависеть от индивидуальных условий договора.

Кроме перечисленных в таблице, существуют и другие финансовые заведения, которые выдают ипотеку по минимальному предоставлению документов. Это, к примеру, ДельтаКредит, Московский Кредитный, Транскапитал и др.

Читайте так же:  Особенности школ для детей с ограниченными возможностями (овз)

Следует упомянуть, что к заемщикам предъявляются требования по ограничению возраста. Например, в АК Барс оформляют ипотеку с 18 лет, а в ВТБ24 – с 21 года. Ограничен срок погашения кредита – до 65/70 лет. Лица, выступающие в качестве созаемщиков, в одних банках – это супруги, в других – можно включить до 8 человек. Стаж работы на последнем месте тоже может учитываться.

Порядок и нюансы оформления

Проще всего процедура оформления происходит в ВТБ24. Особые отличия других учреждений – срок рассмотрения заявки, глубокая проверка клиента на надежность. Требуемые документы могут отличаться, но не кардинально. Выглядит процесс так:

  1. Необходимые справки получаете по телефону, определяетесь с банком.
  2. С двумя указанными документами приходите в учреждение, составляете заявку-анкету.
  3. Ждете одобрения. В зависимости от выбранного финансового объекта на это уйдет от 1 (ВТБ24) до 10 (Россельхозбанк) дней.
  4. На почту придет уведомление с перечнем нужных документов и предложений о страховании залогового имущества (обязательно) и жизни заемщиков (по желанию).
  5. Подписываете договор. Если заключается сделка по купле-продаже жилья, банк проводит ее сам.
  6. Вам придется оплатить услуги нотариуса, страховки и комиссионные за внесение первого взноса.
  7. Получаете кредит и становитесь владельцем жилья, которое находится под обременением, т. е. в залоге.

Примечание. В основном от вас потребуются документы на жилье, страховки и подтверждающие справки о внесении первоначального взноса. Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют сами (могут потребовать оплату этих услуг).

Подтверждение доходов не требуется

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов получила популярность благодаря тому, что многие граждане по различным причинам не могут представить такие справки. Но не следует путать это понятие с отсутствием средств как таковых или невозможностью проверить источник их получения.

Наивно предполагать, что миллионный кредит выдадут под «честное слово». Заполняя анкету, вы обязаны указать место работы, вид занятия, зарплату и все данные об организации, в которой числитесь. Обязательно проверят кредитную историю. Если она не безупречна, то в ипотеке откажут.

Может случиться так, что в одном заведении кредит не дадут, а в другом – получите без проблем. Если обращаетесь в учреждение, где находятся ваши счета (зарплата, пенсия и т. д), то шансы на одобрение возрастают. Поэтому некоторые заемщики предварительно становятся клиентами нужного банка.

[2]

Обратите внимание, что, несмотря на то, что подтверждения о доходах не требуется, проверять вас все равно будут. Только процентные ставки за упрощенный вариант всегда выше. Нулевой процент за оформление часто оказывается иллюзией, а скрытые надбавки к погашаемым суммам – реальностью. Поэтому внимательно читайте договор, чтобы потом не удивляться.

Важно! Сколько вы будете выплачивать по процентной ставке зависит от того, какого она вида: дифференцированная или аннуитетная. Первый вариант предпочтительнее, даже если процент выше, чем у второго. Фиксированная ставка – постоянная и предсказуемая величина. Плавающая (аннуинтетная) – может взлететь так, что трудно будет погасить кредит. Интересуйтесь этим заранее – лучше стабильная (завышенная цифра), чем непредвиденная кабала.

Погашение кредита раньше времени

Желание выплатить кредит раньше срока понятно, но обдумайте этот вариант заранее. Иногда выгоднее растянуть выплаты до конца, а имеющиеся средства положить на депозит. Чтобы оплата сверх положенной ставки учитывалась, производить ее надо в первую треть срока, а в договоре прописать время рассмотрения этого платежа (иногда об этом нужно предупреждать за месяц).

Обратите внимание на минимальную сумму дополнительного погашения, она может быть фиксированной и очень высокой для вас. В некоторых банках за это штрафуют, ведь они теряют часть денег.

Жилье находится в обременении

Купленная недвижимость находится в залоге, и проводить с ней операции можно только с разрешения банка. Многие считают, что ее невозможно продать – это не так. Продать квартиру можно, договорившись с заемщиком. Вы можете купить меньшую или большую жилплощадь, взяв еще дополнительно кредит, если позволяют средства.

Рефинансирование

Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.

В случае болезни (инвалидности) страховая компания должна возместить убытки. Поэтому в некоторых учреждениях обязывают застраховать не только жилье, но и жизнь клиента. Лучше это сделать самим с организациями, которые берут меньший процент. Проконтролируйте ситуацию – услуги страховщиков от кредиторов стоят на порядок выше.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека по двум документам имеет много нюансов, поэтому хорошо изучите договор прежде, чем его подписать. Тщательно выбирайте банки, следите за акциями, которые они устраивают. Вы можете воспользоваться льготами по отчислениям, где вам возвращается часть средств (о чем мало кто знает) и т. п. Если вы не финансист, то доверьте изучение договора юристу – этот шаг обезопасит вашу сделку и убережет от неожиданных последствий кредитования с большими потерями.

Источники


  1. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.

  2. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.

  3. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
  4. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.
  5. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
Какие банки дают ипотеку по двум документам в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here