Пенсионная реформа — управление средствами пенсионных накоплений

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Пенсионная реформа — управление средствами пенсионных накоплений". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Управление накопительной частью пенсии через УК

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

Способы формирования пенсионных накоплений

Деньги на грядущие выплаты по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС . Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.

Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.

[2]

Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

О методах осуществления управления пенсионными капиталами

Работодатель перечисляет деньги за работника в ПФР . В персональной системе учета они аккумулируются в виде пенсионных коэффициентов — баллов. Однако, если гражданин решит создавать капитал на старость, то 6% от взноса переводится на счета выбранной организации. Таковой может быть:

Выбор полностью возложен на гражданина. Застрахованному лицу предлагается опираться на сведения, находящиеся в общем доступе. А именно:

Если человек решил передать часть средства Пенсионному фонду, то ему предстоит определиться с выбором УК :

Описанные виды управления накоплениями доступны следующим категориям граждан:

  1. чья дата рождения выпадает на 1967 год и позже, при условии выбора накопительного тарифа до 31.12.2015;
  2. молодым труженикам, за которых первый взнос перечислен с 01.01.2014 (на определение с тарифом дается пять лет);
  3. не достигшим 23-летия работникам.

Методика учета накопительного вклада

Страховые взносы аккумулируются на индивидуальных счетах в баллах. В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы. Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы.

В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК .

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета. Это делается путем:

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР :

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Суть деятельности управляющей компании

Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001. Правила деятельности управляющее компании таковы:

Работа с деньгами будущих пенсионеров ведется путем формирования инвестиционных портфелей. К примеру, Внешэкономбанк предлагает такие портфели:

  • базовый, в который входят:
    • ценные бумаги государства РФ;
    • облигации отечественных предприятий, имеющие госгарантии;
  • расширенный дополнен:
    • ипотечными бумагами;
    • облигациями международных организаций.

Важно: инвестиции УК производят только в активы с низкими потенциальными рисками. Скачать для просмотра и печати:

Чем отличаются государственные УК от частных

Государство осуществляет контроль над деятельностью ГУК и частных управляющих компаний (ЧУК). Это гарантирует вкладчикам защиту их денег. За счет контролирующей функции властей средства потенциально не уменьшаются. Кроме того, основной целью деятельности, как ГУК , так и ЧУК является:

  • получение наибольшего инвестиционного дохода;
  • рост благосостояния будущих пенсионеров.

Важно: вознаграждение любой УК определяется прибыльностью ее работы. Ни государство, ни вкладчики ей не платят.

При смене страховщика чаще 1-го раза в 5 лет можно потерять инвестиционный доход, полученный последним страховщиком. Если же страховщиком выступает ПФР — смену УК или ее инвестиционного портфеля можно производить ежегодно без потерь в части инвестиционного дохода.

«Доверительное управление»: разъяснение понятия

Порядок и принципы взаимодействия ПФР с УК заложены в законе № 11-ФЗ (статья 18). Согласно положениям указанного параграфа:
  1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
  2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
  3. В документе прописывается индикатор финансового рынка — показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
  4. УК на основании подписанного соглашения:
    • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
    • заботится об увеличении активов инвестора;
    • получает вознаграждение из прибыли:
      • в фиксированной сумме;
      • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

  • денежными средствами;
  • ценными бумагами.

Скачать для просмотра и печати:

Как подобрать надежную и прибыльную УК

Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:
  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.
Читайте так же:  В каком возрасте получают паспорт в россии

Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании. Если ее нет, то надежность организации под сомнением.

О рейтинге управляющих компаний

Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.

Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании.

Как передать право управления средствами

После того как человек выбрал организацию для вложения своего капитала, следует подать заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно:
  • в местном отделении;
  • в многофункциональном центре.

Волеизъявление делается в письменном виде. В документе указывается:

Заявление необходимо написать до 31 декабря 2018 года. К нему следует приложить копии таких документов:

Внимание: при необходимости заявку можно подать через интернет в личном кабинете на портале госуслуг.

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК

Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК . Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Управление средствами пенсионных накоплений. Кто может являться вашим страховщиком?

Для лиц, у которых до 2015 года производились отчисления на накопительную пенсию, участников Программы добровольных правоотношений по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты добровольных страховых взносов на накопительную пенсию, и до их обращения за назначением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты средств пенсионных накоплений сохраняется возможность управлять средствами пенсионных накоплений, доверив их страховщику по обязательному пенсионному обеспечению.

Страховщиком может быть Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования, размещен на сайте Агентства по страхованию вкладов.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и через частные управляющие компании (УК). Их список и результаты их деятельности размещены на сайте ПФР. Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, может выбрать управляющую компанию для инвестирования пенсионных накоплений.

Интересный факт: В 2002 году было зарегистрировано 268 негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, сегодня их 38. Во втором квартале 2018 года продолжается реорганизация 3 негосударственных пенсионных фондов («НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 14.03.2018 уведомил ПФР о начале реорганизации в форме присоединения к нему АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС»).

Будьте первым, кто оставит отзыв на статью «Управление средствами пенсионных накоплений. Кто может являться вашим страховщиком?»

Оставьте ваш комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Управление средствами пенсионных накоплений

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

27 июля 2017 09:16

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, вправе передавать эти средства организации – страховщику для инвестирования на финансовом рынке. Страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Страховщик, будь то НПФ или ПФР, в целях размещения средств застрахованных лиц и получения максимальной доходности пользуются услугами управляющих компаний (УК), заключая соответствующие договоры. При этом если застрахованное лицо выбирает страховщиком НПФ, оно соглашается на управление своими средствами теми компаниями, с которыми НПФ заключил договор. Будучи клиентами НПФ мы не выбираем УК. Если же страховщиком гражданин определил ПФР, то он сам выбирает ту УК, с которой у ПФР имеется договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Если гражданин формирует накопительную пенсию через ПФР, то он имеет право:

– выбрать один из портфелей государственной управляющей компании (Внешэкономбанк) или одну из частных УК, заключивших с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, или

– отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать НПФ, осуществляющий обязательное пенсионное страхование.

Средства пенсионных накоплений лиц, которые никогда не подавали заявлений, формируются в составе расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании – Внешэкономбанк.

Если формирование накопительной пенсии гражданин осуществляет через НПФ, то в таком случае он имеет право:

– отказаться от формирования накопительной пенсии через НПФ и осуществлять формирование накопительной пенсии через ПФР, выбрав один из портфелей государственной управляющей компании (Внешэкономбанк) или одну из частных УК, заключивших с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, или

Читайте так же:  Особенности рынка аренды недвижимости в сербии

– перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ.

Таким образом смена страховщика происходит при переходе из одного НПФ в другой НПФ, а также при переходе из Пенсионного фонда РФ в НПФ и обратно. Выбор иной управляющей компании или инвестиционного портфеля УК не ведет к смене страховщика – им остается Пенсионный фонд РФ.

Следует отметить, что сменить страховщика гражданин может только до момента обращения в ПФР или НПФ с заявлением об установление выплаты из средств пенсионных накоплений (накопительной пенсии, единовременной или срочной пенсионной выплаты).

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно (досрочный переход). Но наиболее выгодным вариантом является смена страховщика через 5 лет. Разница между заявлением о переходе и заявлением о досрочном переходе заключается в следующем.

Заявление о переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления. А сам перевод средств выбранному страховщику осуществляется до 31 марта года рассмотрения заявления. При подаче такого заявления в 2017 году фактически переход произойдет только в 2022 году. При этом новому страховщику подлежат передаче и средства пенсионных накоплений и доход от их инвестирования.

Заявление о досрочном переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, перевод средств осуществляется до 31 марта того же года. Т.е. при подаче в 2017 году заявления о досрочном переходе рассмотрено оно и переведены средства будут в 2018 году. Но этом случае новому страховщику будут переданы средства без инвестиционного дохода или гарантийного восполнения инвестиционного убытка (при их наличии) с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

Исключение составляют застрахованные лиц, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком. Так в 2017 году есть возможность досрочно сменить страховщика без потерь у граждан, которые начали формировать у своего текущего страховщика пенсионные накопления с 2013 года. Для этой категории граждан первый расчет гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений пройдет 31 декабря 2017 года. При досрочном переводе их новый страховщик получит все ранее поступившие накопления и доход, а в случае убытка – произойдет его гарантийное возмещение.

Таким образом, отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет невыгодно. Досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений.

При этом если страховщиком гражданина является Пенсионный фонд РФ, смену управляющей компании и инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина, влиять на которое не имеют право ни работодатель, ни коммерческие банки при кредитовании. Выбирая необходимо учитывать возможные риски и потери, связанные со сроком перехода, репутацию и доходность нового страховщика, т.е. подойти к вопросу крайне ответственно.

Для перевода средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР, а также для смены УК, гражданину достаточно направить в Пенсионный фонд РФ только один документ – заявление.

Если гражданин желает стать клиентом НПФ (перейти из ПФР в НПФ или сменить один НПФ на другой НПФ), то кроме подачи соответствующего заявления, ему необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ в рамках текущего года.

Заявление о переходе к новому страховщику или о выборе УК может быть подано гражданином в любой территориальный орган ПФР лично, через представителя, через МФЦ или по почте.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, заявление может быть подано в форме электронного документа посредством электронного сервиса ПФР «Личный кабинет гражданина» или через Единый портал государственных и муниципальных услуг с усиленной квалифицированной электронной подписью.

Дополнительно ознакомиться с информацией по вопросам управления средствами пенсионных накоплений можно в территориальных органах ПФР или на интернет-сайте ПФР (www.pfrf.ru) в разделе «Будущим пенсионерам/ О пенсионных накоплениях».

Получить консультацию по имеющимся вопросам можно также по телефону Отделения ПФР по Смоленской области — (4812) 62-49-28.

Пенсионная реформа — управление средствами пенсионных накоплений

Пенсионные накопления

1 место в России по доходности с 2004 года

УК «Открытие» является лучшей среди всех управляющих компаний по доходности портфеля пенсионных накоплений ПФР за весь период управления и составляет 11,61 % годовых, что превышает темпы инфляции за тот же период. По данным ПФР за весь период действия договора ДУ с марта 2004 года www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/pens_nak/osnov_sved_invest/

Для кого актуально предложение?

Если Вы родились в 1967 году и позднее. С 1 января 2002 года в России изменился порядок формирования пенсии. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной.

[3]

Страховая часть

Читайте так же:  Правила составления заявления о восстановлении срока исковой давности

Зависит от возраста, стажа и размера заработной платы застрахованного лица. Иных способов увеличения этой части пенсии нет.

Накопительная часть

Зависит от размера официальной заработной платы работника. Средства, поступающие в накопительную часть учитываются на вашем индивидуальном лицевом счете.

Опыт УК «Открытие»

Иллюстрацией успешного опыта работы УК «Открытие» по управлению пенсионными накоплениями являются наши результаты: портфель ПФР под управлением УК «Открытие» вот уже несколько лет стабильно занимает первое место по доходности за весь период управления (с 2004 года) среди всех портфелей частных УК. Максимальный результат достигнутый УК за 1 год – 36,5% (2009 г) Средняя доходность инвестирования УК «Открытие» за период с 2004 года по 2019 год составила 11,61% годовых, превысив уровень инфляции за тот же период (8,44 % годовых).

Узнать где ваши пенсионные накопления

Узнать своего управляющего пенсионными накоплениями, а также сумму ваших накоплений и источники их поступления, в том числе размер совокупного инвестиционного дохода за все время формирования и управления этими средствами, можно в Личном кабинете на сайте ПФР или портала Госуслуги.ру, запросив справку о состоянии индивидуального лицевого счета. Она формируется практически мгновенно.

Почему это важно

  • Накопительная часть — это деньги, а не баллы. От этой сумму будет зависеть размер вашей пенсии.
  • Пенсионные накопления наследуются. Если смерть застрахованного лица произошла ранее наступления пенсионного возраста, то пенсионные накопления будут получены в денежной форме наследниками.
  • Вы можете влиять на доходность и увеличение накопительной части пенсии, передав ее в управляющую компанию, которая отобрана по конкурсу и с которой ПФР заключил договор.

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и услугах по индивидуальному доверительному управлению, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также иными документами можно по адресу: Российская Федерация, 115114, город. Москва, улица Кожевническая, дом 14, строение 5, тел.: (495) 232-59-73, а также в сети Интернет по адресу: www.open-am.ru.

Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

*При опубликовании раскрываемой информации на сайте www.open-am.ru доступ к такой информации бессрочен.

Уважаемый Клиент! Обращаем Ваше внимание, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма«, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Просим Вас своевременно обновлять информацию, предоставленную ООО УК «Открытие» при заключении договоров доверительного управления и приобретении паёв паевых инвестиционных фондов.

Размещенная на сайте информация носит исключительно информативный характер, представленная в них информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. УК «Открытие» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях.

Накопительная пенсия в негосударственных пенсионных фондах

Государство создает участникам обязательной системы пенсионного страхования России (ОПС) условия для активного участия в формировании бюджета на старость. Увеличить количество денег, переводимых предприятием и гражданином, можно путем их перевода в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Эта структура занимается инвестиционной детальностью, а прибыли делит между вкладчиками. При этом накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде увеличивается при условии успешности работы организации.

Что такое НПФ

Частная структура, созданная для работы с пенсионными вкладами населения, называется негосударственным ПФ . Детальность НПФ строго регламентирована. Правила содержатся в законе № 75-ФЗ от 07.05.1998:

  • принципы работы не отличаются от тех, что использует Пенсионный фонд России (ПФР);
  • целью заявлено увеличение вкладов людей путем инвестирования их в прибыльные, низкорискованные проекты.

Взаимоотношения финансового учреждения с людьми строятся на принципах:

Для чего нужны НПФ

Последние годы четко проявляется тенденция уменьшения сумм пенсий по отношению к заработкам людей. К примеру:
  • в 2001 средняя пенсионная выплата составляла 33% зарплаты;
  • а к 2015 году это соотношение, по статистическим данным, уменьшилось до 15%.

Кроме того, число неработающих по возрасту граждан постоянно возрастает, а трудящихся официально снижается. Это привело к образованию серьезных бюджетных проблем у ПФР . Дефицит средств этой госструктуры уже перешагнул порог в 1 млрд рублей.

Читайте так же:  Особенности составления ходатайства о переквалификации дела

Государственные органы, занимающиеся изучением общества, признают следующее:

  • для нормального существования пенсия должна быть не меньше 40% от зарплаты;
  • в идеальном случае это соотношение желательно установить в размере 60%.

Выход нашелся на частном рынке. Образование негосударственных финансовых учреждений для работы с пенсионными накоплениями позволяет снизить нагрузку на федеральный бюджет.

Преимущества НПФ

Такая финансовая структура регистрируется в качестве некоммерческой организации. Ее деятельность состоит в следующем:
  • аккумулировать вклады населения в будущее;
  • инвестировать их в прибыльные предприятия.

При этом от государственного фонда, который также инвестирует через площадку Внешэкономбанка, НПФ отличается:

  • доступом к современному высокотехнологичному инструментарию;
  • более гибкой финансовой политикой;
  • быстрой реакцией на изменения рынка;
  • возможностью нанимать высококлассных, опытных специалистов.

Кроме того, частные фонды предоставляют клиентам дополнительные бонусы:

  1. Повышенное удобство сервиса, позволяющее отслеживать движение по счету в реальном времени (через интернет).
  2. Открытость всей деятельности достигается путем регулярной публикации отчетности.
  3. Уровень безопасности гарантируется страхованием вкладов.
  4. Наличие соглашения позволяет вкладчикам испытывать уверенность в неизменности правил игры.

Важно: средства человека, доверившегося НПФ , уменьшиться не могут. Убытки компенсируются за счет уставного фонда финансовой организации.

Формирование и управление пенсионных накоплений осуществляют:

  1. Пенсионный фонд РФ.
  2. Негосударственный пенсионный фонд.
  3. Управляющая компания через доверительное управление.

Для осуществления доверительного управления между УК и ПФР должен быть заключен договор.

Что делает частный фонд для увеличения денег вкладчиков

Для организации деятельности негосударственных финансовых учреждений, работающих с пенсионными накоплениями, создана отдельная правовая платформа. В частности, она предполагает следующее:

  • фонд предлагает гражданам заключить договор по обязательному пенсионному страхованию;
  • при этом финансовое учреждение выступает в качестве гаранта по негосударственному ОПС .

Полученные средства структура инвестирует путем передачи в доверительное управление специализированным компаниям. Для этого составляется отдельный договор между организациями. Он предполагает:

  • осуществление управления имуществом или средствами третьих лиц в интересах последних.

Доходы от инвестиций делятся так:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Из каких средств формируется вклад в НПФ

Выбор способа формирования накоплений законодатель полностью возложил на тружеников. При этом условия созданы для людей с различной жизненной позицией:

Критерии выбора структуры

Специалисты рекомендуют при выборе НПФ обращать внимание на такие показатели его деятельности:
  1. Сроки регистрации. Чем дольше работает структура, тем больше ее опыт в уставной деятельности.
  2. Состав учредителей. Желательно останавливаться на структуре, среди учредителей которой числятся серьезные, большие предприятия.
  3. Доходность. Необходимо изучить показатель в динамике за последние пять лет или более.
  4. Количество вкладчиков. Это показатель доверия к структуре от клиентов.

Внимание: особое доверие вызывают негосударственные структуры, сумевшие избежать серьезных убытков с 2014 года (во время последнего кризиса, вызванного нестабильностью мировой политики).

Как гарантируются накопления

При организации системы формирования накопительных пенсий посредством услуг частных фондов, учитывались высокие риски такой деятельности. Система защиты граждан от банкротства заложена в законе № 422-ФЗ от 28.12.2013. Суть мероприятия такова:

  1. Создание специализированного фонда гарантирования накоплений, работающего под управлением Агентства по страхованию вкладов.
  2. Обязательное страхование всех вложений будущих пенсионеров указанной организацией.
  3. Сбор средств за услуги по страхованию. Перенаправление их на погашение убытков при ликвидации НПФ .

Дополнительной гарантий накоплений является лицензирование деятельности частных учреждений Центробанком. Оценка их деятельности производится на основании таких критериев:

Если структуру лишили лицензии

Законодательство составлено таким образом, чтобы вкладчики не страдали. Если частный ПФ терпит убытки и его лишили лицензии, то Центробанк проводит мероприятия для защиты накоплений граждан:

Внимание: граждане имеют право:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Правительство заморозило до 2020 года программу пенсионного накопления. При этом объем пенсионных прав застрахованных лиц в системе ОПС сокращены не будут.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

ПФР предлагает изменить порядок выплаты накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России (ПФР) предлагает изменить порядок выплаты накопительной части пенсии. Орган хочет поднять пороговую сумму накоплений, ниже которой пенсионер будет получать всю сумму накопленной пенсии единовременно, а не в виде ежемесячных выплат. Об этом пишет РБК.

[1]

Если предложение будет реализовано, доля выходящих на пенсию россиян, которые получат накопительную пенсию в виде единовременной выплаты, возрастет.

Минтруд получил эти предложения от Пенсионного фонда, сообщил представитель министерства, и для выработки объективной позиции направил на экспертизу в Минфин, Минэкономразвития, ЦБ, Ассоциацию негосударственных пенсионных фондов и Национальную ассоциацию пенсионных фондов. Решение будет приниматься исходя из интересов граждан, заверил представитель Минтруда.

В Минфин письмо поступило, позиция ведомства формируется, сообщили в пресс-службе министерства. Банк России также отметил, что пока не сформировал позицию по предложению ПФР. РБК направил запросы в МЭР и профильные ассоциации.

Читайте так же:  В каких странах возможно получить гражданство по рождению ребенка

Сейчас выходящие на пенсию граждане получают пенсионные накопления единовременно, если рассчитанная для них накопительная пенсия (по состоянию на день назначения) меньше 5% от суммы общей пенсии (страховой пенсии по старости, единовременной выплаты к ней и собственно рассчитанной накопительной пенсии). Если сумма выше 5%, то человеку назначается накопительная пенсия. Чтобы такая пенсия была назначена, необходимо иметь около 177 тыс. рублей пенсионных накоплений, подсчитал глава аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис.
ПФР рассчитывает ежемесячную величину накопительной пенсии следующим образом: все накопленные средства гражданина делятся на период дожития, который сейчас составляет 252 месяца. В 2020 году он увеличится еще на шесть месяцев. По данным Росстата, средний размер назначенных пенсий в России в январе–июне составил 14135 рублей (5% от этой суммы — 700 рублей).
Пенсионный фонд предлагает изменить расчет пороговой величины, от которой зависит, будет гражданин получать накопительную пенсию ежемесячно или все накопления сразу: назначать накопительную пенсию лишь тем пенсионерам, у кого она будет выше 20% от федерального прожиточного минимума пенсионера.

Федеральный прожиточный минимум пенсионера на 2019 год составляет 8846 рублей (20% от этой суммы — 1770 рублей).

В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. рублей, а такие суммы имеют единицы,

В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. рублей, что соответствует выплатам менее 300 рублей в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. рублей, что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.

Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.

Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.

Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.

Расчет, предложенный Минтрудом, правильнее и удобнее, считает Якушев. По его словам, если рассчитанная накопительная пенсия маленькая, транзакционные издержки на ее выплату неоправданно высокие. Нет никакого смысла, если у человека на счете 30–50 тыс. рублей, выплачивать их пожизненно или даже в течение десяти лет (срочная пенсия), полагает эксперт.

Количество получателей накопительной пенсии существенно увеличится, когда женщины 1967 года рождения начнут выходить на пенсию в 2026 году (с учетом повышения пенсионного возраста). Тогда возрастет и сумма выплат, оптимистичен Якушев.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Только если сформированы совсем небольшие накопления, единовременные выплаты выглядят предпочтительнее, настаивает Биезбардис из «Сафмар». Минтруд фактически рекомендует выплачивать пенсионные накопления единовременно вместо того, чтобы формировать накопительную пенсию. Между тем пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности, отметил эксперт, предложив наделить фонды правом по собственной инициативе увеличивать соотношение между страховой пенсией и расчетной накопительной, например с 5 до 10%. «Это создало бы элемент конкуренции, особенно за клиентов предпенсионного возраста», — заключил Биезбардис.

Источники


  1. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.

  2. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

  3. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.
  4. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.
  5. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.
Пенсионная реформа — управление средствами пенсионных накоплений
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here