Особенности перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд (нпф)

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Особенности перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд (нпф)". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии?

Перевод накопительной части пенсии – новая возможность для россиян увеличить свои доходы в пенсионном возрасте.

Граждане имеют право выбора: оставить накопления в Пенсионном фонде РФ или перевести их счет негосударственной компании.

Итак, из статьи вы узнаете подробнее о переводе накопительной части пенсии, какие есть варианты, а также ознакомитесь с пошаговой инструкцией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что представляет собой перевод?

В 2002 году в России изменилась система формирования пенсионных накоплений. С 2002 года отчисления работодателя в бюджет делятся на 2 части: страховые и накопительные. Объем всех взносов составляет 22%, накопительная доля занимает 6%, страховая часть равна 16%.

Граждане не могут повлиять на распределение долей в отчислениях работодателя, но у них появилась возможность выбрать, куда направить накопительную часть. Страховые отчисления остаются на счете ПФР и подлежат распределению в соответствии с требованиями государства. Они направляются на выполнение обязательств перед бюджетными организациями, муниципальными учреждениями и выплаты действующим пенсионерам.

Накопительная часть остается на счете клиента в Пенсионном фонде РФ до момента, пока гражданин не решит воспользоваться ею для увеличения будущей пенсии. Перевод накопительной части пенсии означает перечисление средств на счет негосударственного пенсионного фонда, который будет инвестировать накопления до достижения клиентом пенсионного возраста (о том, куда выгоднее вложить такую часть пенсии и как ее инвестировать, рассказывается в нашем материале).

С 2014 года формирование накопительной части в РФ временно приостановлено в связи с введением моратория. Заморозка части пенсий связана с дефицитом финансов в ПФР. Перечисления средств из страховой доли в размере 16% от всех взносов работодателя оказалось недостаточно, поэтому Правительство РФ вынуждено принимать меры для стабильных выплат гражданам и организациям.

Накопления переходят в частную собственность – что это означает?

Переход накопительной части пенсии к гражданам стал возможен с момента изменений пенсионной системы в России. До 2014 года накопления граждан, которые успели перейти в НПФ, инвестировались за счет доходов фонда. После выхода на пенсию россияне получали надбавку к основной части государственной пенсии в размере до 100%.

Выплаты пенсионерам производятся ежемесячно. Единовременная выплата отчислений полагается только пенсионерам, которые получают льготы от государства (например, инвалиды, участники ВОВ, ветераны труда и боевых действий), или накопили долю, составляющую менее 5% от суммы страховой части. О том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

С 2014 года накопительная часть пенсии граждан может быть переведена в НПФ, однако, взносы инвестироваться не будут. Причиной является мораторий, принятый в 2014 году, действие которого неоднократно продлевалось. В 2017 году заморозку продлили до конца 2019 года.

На время действия заморозки взносы не формируются в накопительную часть, то есть, идут только на нужды государства (в страховую долю). Если в 2020 году мораторий отменят, взносы тех, кто перешел в НПФ, будут инвестироваться с года отмены заморозки в соответствии с доходами фонда.

Если россияне не желают воспользоваться правом перевода своих накоплений в негосударственную компанию, взносы так же будут перечисляться в страховую часть.

Варианты перевода пенсионных взносов

У граждан РФ есть 2 варианта использования накопительной части пенсии до достижения пенсионного возраста:

  1. Оставить средства в Пенсионном фонде России (таких вкладчиков называют «молчунами»).
  2. Перевести отчисления в негосударственную финансовую организацию.

Чтобы оставить 6% отчислений в Пенсионном фонде, никаких действий предпринимать не нужно. Для выбора НПФ гражданин должен обратиться в частную компанию и написать заявление о переводе накоплений в другую организацию – заключить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС),

Периодичность перечисления в Пенсионный фонд

Те, кто оформил договор обязательного пенсионного страхования, могут не беспокоиться по поводу отчислений в НПФ. Взносы за участников договоров ОПС осуществляет работодатель. Они сначала поступают на счет клиента в ПФР, затем переводятся в негосударственную компанию.

Взносы перечисляются ежемесячно. Однако на счете клиента в НПФ отображается информация только за текущий год. Накопительная часть пенсии перечисляется из ПФР в НПФ с периодичностью раз в год. Негосударственная часть пенсии инвестируется, данные отображаются в Личном кабинете вкладчика (о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, читайте тут).

Клиенту раз в год поступает письмо из негосударственного фонда, в котором сообщается о текущем состоянии счета, накопленной сумме за год и весь период и процентах, начисленных НПФ.

Если клиент подключился к программе софинансирования, например, ИПП, он самостоятельно выбирает периодичность взносов, если иное не прописано в договоре. Периодичность и размеры взносов могут быть различными, например, 500 рублей ежемесячно или раз в квартал.

Инструкция, как можно перечислить свои средства

Накопительная часть пенсии формируется с 2002 года. Граждане могут выбрать:

  • оставить взносы в ПФР;
  • перевести их на счет в коммерческую организацию.

В первом случае взносы будут переведены в страховую часть. Страховые взносы – важная статья доходов Пенсионного фонда РФ. Накопительные взносы инвестируются только при выборе негосударственного пенсионного фонда. На время действия моратория они не будут накапливаться и приумножаться за счет процентов.

Те, кто перешел в НПФ до 2014 года, увидят размер ранее перечисленных средств с учетом доходов НПФ. Остальные клиенты могут перевести взносы в частный пенсионный фонд, но их формирование начнется только после отмены заморозки 6% отчислений на накопительную часть.

Возврат в ПФР

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует взносы клиентов, но не гарантирует 100% доход. Перевод в НПФ на время действия моратория не позволяет гражданам получить надбавку, так как фактически средства направляются только в страховую часть.

Граждане вынуждены искать альтернативные способы увеличения будущей пенсии или возвращаться в ПФР, чтобы набрать большее количество баллов. Бальная система введена в 2002 году вместе с разделением на накопительную и страховую части. Количество баллов отражается на размере будущей пенсии.

Читайте так же:  Пенсионная реформа - введение накопительного компонента для финансирования пенсий

Возврат в Пенсионный фонд РФ осуществляется только в отделении ПФР. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии, клиент должен:

  1. Обратиться в ПФР с паспортом и СНИЛС.
  2. Написать заявление о выходе из НПФ и возврате в Пенсионный фонд России.
  3. Подтвердить свое желание, когда специалист Контактного центра ПФР будет обзванивать клиентов. Звонок требуется, чтобы в ПФР убедились в согласии вкладчика вернуться в государственный фонд.

После подтверждения данные будут обрабатываться. Окончательный срок перевода – до 1 года. Вкладчику придет уведомление на почту, что его средства вернулись на счет в Пенсионном фонде.

Переход в другой фонд

Чтобы увеличить свои накопления, гражданин должен присоединиться к программе ОПС. Обязательное пенсионное страхования заключается бессрочно. Расторжение происходит либо по инициативе клиента (например, в случае возврата отчислений в ПФР), либо при достижении вкладчиком пенсионного возраста.

Чтобы выйти из ПФР и стать участником негосударственного пенсионного фонда, следует:

  1. Выбрать компанию, которая будет инвестировать накопления. Рекомендуется обратить внимание на лидеров рынка, имеющих хорошие отзывы, большой объем капитала (гарантирующий выплаты вкладчикам), высокий рейтинг, лицензию.
  2. Выбрать способ перехода в НПФ. Классический вариант – личный визит клиента в отделение частной компании, онлайн-оформление, встреча со специалистом на дому или оформление договора ОПС у работодателя (при корпоративных договорах, например).

При онлайн-переходе клиенту необходимо выбрать соответствующую услугу на сайте НПФ и заполнить анкету о переводе. Требуется указать:
  • ФИО;
  • адрес;
  • информацию о работодателе и заработной плате;
  • данные паспорта и СНИЛС;
  • контакты для связи.

После отправки анкета проходит обработку. Менеджер связывается с клиентом (онлайн, по электронной почте или телефону), чтобы скорректировать (при необходимости) или подтвердить заявку. Далее данные направляются в ПФР:

  • либо с помощью электронной подписи (подтверждение по СМС на сайте);
  • либо при визите вкладчика в Пенсионный фонд РФ.

При визите менеджера домой клиент представляет документы сотруднику НПФ для заполнения анкеты:

После оформления клиент получает копию договора на руки. Так же необходимо прийти в ПФР, чтобы подтвердить переход в НПФ.

Если клиент хочет лично прийти в офис НПФ или банка, оказывающего услуги по заключению договоров ОПС, то следует взять с собой:

При любом способе оформления договора ОПС рекомендуется проверить документы на наличие ошибок. Наличие неверно указанных данных (ФИО, номера паспорта или СНИЛС, например) может привести к отказу НПФ о переводе накопительной части пенсии. Если вкладчик заметил ошибку позднее, следует обратиться в Службу поддержки НПФ или офис, чтобы исправить ситуацию.

Подробнее о страховании накопительной части пенсии рассказывается в нашем материале.

[1]

Перевод накопительной части пенсии – это переход в негосударственную компанию. Пенсия граждан в таком случае инвестируется согласно доходам организации (взносы на накопительную часть). Раз в год клиент может сделать выбор в пользу другого НПФ или вернуться в Пенсионный фонд РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

С января 2015 года часть пенсионных взносов стала отдельным видом пенсии, которую можно инвестировать для преумножения.

Как формируется эта часть, каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Что такое накопительная пенсия?

Для начала следует понять, каким образом она формируется. От официальной зарплаты работодатель отчисляет 22% на счет сотрудника в Пенсионный фонд.

Этот взнос распределяется следующим образом:

  • для граждан до 1966 года рождения весь этот взнос переходит на финансирование страхового обеспечения, 6% идет на выплаты действующим пенсионерам, а оставшиеся 16% образуют пенсию непосредственного самого гражданина;
  • для тех, кто родился после 1967 года, 16% отходят на формирование страховой части, из них 6% – солидарная часть, 10% – индивидуальная часть, а оставшиеся 6% образуют накопительную пенсию.

Таким образом, накопительная часть – это те 6% от зарплаты плюс прибыль от их вложения. Ее отличие от основной в том, что ей можно инвестировать с целью увеличения суммы.

Гражданин вправе сам выбирать банк или организацию для инвестирования. Этот вид начислений практически то же самое, что и банковский вклад – можно получить прибыль, а можно оказаться в убытке.

Далее мы рассмотрим какие существуют плюсы и минусы накопительной пенсии.

Что такое накопительная пенсия смотрите на видео:

Плюсы инвестирования

Итак, в чем плюсы накопительной пенсии?

    Возможность самостоятельно распоряжаться взносами.

Работник вправе сам решать, куда ему вложить 6% – в управляющую организацию или в НПФ. Чтобы помочь россиянам определиться с выбором, на сайте ПФР публикуются ежегодные отчеты о доходности инвестиций разных компаний.

Таким образом, человек сам может выбрать организацию выгодную для вложений. Будущий получатель социального обеспечения имеет право переводить свои деньги из одной организации в другую и обратно в любой момент.
Получение хороших дивидендов.

Работник может не беспокоиться о мизерных выплатах в старости, если сделает правильный выбор в пользу той или иной управляющей компании. На сегодняшний момент существует достаточно много НПФ и организаций, которые позволяют получать хорошие дивиденды.

Чем больше прибыли у компании, тем больше процентов отойдет на счет инвестора.

Куда вложить накопительную пенсию, узнаете из видео:

Возможность наследования.

В случае смерти человека его накопления перейдут по наследству близким родственникам – супругу или супруге, детям, родителям.

Если близких родственников нет, то унаследовать деньги могут дальние родственники. Единственный нюанс: сумма не может перейти к третьим лицам.
Страховка.

Денежные вложения всегда сопряжены с риском потерять все деньги. В случае с инвестированием в НПФ, клиент не потеряет свои 6%, если компания уйдет в убыток. Единственное, чего могут лишиться вкладчики – это процентов с прибыли.
Увеличение накопления дополнительными средствами.

Каждый человек, проценты от зарплаты которого перечисляются в Пенсионный фонд, может увеличить сумму путем регулярных взносов.

Это позволяет получать больше дивидендов.

Минусы накопительной пенсии

Каковы же минусы накопительной части пенсии?

    Маленькая пенсия или риск остаться ни с чем.
Читайте так же:  Как оформить рабочую визу в германию

Если гражданин оставит 6% в государственном фонде, то в итоге прибыль его будет не такой большой, если бы он доверил распоряжаться своими средствами негосударственной организации.

Однако в ином случае, переведя вложения в негосударственный фонд, он вовсе рискует остаться без дивидендов. Если компания понесет убытки или обанкротиться, то накопленная часть пропадет, останутся лишь изначальные 6%.
Комиссия за услуги.

Если человек вложит средства в негосударственный фонд, то за пользование его услугами ему при получении прибыли придется отдать процент. В случае высокой инфляции и убытка фонда вкладчик может и вовсе остаться без доходов.
Риск мошенничества.

При подписании договора НПФ следует его тщательно проверить, так как существует риск нарваться на мошенническую организацию.
Страховка.

Управляющие компании при подписании договора, как правило, предлагают застраховать деньги. Страховка стоит денег, а это значит, человек столкнется с дополнительными расходами.
Потеря лицензии НПФ.

В последнее время у многих негосударственных фондов отбирают лицензии, а это чревато негативными последствиями для вкладчиков.

Накопительная доля не индексируется, ее размер и рост полностью зависит от прибыльности компании. Таким образом, вкладчики могут оказаться как в плюсе, так и минусе.

Прежде чем принимать решение о распределении своих начислений, важно учесть все плюсы и минусы накопительной части пенсии. Те, кто не хочет рисковать, могут оставить свои средства в ПФР.

Люди, желающие получать дополнительную прибыль и увеличить пенсию у будущем, делают выбор в пользу инвестиций в НПФ.

Плюсы и минусы НПФ смотрите на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что делать, если перевели накопления в другой НПФ без согласия

Чаще всего о таком переводе люди узнают случайно. И сразу же у них возникает вопрос, что делать, если деньги были переведены в НПФ обманным путем? Об этом далее.

Скачать для просмотра и печати:

Процесс перевода накопительной части пенсии

Перевод в НПФ без согласия клиента — нарушение законодательства, ведь по последним реформам, у граждан появилась возможность управлять пенсионными накоплениями самостоятельно, а не под давлением третьих лиц.

Один из вариантов такого управления — перевод средств в Негосударственный пенсионный фонд, что стало особенно актуально в 2014 году, когда ПФР официально прекратил формирование накоплений. Теперь деньги автоматически направляются на страховую часть пенсии.

Преимущество пенсионных накоплений перед страховыми взносами заключается в том, что эти деньги станут прибавкой к пенсии, в чем заинтересованно большинство граждан. Именно для этого появилась возможность вносить на свой счет дополнительные средства, чтобы увеличить свой доход в будущем.

  1. Возможность существенного увеличения своих пенсионных накоплений, в сравнении с теми условиями, которые предлагает государственный пенсионный фонд.
  2. Владельцы счета могут самостоятельно отслеживать движение своих денежных средств, к примеру, через специальные онлайн-сервисы.
  3. Заключение договора на перевод средств производится всего один раз, нет необходимости переоформлять документы каждый год.
  4. Все денежные средства, хранящиеся на счетах НПФ , застрахованы. В случае если компания разорится, все деньги будут возвращены владельцам.
  5. Если заявителя по каким-либо причинам не устроил фонд, он имеет право в любой момент перезаключить договор.

Когда возможен перевод пенсии без уведомления владельца

После принятия законодательного акта об обязательном переводе части пенсии из государственного фонда, НПФ активизировались и начали действовать агрессивно. К примеру, большинство таких фирм нанимают агентов, которые представляют их интересы, и «продают» новый договор незадачливому клиенту.

Чаще всего мошенники действуют таким образом: агент звонит в дверь квартиры и просит жильца показать СНИЛС.

При этом в ход идут следующие аргументы:

  1. Оформление различных документов, без заполнения которых процент роста накопительной части может уменьшиться, или такие проценты не будут начисляться.
  2. Проведение переписи населения, чтобы оформить вкладыши, где будут содержаться сведения о действительных СНИЛС .

Редко встречаются случаи, когда человеку просто предлагают подписать анкету о переводе в другой фонд.

Как решить проблему перевода средств в негосударственный пенсионный фонд

Что делать, если произошел перевод в НПФ без согласия?

Существует 5 способов, при помощи которых можно решить эту проблему:

Ответственность за незаконный перевод

Неправомерный перевод в НПФ без согласия стал насколько большой проблемой, что был принят законопроект, предусматривающий ответственность за такие действия.

По нормам этого акта, нарушители привлекаются к ответственности в виде штрафа, размер которого зависит от того, кем является виновник:

  1. Для организации предусмотрен штраф в размере 700 000 руб.
  2. Для должностного лица штраф составляет 30 000 руб.
  3. За повторное правонарушение, совершенное должностным лицом, предусматривается увеличение размера наказания до 50 000 руб. или отстранение от занимаемой должности на срок до 2 лет.

По требованиям российского законодательства, если организация предоставляет в государственный Пенсионный фонд недостоверные сведения о страховщике, из-за чего и происходит неправомерный перевод денежных средств в НПФ , на это юридическое лицо накладывается ограничение на заключение новых страховых договоров.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обман не может быть основанием для привлечения виновного к уголовной ответственности, так как отсутствует реальный ущерб финансам заявителя. Ведь денежные средства никто не присваивает себя, на практике происходит только переход права на их сохранение.

Как не попасться на удочку мошенников

Существует несколько способов, при помощи которых человек может сохранить свои права и сбережения.

Если человек все-таки подписал такое заявление, и его денежные средства были переведены на счет Негосударственного ПФ , необходимо как можно скорее предпринять все меры для исправления этой ошибки.

Напомним, что переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

Также с января 2019 года перевод накоплений в НПФ можно осуществить лишь лично обратившись в отделение ПФР или через портал Госуслуг. Теперь ни государственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Читайте так же:  Как получить справку об остатке средств материнского капитала

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования

С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

[3]

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.
Читайте так же:  Особенности выплат пособия на погребение умершего работника за счет фсс ( выплата)

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Обзор надежных компаний

В качестве страховщика пенсионных выплат рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, «Эксперт РА») при условии участия НПФ в рэнкингах.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств.

Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):

  • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
  • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
  • НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.

Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

[2]

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как получить негосударственную пенсию?

О будущей пенсии задумываются люди среднего возраста. О выборе пенсионной стратегии нужно задуматься уже сейчас. Гражданин, достигший совершеннолетия, уже может самостоятельно распоряжаться будущими пенсионными накоплениями и пользоваться инструментами негосударственных пенсионных фондов для формирования отчислений.

Что это такое

Пенсия — это финансовое обеспечение людей, достигших пенсионного возраста.

Если пенсия начисляется Пенсионным фондом РФ, такая пенсия именуется государственной. Если содержание пенсионер получает из негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то оно именуется негосударственной пенсией.

Пенсия может быть следующих видов:

  1. Страховая. Призвана компенсировать заработную плату получателю, вышедшему на пенсию. Выплачивается каждый месяц. На нее могут рассчитывать:
    • лица, оформившие договор страхования;
    • лица, после приобретения инвалидности;
    • при потере застрахованного кормильца;
  2. Пенсии, гарантируемые государством по достижении определенного возраста. Может полностью или частично компенсировать зарплату некоторым видам служащих, например, пострадавшим в результате прохождения военной службы после катастрофы;
  3. Пенсии с участием негосударственных фондов. Чтобы получать такую пенсию, необходимо волеизъявление гражданина, оформление договорных отношений с выбранным НПФ ;
  4. Корпоративное пенсионное обеспечение. Этот вид могут выбрать граждане, работающие на предприятиях, применяющих корпоративную пенсионную программу. Этот программа заключается в том, что организация ежемесячно отчисляет определенную сумму на пенсионный баланс работника. Он может, помимо этого, самостоятельно производить отчисления.

Законодательство

Деятельность негосударственных фондов регламентируется Федеральным законом № 410 «О негосударственных пенсионных фондах». В этом документе изложены:
  • основные требования, предъявляемые к фондам, и их обязанности;
  • как определить размер выплат;
  • как лицу перейти из фонда в фонд;
  • особенности выплат;
  • порядок рассмотрения споров.

Скачать для просмотра и печати:

Принцип работы негосударственного пенсионного обеспечения

Государственная пенсия гарантируется гражданину РФ при условии наличия требуемого стажа.

Негосударственная пенсия — это личный выбор каждого. Для желающего получать негосударственное содержание на пенсии, требуется выбрать фонд и на условиях заключенного договора вносить регулярные выплаты. Это может делать работодатель. Таким образом, будет получено право на выплату по достижению возраста выхода на пенсию.

Как стать участником негосударственной пенсионной программы

Чтобы стать участником программы, необходимо заключение договора с выбранной организацией.

В соответствии со статьей 13 федерального закона № 410 «О негосударственных пенсионных фондах», вкладчик вправе:

Как выбрать пенсионную программу:

Виды негосударственных фондов

Негосударственные фонды делятся на виды:

  1. Открытые. Стать вкладчиком такого фонда может любой желающий;
  2. Закрытые. В свою очередь подразделяются на:
    • корпоративные;
    • профессиональные.

Внимание! Стать вкладчиком закрытого фонда может только работник определенной организации (корпоративный фонд), либо определенной профессии (профессиональный фонд).

Источники формирования выплат

Граждан, заключающих договор с финансовой организацией, интересует вопрос, как же эта организация будет выполнять свои обязательства, и за счет чего будет формироваться денежный фонд, из которого они будут получать денежное содержание в указанный период.
Читайте так же:  Оплачивается ли больничный во время отпуска в рф

Имущество, при помощи которого осуществляется работа организации и оплачиваются расходы по ведению деятельности, формируются из:

  • денежных вливаний учредителей, а также целевых взносов;
  • прибыли, полученной в результате инвестирования накоплений;
  • прибыли, полученной в результате размещения накоплений в ценные бумаги;
  • пенсионных взносов вкладчиков;
  • благотворительных взносов и пожертвований;
  • иных способов получения прибыли в результате денежных вложений, разрешенных законодательством.

Пенсионные резервы и накопления, хоть и являются собственностью организации, полностью предназначены для обеспечения договорных обязательств фонда перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами. Организация, размещая пенсионные резервы, получает доход, не менее 85 процентов от которого он направляет для пополнения пенсионного резерва. Организация имеет страховой резерв, средства которого будут использованы на выплаты по обязательствам в случае экстренной ситуации.

На заметку! Сумма индивидуальных накоплений может быть приумножена за счет доходного инвестирования. При этом следует выбирать надежный НПФ .

Выбор схемы

Подбор схемы производится индивидуально с учетом пожеланий гражданина. Предлагаются следующие схемы:
  1. Четко определены размеры пенсионного взноса. Пенсия выплачивается получателю пожизненно;
  2. Четко определены размеры пенсионного взноса. Пенсия выплачивается на протяжении оговоренного срока;
  3. Четко определены размеры пенсионного взноса. Предусмотрен солидарный учет пенсионного обязательства. Пенсия выплачивается получателю пожизненно;
  4. Четко определены размеры пенсионного взноса. Предусмотрен солидарный учет пенсионного обязательства. Пенсия выплачивается на протяжении оговоренного срока.

Порядок внесения взносов

Взносы направляются участником любым выбранным способом из перечисленных:
  1. С помощью организации-работодателя. Для этого гражданину нужно написать заявление в бухгалтерии организации-работодателя, где выразить свое желание о переводе средств в выбранный НПФ ;
  2. Самостоятельно, через любой банк.

Перечисления должны вноситься регулярно, в соответствии с установленным графиком. Размер и периодичность взносов вкладчик определяет самостоятельно при заключении договора с НПФ . Установлена минимальная сумма взносов. При этом, при желании он может вносить большую сумму, которая будет учтена при исчислении пенсионных выплат.

Важно! В случае смерти вкладчика, его накопления никуда не исчезнут. Неизрасходованные накопления, находящиеся на индивидуальном счете, будут переданы наследникам.

Порядок и размер выплаты

Размер выплат зависит от факторов:
  • сумма взносов;
  • срок, исчисляемый с момента оформления договора с НПФ до пенсионного возраста.

Учитывается и доходность от инвестирования пенсионных накоплений. Часть прибыли от инвестирования добавляется к индивидуальному пенсионному накоплению.

  • пожизненными;
  • пожизненными с правом преемственности;
  • выплачиваемыми равномерно в течение определенного договором срока (как правило, не менее 5 лет);
  • выплачиваемыми до истечения средств на индивидуальном счете в течение определенного срока.

Важно! При наступлении пенсионного основания, гражданин подает заявление в НПФ , с которым у него заключен договор. После получения заявления от вкладчика, НПФ начнет перечислять выплаты. Необходимо иметь при себе документы, подтверждающие право требований по договору, подтверждающие наступление пенсионных оснований.

Какой минимальный размер негосударственной пенсии

Если перечислять ежемесячно в фонд сумму 1250 руб. в течение 20 лет, а затем разделить полученную сумму на 246 (приблизительный срок получения пенсии), то сумма пенсионных выплат составит 1463 руб. ежемесячно. С учетом того, что НПФ инвестируют пенсионные накопления, умножим сумму ежемесячной выплаты на 5% (средний процент доходности от инвестирования фонда), сумма возрастет до 2960 руб.

Интересно! Доходность фонда от инвестирования пенсионных средств составляет минимум 4%, может достигать 11%.

Возможно ли досрочное изъятие

По желанию вкладчика, возможно досрочное расторжение договора. В этом случае средства могут быть возвращены, но нужно учесть факторы:
  • денежные средства возвращаются без учета прибыли от инвестирования;
  • денежные средства возвращаются с частичным добавлением дохода от инвестирования;
  • денежные средства возвращаются без удержания инвестиционного дохода.

Для вкладчика третий вариант наиболее выгодный.

Интересно! При возврате денежных средств, вкладчик уплачивает подоходный налог с суммы дохода от инвестиций. За сумму уплаченных взносов вкладчик налог не уплачивает.

Налоговый вычет

Гражданин имеет право получить налоговый вычет с взносов по договору негосударственного пенсионного содержания. Для этого требуется заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по окончании года, в котором происходили денежные перечисления. После этого подать заполненную декларацию в налоговый орган с предоставлением подтверждающих документов:
  • справки 2-НДФЛ;
  • копии договора;
  • копии чеков об оплате.

Общая информация о негосударственных пенсионных фондах

Отличия с государственным фондом

Отличие НПФ от государственного фонда — возможность влиять на размер пенсии, порядок ее выплаты. Государственный ПФ такой возможности не предоставляет. Кроме того, человек может получать две пенсии или несколько (при участии в нескольких НПФ ).

Преимущества и недостатки НПФ

Основное преимущество НПФ — более высокая доходность по сравнению с государственным пенсионным обеспечением. Кроме того, человек может самостоятельно влиять на размер пенсии.

Недостатками можно считать:

  1. Долгое ожидание пенсионного основания при нестабильной экономической ситуации. Сложно предсказать, как изменится экономическая ситуация через 20 лет. Уже сейчас инвестиционная доходность фондов составляет от 4%, что является небольшим показателем по сравнению, например, с более надежными банковскими вкладами;
  2. Банковские вклады можно размещать на более короткий, по сравнению с НПФ , срок, а это гораздо безопаснее;
  3. Невозможно просчитать на долгий срок доходность НПФ , в определенные моменты он может работать с нулевой доходностью;
  4. Кроме того, вкладчик не может отследить, как и куда именно будут инвестированы его накопления.

Стоит ли оформлять негосударственную пенсию

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Человек вправе распоряжаться своими накоплениями самостоятельно. Принимать решение вступать в НПФ или нет, нужно после размышлений и объективной оценки существующей экономической ситуации. Если человек желает получить доход, возможно стоит рассмотреть банковские вклады или иные способы инвестирования.

Источники


  1. Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.

  2. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.

  3. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
  4. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.
  5. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.
Особенности перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд (нпф)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here