Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (нпф) рф

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (нпф) рф". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Выбор надежного и прибыльного негосударственного пенсионного фонда (НПФ)

Гарантия достойной жизни в старости – хорошая пенсия. Это пособие предназначено для граждан, трудившихся определенное количество лет и доживших до преклонного возраста. Для обеспечения утратившего былую трудоспособность населения государство выплачивает пособие по старости. Это гарантированное право, даже если стаж работы невелик или вообще отсутствует, пенсия все равно будет назначена. Правда, размер ее тогда будет равен установленному по стране минимуму, а начало выплат сдвинется на несколько лет по сравнению с трудившимися гражданами.

Не так давно в пенсионном законодательстве произошли некоторые изменения, касающиеся способа внесения накоплений на пенсионный счет гражданина. Как известно, такое пособие состоит из двух частей: страховой и накопительной. На первую приходится 16%, а на вторую 6%. Если гражданин осуществил переход из Пенсионного Фонда Российской Федерации в негосударственную финансовую организацию, то его накопительная часть будет индексироваться, и к моменту выхода на пенсию он сможет забрать все свои накопления либо разбить их на ежемесячные выплаты.

Будущий пенсионер может по своему желанию упразднить накопительную часть, направив всю сумму на страховые цели, повысив таким образом ежемесячное содержание в старости. Такие граждане по умолчанию остаются закрепленными за ПФР, и работодатель платит за них взносы государству.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно!

Законодательный аспект вопроса

Эти накопления есть на пенсионных счетах граждан, родившихся после 1967 года, так как работодатели, в соответствии с российским законодательством, уплачивали для них эти взносы.

Кроме того, Программа государственного софинансирования пенсии позволяет гражданам добровольно уплачивать взносы по своему усмотрению. Женщины, родившие второго и последующего ребенка, получившие материнский капитал, вправе направить его на формирование собственной накопительной части пенсии.

[2]

За гражданами остается право выбора способа пенсионного обеспечения, длящееся целых пять лет с момента начала поступления страховых взносов на индивидуальный лицевой счет. Этот вопрос рассмотрен в п.2 ст.33.3 закона №167-ФЗ.

НПФ является некоммерческой организацией, осуществляющей не только пенсионное обеспечение граждан, но и ведущей свою деятельность в сфере прочих социальных гарантий.

Принцип их работы практически идентичен аналогичной государственной структуре, поэтому основные их функции очень похожи:

  • выплата пенсионных пособий гражданам;
  • учет движения денежных средств;
  • накопление капиталов для последующих выплат;
  • инвестирование в акции, облигации, доли с наименьшим инвестиционным риском.

Законодательная база, регламентирующая функции и деятельность НПФ представлена несколькими нормативно-правовыми актами:

  1. Закон №27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования», где расписано, как ведутся накопительные пенсионные счета.
  2. Федеральный Закон №167-ФЗ от 2001 года.
  3. Ст. 123.17 Гражданского Кодекса РФ, предоставляющая основание для выполнения таким фондом своих действий.
  4. Федеральный Закон №75-ФЗ, в нем непосредственно описана деятельность НПФ.

Пенсионные вклады могут быть размещены в негосударственном фонде, принадлежащем к определенной группе:
  1. Универсальные, то есть открытые – ни к каким финансово-промышленным группам они не относятся, подавляющая часть их активов – это накопления граждан.
  2. Территориальные – осуществляют свою деятельность исключительно в отдельном регионе, их поддержкой занимаются местные власти.
  3. Корпоративные – работают с учредительными программами, причем процент внесенных накоплений уверенно и стабильно растет.
  4. Кэптивные – ведут деятельность с программами учредителей.

Критерии выбора

Под последними подразумевается прибыль фонда, получаемая за счет средств клиента с перечислением некоторого процента лично ему. Также не стоит забывать и о добровольных взносах.

Среди неоспоримых преимуществ содержания своих пенсий в НПФ можно выделить основные:

  1. Формирование выплат происходит из ежемесячных перечисляемых клиентами сумм, вдобавок сюда прибавляется доход от инвестиционных операций с пенсионными резервными средствами.
  2. Вклады клиентов НПФ застрахованы самим фондом, то есть в случае, если доходы некоммерческой организации не покрывают ежегодный уровень инфляции по стране, то она компенсирует гражданам образовавшиеся убытки за счет собственных резервов.
  3. НПФ четко реагирует на все изменения финансового рынка. Это значит, что учитываются все тенденции, и в соответствии с ними корректируется годовой инвестиционный план.

Без минусов здесь, к сожалению, не обходится, а именно:

  1. Стабильный доход НПФ не гарантирован, так как у организации нет полной уверенности в удачном положении дел в текущем отчетном периоде.
  2. Вероятность отзыва лицензии у НПФ – тогда клиенту придется переводить свои накопления в другой государственный или негосударственный фонд, а это в любом случае влечет определенные финансовые затраты.

В п.6 ст.13 закона «О негосударственных пенсионных фондах» №175-ФЗ от 7 мая 1998 года сказано, что переводить свои накопления между НПФ можно не чаще раза за год, поэтому выбор организации должен быть обдуманным и взвешенным.

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с основными критериями, определяющими оптимальный вариант. Итак, их несколько:

Лучшие фонды по рейтингам по надежности и доходности

Показатель доходности — важное условие в рейтинге отечественных НПФ. Необходимо понимать, что эта величина не является постоянной – она вообще достаточно субъективна и изменчива. Рейтинговые позиции варьируются исходя из суммы прибыли, получаемой от участия в различного рода проектах, программах с участием инвесторов и специальных фондов.

Важным условием успешной деятельности НПФ является выгода инвестиционной политики и стратегии компании, а так же временной ресурс – сколько отдельно взятые денежные средства будут использоваться в сфере вложений.

В 2018 году лидирующие позиции по данному показателю прочно удерживал «Телекомсоюз», второе место – фонд «УралСиб».

Что касается надежности, то сегодня в России официально аккредитованы только две организации, которые наделены полномочиями проводить аналитику по этому направлению. Согласно проведенным исследованиям, позиции разделились следующим образом:

Важным моментом в определении наиболее приоритетного НПФ является статистическая информация – при внимательном ее изучении можно без труда определиться, какое из предложений фондов в 2018 году будет наиболее востребованным.

Читайте так же:  Русские на земле сербии

Рекомендации по выбору негосударственного пенсионного фонда для накопления своих пенсионных сбережений рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В чем выгода негосударственных пенсионных фондов

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки

Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов.

Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

Немного статистики

Но, как оказалось, пока это не слишком выгодно. Ежегодно Центробанк РФ подводит итоги работы негосударственных пенсионных фондов.

По итогам 2019 года их совокупное имущество составило 3,4 трлн рублей, общий объем пенсионных резервов достиг 1,096 трлн рублей, а балансовая стоимость пенсионных накоплений превысила 2,11 трлн рублей. Такими колоссальными суммами владеет не так уж и много организаций.

По данным ЦБ их всего 38. В свою очередь, связаться с НПФ решили 29,8 млн человек, при этом число лиц, которые уже получают пенсии, намного скромнее – только 444,3 тысячи. Нужно ли переходить в НПФ? Этот вопрос задают себе многие, поскольку едва ли кто-то готов мириться с теми копеечными выплатами, которые платит государственный пенсионный фонд. В негосударственные пенсионные фонды обращаются те, кто считают, что таким образом смогут приумножить свои пенсионные накопления.

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Преимущества и недостатки

При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы.

Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда.

Базовая (6%) — формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет). Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией.

Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) РФ в 2019 году

Поэтому стоит заранее разобраться со всеми типами данных структур.

Всего государством предусмотрено три вида НПФ:

Вид Описание
Открытый ПФ В нем могут размещать свои средства любые граждане Российской Федерации. Здесь не учитываются категории граждан или их специальность
Корпоративный ПФ Данный вид НПФ предназначается для групп людей, которые работают в одной компании.

Такие НПФ создаются одной или несколькими предприятиями для своих сотрудников. Поэтому открыть свой счет в таком пенсионном фонде посторонние клиенты не могут

Профессиональный ПФ В данной области могут размещать свой пенсионный капитал только те граждане, которые работают по одной и той же специальности.

Основателями обычно становятся профильные предприятия.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки

Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов. Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную.

Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

3. Защита от неблагоприятных государственных пенсионных реформ. В нынешнее время никак нельзя быть уверенным в том, что будет даже через 5 лет, не говоря уже про 10, 20, 30, 40 лет.

Сейчас в разных странах проводятся всевозможные пенсионные реформы, которые в большинстве случаев ужесточают условия выхода на пенсию и уменьшают размеры пенсионных выплат в сравнении с реальной инфляцией.

Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов

В своей деятельности они опираются сейчас на Законы «О НПФ» № 75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ. Работу данных организаций контролирует Банк России. Прежде чем начать свою деятельность НПФ должен получить лицензию на производство подобных работ.

Основные принципы осуществления деятельности: Официальность — всю свою работу подобные организации осуществляют, опираясь на законодательные акты. Их работу контролирует государство.

Добровольность – стать участником гражданин может только по собственной инициативе. После заключения договора отчисления производятся лично застрахованным или его работодателем. Финансовая заинтересованность – в перечислении средств и получении от них прибыли заинтересованы в первую очередь сами члены фонда и работодатели, так как при этом они имеют некоторые налоговые льготы.

Стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд: риски и преимущества НПФ

Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления. Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части.

Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков. Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды: НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств.

Что выбрать — НПФ или ПФР?

Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

    инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% — процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда; наследование;

Вам может быть интересно Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

    риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы; нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

    Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда. Надежность — заключена в рейтинге организации.

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть. Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы.

ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств.

Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен.

Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) РФ

Основным отличием негосударственного пенсионного фонда от государственного является то, что Пенсионный Фонд РФ не осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (страховщика).

Читайте так же:  Правила предоставления ипотеки для работников газпрома

Что касается деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, то алгоритм действий НПФ аналогичен действиям ПФР. Отличие же в том, что ПФР передает пенсионные накопления для управления только одной Государственной управляющей компании, которая вкладывает их в основном в государственные ценные бумаги. НПФ работают, как правило, с несколькими управляющими компаниями. Более того, в процессе работы они могут производить замены управляющих компаний на основании итогов деятельности за определенный период.

Так, НПФ «Согласие» сотрудничает с несколькими управляющими компаниями: ООО «Управляющая компания «Агана»; ЗАО «Национальная Управляющая Компания»; ООО Управляющая компания «АК БАРС КАПИТАЛ»; ООО Управляющая компания «Центр управления инвестициями».

Основными преимуществами негосударственных пенсионных фондов по сравнению с государственным Пенсионным фондом являются следующие:

более высокая доходность — в 2-3 раза выше, чем в Пенсионном фонде Российской Федерации. Доходность Пенсионного фонда Российской Федерации составляет порядка 5-7 процентов годовых — ниже уровня инфляции. Это объясняется тем, что государственная управляющая компания, которой является «ВнешЭкономБанк», инвестирует пенсионные деньги исключительно в высоконадежные государственные ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги, гарантированные государством, в депозиты уполномоченных банков. Надежность этих инструментов — высокая, но при этом у них низкая доходность. В негосударственных пенсионных фондах же доходность составляет порядка 15-20% годовых — выше уровня инфляции;

возможность в любой момент узнать состояние своего счета. Некоторые фонды предоставляют такую информацию через Интернет;

возможность выбора способа получения своих накоплений, в Пенсионном фонде Российской Федерации такого выбора нет;

право наследования. В Пенсионном фонде Российской Федерации, если человек не доживает до пенсии, его накопления забирает государство. В негосударственных пенсионных фондах, если человек не доживает до пенсии, его накопления наследуются детьми и супругой (супругом) или еще кем-либо, кого человек указал в правопреемниках при заключении договора с негосударственным пенсионным фондом.

Выделим преимущества НПФ «Согласие»:

высокий уровень доходности фонда.

По итогам 2011 и 2012 годов фонд показывает наилучшую доходность пенсионных накоплений среди всех НПФ, а также Пенсионного Фонда России. В 2012 году НПФ «Согласие» достиг отличных результатов, улучшив процент прошлогодней доходности в полтора раза. Эта цифра составила 12,7%. От доходности фонда напрямую зависит размер будущей пенсии. Даже различие в несколько процентов годовых в течение 20-30 лет способно увеличить пенсию в 2 раза.

разнообразие направлений для инвестиций.

Не секрет, что почти все крупные негосударственные фонды созданы финансово-промышленными группами. Поэтому часто они делают инвестиции именно в интересах этих компаний, а не самих вкладчиков. НПФ «Согласие» не причастен к таким структурам, так как был создан Союзом Театральных Деятелей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С 1994 г. НПФ «Согласие» работает на конкурентном рынке в интересах вкладчиков. Имея огромный управленческий опыт и знания в различных областях деятельности, НПФ выбирает лучшие направления для инвестиций.

Все необходимые действия клиенты могут выполнить с помощью телефона или пенсионного терминала, нажав всего несколько кнопок.

[1]

проведение различных акций для клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению.

Для вкладчиков НПФ «Согласие» регулярно организуются акции. Каждому заключившему Договор НПО фонд переводит 1000 рублей на указанный мобильный номер или кошелек.

С 1994 года НПФ «Согласие» подтверждает свой статус надежного фонда, успешно оказывающего услуги по негосударственному пенсионному обеспечению в компаниях различного профиля.

В соответствии с российским законодательством НПФ не имеет права отказать в выплате пенсий или уменьшить размер пенсионных накоплений. В случае отрицательного результата от инвестирования средств пенсионных накоплений потери застрахованного лица компенсируются за счет имущества для обеспечения уставной деятельности Фонда.

По данным на 31 декабря 2012 года объем пенсионных накоплений фонда составил 798,252 млн. руб., а объем пенсионных резервов — 118,401 млн. руб. К тому же собственное имущество «Согласие» оценивается в 1,139,709 млн. руб., а имущество для обеспечения уставной деятельности в 214,530 млн. руб.

Для оценки работы НПФ «Согласие» в г. Красноярске был проведен опрос жителей города.

В ходе опроса больше половины респондентов — 52% — подтвердили, что не думают о будущей пенсии вообще или задумываются о ней лишь «иногда».28% думают о пенсионных перспективах хотя бы раз в год, а еще 21% — ежемесячно.

Хотя 87% респондентов знают о том, что ежемесячно работодатель отчисляет 6% от их зарплаты на накопительную часть пенсии, большинство респондентов не обладают информацией о текущем положении на пенсионном рынке. Так, 72% опрошенных не знают, что с 1 января 2014 года накопительная часть пенсии «молчунов» автоматически снизится в 3 раза, с 6% до 2%.74% участников опроса не знают, что с 2013 года Пенсионный фонд России больше не высылает «письма счастья» — информацию о состоянии пенсионных накоплений.

Несмотря на то, что 80% участников опроса интересует возможность увеличения своей пенсии, поручив ведение пенсионных активов более эффективному пенсионному фонду, почти три четверти опрошенных — 73% — заявили, что не предпринимают никаких действий для того, чтобы подготовиться к пенсии.

Отсутствие интереса к пенсионной системе страны напрямую отражается на том, где граждане хранят накопительную часть пенсии. Только 23% опрошенных заявили о том, что управление их накопительной частью осуществляют негосударственные пенсионные фонды, 77% по-прежнему остаются клиентами ПФР.

При этом всего 14% респондентов знают, каков уровень доходности у пенсионного фонда, клиентом которого они являются.

Интересно, что доходность как критерий сохранения лояльности пенсионному фонду важна для 50% опрошенных, 51% считают важным качеством честность. Больше всего респонденты заинтересованы в стабильности своего пенсионного фонда — 67%, а наименее важен для них такой критерий как прозрачность его деятельности — 42% (рис. 11).

Рис. 11 Результаты опроса, касающиеся критериев сохранения лояльности пенсионному фонду, %

В целом, большинство респондентов рассчитывают на то, что государство будет участвовать в обеспечении их пенсионных доходов: каждый второй опрошенный считает, что копить пенсионные средства государство и граждане должны вместе. 31% уверены, что пенсию полностью должно обеспечивать государство. Лишь 19% рассчитывают в этом вопросе только на свои силы.

Негосударственные пенсионные фонды в развитых странах являются важнейшими коллективными инвесторами, привлекающими средства индивидуальных вкладчиков и осуществляющими инвестиции в ценные бумаги. Негосударственные пенсионные фонды выполняют очень важную социальную функцию, помогая преодолеть разрыв между резким снижением уровня доходов в пенсионном возрасте и необходимым для удовлетворения сложившихся потребностей уровнем расходов. Этот разрыв может быть частично или полностью ликвидирован за счет сбережений граждан в период трудоспособного возраста и инвестирования этих средств в финансовые и другие активы с целью получения дохода в будущем.

Читайте так же:  Что относится к социальным выплатам для разных категорий граждан в россии

Для российского бизнеса необходимость негосударственных пенсионных фондов становится все более явной, так как корпоративное пенсионное обеспечение — это цивилизованный способ проведения социальной политики, управления персоналом и конкуренции между предприятиями за качественных наемных работников. Негосударственные пенсионные фонды, как и любые другие организации, в своей деятельности подвержены различным рискам. Однако риски негосударственных пенсионных фондов некатастрофичны и поддаются управлению. Негосударственные пенсионные фонды в России, несмотря на ряд трудностей и проблем, будут жить и развиваться, поскольку они объективно нужны всем. Для населения России обращение к услугам негосударственных пенсионных фондов — вопрос времени и доверия.

Выводы по главе

Во второй главе дипломной работы рассматривается опыт работы НПФ «Согласие» в Красноярском крае.

Проанализировав деятельность НПФ «Согласие», в дипломной работе были выделены основные преимущества данного фонда:

высокий уровень доходности фонда.

разнообразие направлений для инвестиций.

проведение различных акций для клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению.

Таким образом, можно сделать вывод, о том, что, учитывая исключительную социальную и политическую значимость и сложность организации пенсионной системы, формирование адекватной структуры рынка негосударственных пенсионных услуг и его нормативной базы должно стать приоритетной задачей финансовой политики государства.

Что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ?

Различные банки и иные финансовые организации рассылают своих агентов с целью убедить население перевести свои честно нажитые пенсионные накопления из под крыла государства в частные руки.

Логичны возникающие вопросы – законно ли это, безопасно ли и действительно ли выгодно доверить свои финансовые средства в НПФ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

[3]

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Какие средства являются такими финансовыми отчислениями?

Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении, никаких баллов и иных систем здесь не используется.

Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.

В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счете будущего или уже вышедшего на пенсию гражданина, причем работа управляющих и доход с денежного оборота сохраняется до тех пор, пока жив данный гражданин.

Относительно индексации пенсии сразу стоит быть готовым к тому, что государственные заявления о поднятии пенсионных выплат не повлияют на владельца накопительного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой же стороны, грамотные управляющие и система страхования вкладов способны принести больший доход, нежели это смогло бы сделать государство.

Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая имеет право управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это и есть тот самый профессиональный участник рынка, о котором говорилось выше.

Обязательно ли осуществлять перевод в негосударственный пенсионный фонд?

Это довольно субъективный вопрос, и отвечать на него нужно, исходя из желаний и потребностей владельца счета. Как таковой, обязанности переводить накопительную часть пенсии в НПФ нет. И если не позаботиться самостоятельно о своих будущих накоплениях, то государство возьмет этот вопрос на себя и перекинет все имеющиеся средства на подконтрольную организацию, где капитализация с оборота денежных масс будет несколько меньше.

Если же перевести счет накопительной пенсии в НПФ, то есть реальный шанс на выходе иметь значительно бо́льшую сумму, нежели может предложить государство. О том, как осуществить перевод, читайте в нашем материале.

Что будет, если не перевести?

Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).

Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант по телефону сможет грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимания. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.

Разница будет заключаться в десятые процента от оборота средств. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную безопасность сохранения своих средств, так как данный ГУК не сможет ни обанкротиться, ни разориться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.

Выгодно ли такое вложение?

Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.

К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно, и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.

Кроме того, это не просто выгодно, но еще и безопасно. Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются с помощью Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Преимущества и недостатки

Преимущества НПФ:

  • Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
  • Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
  • Будущая пенсия легче прогнозируется.
  • Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
  • Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
  • Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
  • Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.
Читайте так же:  Заявление о выдаче справки об отсутствии брака

Недостатки НПФ:

  • Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
  • Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.

Что нужно знать при практическом выборе?

Из работающих практических рекомендаций можно выделить следующие:

  1. Не идти туда, где процент обещанной прибыли гораздо выше средней по рынку. Здесь мошенники пытаются сыграть на чувстве жадности клиента.
  2. Просматривать отзывы через Интернет. Если отзывы будут только хорошие, это должно настораживать. Скорее всего, это все фальсификация.
  3. Тщательно проверять реквизиты компании, которые должны быть в свободном доступе в реестре НПФ. Это можно сделать на официальном сайте ПФР. Если в реестре нет никакой информации об интересующем НПФ, то велика вероятность незаконного происхождения этого предприятия.
  4. Предпочитать крупные, известные финансовые организации мелким частным объединениям. В крупных компаниях доход может быть немного ниже, однако в десятки раз выше безопасность того, что застрахованный человек реально получит свои деньги по достижении пенсионного возраста (о том, как получить свою накопительную часть пенсии из НПФ, говорится здесь).

Заключение

Выбор негосударственного пенсионного фонда – это долгосрочная инвестиция, к фиксированию которой следует отнестись серьезно. Тщательный отбор организаций и сравнение их условий позволит вынести наиболее выгодное решение и обеспечить свою вторую молодость стабильным и достойным притоком финансовых средств.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Действующим законодательством гражданину разрешается самостоятельно принимать решение, каким образом использовать накопительную часть пенсии. Чтобы повысить размер сбережений, перед пенсионером стоит важный выбор: стоит ли осуществлять переход в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) и рисковать накопленными средствами.

Стоит ли переходить

Не существует нормативных законодательных проектов, обязующих гражданина переводить пенсионные накопления в многочисленные коммерческие структуры. Переход в НПФ является добровольным желанием гражданина.

Целью образования коммерческих фондов является увеличение накопительной части пенсии. Соответственно, их работу контролирует государство. Застрахованные граждане не могут потерять своих накоплений после перехода в НПФ.

Внимание: не рекомендуется переводить пенсионные накопления в другие фонды чаще, чем раз в 5 лет, в связи с низким показателем доходности до 6%. При данной ситуации уровень инфляции может превышать рост пенсии и в результате происходит обесценивание накоплений. Коммерческая структура также не дает гарантий стабильного повышения от вкладываемых инвестиций.

Чаще всего НПФ появляются у крупных коммерческих организаций: Лукойл, Газпром, Сбербанк. Это компании, сумевшие заработать высокий авторитет на отечественном рынке, и имеют высокий показатель надежности.

Другой вариант – это полное исчезновение с рынка НПФ. В таком случае накопительная часть автоматически будет возвращена в государственную структуру ПФР.

Преимущества перехода

Голосуя за перевод пенсионных накоплений в коммерческий фонд, можно выделить следующие плюсы:

  • Получение повышенного процента за ведение инвестиционной деятельности.
  • Разрешается указывать имена наследников, подписывая договор ОПС.
  • НПФ несет материальную ответственность перед застрахованными лицами (членами фонда).
  • Если государство отзывает лицензию у коммерческого фонда, накопления автоматически возвращаются в ПФР.
  • Гражданин имеет право подать на расторжение договора в любое время (рекомендуется это сделать не ранее, чем через 5 лет).
  • Программа защиты от повышения инфляции.
  • Доступ информации к имеющимся накоплениям в онлайн-режиме.
  • Государство обязует фонды публиковать в общем доступен отчетность о проделанной работе в течение календарного года.
  • Проверка состояния накоплений в онлайн-режиме.

Минусы инвестирования

Несмотря на большое количество преимуществ НПФ, существуют определенные риски:

  • Отсутствие стабильности. Ситуация на экономическом рынке постоянно меняется, поэтому просчитать фиксированный доход от накоплений невозможно. Размер инвестиционных доходов варьируется от того, насколько благоприятно складывается картина на финансовом рынке.
  • Просчет рисков и выгоды от поступившего предложения придется анализировать самостоятельно. Переход в НПФ осуществляется на добровольной основе, поэтому гражданин несет ответственность за собственный выбор коммерческой структуры и куда он вкладывает свои деньги.
  • При смене фонда, денежные затраты понесет гражданин, принимающий данное решение. Не является исключением ситуация, если государство отзывает у организации лицензию на оказание финансовых услуг.
  • Воздействие инфляции на размер прибыли, получаемой от инвестиционной деятельности. Если ее показатель будет превышать ставку по НПФ, то размер накоплений будет обесцениваться.
  • Невозможно сформировать точный аналитический прогноз, например, на календарный год. Придется постоянно отслеживать состояние рынка, чтобы самостоятельно просчитать выгоду.

Поскольку переход в коммерческую организацию от ПФР является добровольным желанием, гражданин самостоятельно несет ответственность за перевод накоплений в коммерческую организацию.

Какому фонду стоит доверять

Чтобы минимизировать возможные риски при переходе, важно подойти к выбору фонда ответственно и оценить организацию по следующим критериям:

  1. Получаемый доход на протяжении всего времени существования.
  2. Можно ли подключить услугу личный кабинет онлайн.
  3. Период работы.
  4. Есть ли государственное разрешение (лицензия).
  5. Показатель надежности.
  6. Финансовые активы.
  7. Наличие учредителей (не рекомендуется обращаться в небольшие частные структуры).
  8. Доступ к информации о коммерческом фонде.
  9. Наличие положительных отзывов от клиентов.
  10. Удобство сервисного обслуживания.

Как правило, граждане стараются обратиться в проверенные компании, которые успешно ведут свою деятельность на финансовом рынке на протяжении многих лет. Чтобы адекватно оценить ситуацию и сделать оптимальный выбор, рекомендуется обращать внимание на совокупность вышеперечисленных факторов, а не только на доходность мероприятия.

Заключение

Не существует однозначного ответа, стоит ли переводить свои накопления в НПФ. Если гражданин не заинтересован в увеличении объема накопительной части, то целесообразно оставить пенсию в ПФР. Также вести инвестиционную деятельность можно альтернативными методами: использование ценных бумаг на финансовом рынке, вклад в недвижимость.

Читайте так же:  Правила предоставления помощи многодетным семьям от государства

Использование НПФ актуально для пенсионеров, желающих получить прирост к пенсии без каких-либо усилий со стороны. Однако никто не обещает гражданину фиксированный уровень доходности и получения хорошей надбавки за каждый календарный год. Поэтому заинтересованным лицам, планирующим заранее свою старость, придется самостоятельно контролировать состояние своего счета.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Каждый работающий человек хотя бы раз в жизни задумывался о своей будущей пенсии, о ее размере и о том, как ее можно увеличить. И здесь есть над чем задуматься, ведь чтобы в будущем получать достойную пенсию необходимо заранее позаботиться о ее формировании.

По нынешнему законодательству из страховых выплат, которые составляют 22% от официальной заработной платы 6% идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а вот остальные 16% формируют будущую пенсию самого работника. Благодаря тому, что государство продлило до конца 2016 года право выбора пенсионных накоплений, у людей есть выбор как поступить с этими 16%. Из них формируется накопительная и страховая часть пенсии. Страховая часть пенсии составляет 10%. Ей управляет либо Пенсионный Фонд России, либо Внешэкономбанк.

А вот оставшиеся 6% формируют накопительную (свободную) часть пенсии. Ее гражданин может вкладывать по своему усмотрению. Он может оставить ее в государственном пенсионном фонде, тогда она перейдет в страховую часть, размер которой в этом случае составит 16%. Но также будущему пенсионеру предоставляется возможность вложить ее самостоятельно в различные компании, управляющие вложением накопительной части и негосударственные пенсионные фонды. Таким образом, человек сам распоряжается частью своей будущей пенсии. При этом у накопительной части пенсии есть свои недостатки и преимущества.

Плюсы накопительной пенсии

  1. Свобода. Главным плюсом накопительной части пенсии является свобода выбора. Человек в праве сам распоряжаться 6% страховых отчислений и вкладывать их по своему усмотрению в любые негосударственные пенсионные организации или в государственный пенсионный фонд. Такой выбор не окончателен и будущий пенсионер в праве менять свой выбор, переводя свои средства из одной негосударственной пенсионной организации в какую-либо другую или в Пенсионный Фонд России и обратно.
  2. Возможность больших процентов прибыли. При выгодном вложении накопительной части своей будущей пенсии в НПФ работник может получить более высокий доход, нежели в государственном фонде. Это происходит за счет более высокой прибыли фондов от сделок с ценными бумагами, и если эти сделки оказываются выгодными, то соответственно и человек, вложивший свою свободную часть пенсии в этот фонд, получает большую прибыль.
  3. Наследование. При преждевременной кончине человека вся свободная часть пенсии достается по наследству его ближайшим родственникам – жене, детям, родителям. Если же таковых не имеется, то на нее могут претендовать более далекие родственники. Но есть отличие наследования этой части пенсии и наследования по завещанию – ни при каких условиях она не может быть унаследована третьими лицами.
  4. Застрахованность. Вкладывая часть своей будущей пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек рискует. Если эта организация неправильно вложит деньги и понесет убытки, то максимум, что потеряет вкладчик это дивиденды, сами же шесть процентов останутся на прежнем уровне.
  5. Дополнительное увеличение пенсии. Благодаря программе софинансирования у людей есть возможность увеличения своей накопительной части, путем привлечения дополнительных денежных средств. Другими словами, каждый может положить в пенсионный фонд деньги помимо накопительной части пенсии, тем самым увеличив ее.

Минусы накопительной пенсии

  1. Большие риски. Если эта часть пенсии гражданина остается в государственном фонде, то он получает невысокую прибыль при этом. При вложении же в негосударственный пенсионный фонд он рискует больше. Так как может не получить вообще никакой прибыли, если фонд понесет убытки при инвестировании денежных средств вкладчиков.
  2. Мошенничество. При вложении средств в негосударственные пенсионные фонды человек берет на себя все риски. Бывает, что среди негосударственных фондов попадаются и мошенники, при этом вкладчик может потерять всю свою часть накопительной пенсии.
  3. Страховые риски. Желая застраховать свои риски при вложении части пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек может увеличить страховые резервы, что в свою очередь требует дополнительных расходов.
  4. Лишение прибыли. При вложении своей свободной части пенсии в негосударственный фонд работник заключает с ним договор. При этом, зачастую, если есть необходимость расторгнуть этот договор раньше окончания его действия, человек может потерять всю прибыли, накопленную в этом фонде до этого момента.
  5. Комиссия. При получении прибыли от вложения своей накопительной части в негосударственную пенсионную организацию с будущего пенсионера вычитается комиссия за услуги фонда. Таким образом, при высокой инфляции и невысоких прибылях фонда человек может вообще остаться без прибыли.

Накопительная часть пенсии имеет как недостатки и преимущества. Ее формированием надо заниматься и вкладывать ее с умом, тогда будущая пенсия будет выше. Но, к сожалению, многие не знают о плюсах накопительной части пенсии и оставляет ее без внимания.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительная интересная информация в следующем видео:

Источники


  1. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.

  2. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  3. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.
  4. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.
  5. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.
Каковы преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (нпф) рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here