Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Самое важное о государственной программе рефинансирования социальной и льготной ипотеки

Воспользоваться при покупке жилья льготным ипотечным кредитом стало возможным совсем недавно. Разработан этот законопроект специально для тех категорий граждан, которые особо нуждаются в государственной поддержке – молодых семей, имеющих маленьких детей, многодетных семей, малоимущих и т.д. Благодаря такой финансовой помощи обзавестись собственной жилплощадью стало для них вполне реально.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?

В силу различных непредвиденных обстоятельств иногда бывает так, что семьи, оформившие льготный ипотечный заем, не справляются с его погашением. В помощь им государство на законодательном уровне частично берет на себя оплату расходов.

Рефинансирование социальной и льготной ипотеки означает получение нового кредита для погашения первого. Благодаря государственной поддержке гражданину при обращении в финансовое учреждение (свой банк или другой) предлагается изменить существенные условия ипотечного договора на более привлекательные.

Какую помощь предлагает государство?

В 2015 году Правительство РФ приняло Постановление (№373) об оказании помощи в выплате ипотечного жилищного кредита в рамках новой программы с господдержкой. Главные цели данной программы:
  • Оказание помощи гражданам, которые оформили ипотечный кредит и оказались в сложной материальной ситуации.
  • Погашение расходов (и убытков) банкам при реструктуризации ипотечных договоров.

Предусмотрено два варианта участия в госпрограмме:

  1. Конкретно рефинансирование, т.е., погашение займа благодаря заключению нового договора.
  2. Реструктуризация ипотечного договора в том же банке, где он был оформлен. Условия кредитования изменяются в более выгодную сторону для заемщика.

Все возможные программы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой можно выделить следующим образом:

  • Снижение процентной ставки (разницу оплатит государство).
  • Изменение размера ежемесячных платежей (в сторону уменьшения).
  • Изменение срока выплаты текущего займа.
  • Возможность отсрочки платежей (до 18 месяцев).
  • Замена валютного займа на кредит в рублях.

Возможности господдержки в перекредитовании

Банки ведь абсолютно ничего не теряют, просто они получают в этом случае свою прибыль из двух источников. Министерством финансов утвержден список банков, которые предоставляют субсидии при соблюдении следующих условий:

  • Текущий ипотечный заем был оформлен до 1 января 2018 года.
  • Приобретаться жилье должно на первичном рынке (в новых или строящихся домах).
  • Размер заемных средств не должен превышать 80% от стоимости жилья.

Выплаченная часть ипотеки при рефинансировании в расчет не берется.

При рождении детей

При рождении второго и третьего ребенка в течение периода действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) при проведении рефинансирования процентная ставка снизится до 6%.

Подробнее о рефинансировании ипотеки при рождении детей мы писали в этой статье.

Для многодетных и молодых семей

Для молодых (возраст не превышает 35 лет) и многодетных семей возможно:
  • Оформить кредитные каникулы (до 3 лет), что означает ежемесячную оплату процентов, а основной долг не погашается в этот период.
  • Если была оформлена льготная ипотека (на второго ребенка) и до конца 2022 года в семье родится третий ребенок, то при рефинансировании субсидирование будет продлено до 5 лет.

Более полную информацию о рефинансировании ипотеки молодым и многодетным семьям вы найдете в нашем материале.

Для военнослужащих

  • Заем был оформлен до получения средств господдержки.
  • Заемщик самостоятельно погашает кредит т.к. уволился с военной службы.

Особенности процедуры в ВТБ 24

Провести процедуру возможно, даже если ипотека оформлялась в этом же банке. Справка о доходах обязательна.

Подробнее о рефинансирование военной ипотеки в ВТБ 24 мы рассказывали здесь.

Специфика в Сбербанке

В Сбербанке возможно провести рефинансирование военной ипотеки только при соблюдении важного условия: кредит должен быть выдан в другом банке до 2018 года. При этом справка о доходах (2НДФЛ) не входит в список обязательных документов при оформлении.

Все о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке узнайте тут.

В итоге можно сделать вывод, что переоформление ипотечного договора выгодно в том случае, когда уменьшается размер процентной ставки или ежемесячного платежа. Стоит этим заниматься, если ставка понизится на 2% как минимум. Заем возможно рефинансировать, если в договоре нет пункта о запрете этой процедуры.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Возможно ли рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой по ставке 6% годовых? Разбираемся в вопросе!

С 2018 года у семей с детьми появилась возможность рефинансирования ипотечного кредита по льготной ставке – в первые 3-5 лет 6% годовых, а позднее около 10% годовых.

Можно рефинансировать кредиты с использованием материнского капитала, субсидией государства для молодых, многодетных семей.

В 2018 году ожидается запуск программ рефинансирования военной ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Все о недвижимости гонконга

Какой займ считается кредитом с господдержкой?

Документ предусматривает, что семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок могут купить квартиру у застройщика в кредит, а также совершить рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой. Ставки в этом случае предусмотрены на уровне 6-9,75% годовых.

Кредит оформляется в банках, аккредитованных в АИЖК, а государство лишь компенсирует часть ставки за заемщиков. Первоначальный взнос по такой льготной ипотеке не менее 20%. Максимальная сумма кредита (в том числе для рефинансирования) ограничена 3-8 млн. рублей.

В банках такие программы носят название «Семейная ипотека» или «Ипотека под 6%». В список аккредитованных банков входят почти все лидеры ипотечного кредитования, а также мелкие банки.

Военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, а кредиты с материнским капиталом – семьям, родившим второго ребенка, которые уже получили сертификат в Пенсионном фонде. Программы для молодых, многодетных семей с субсидиями государства предусмотрены для заемщиков до 35 лет, дети которых являются гражданами РФ (подробно о том, можно ли перекредитировать ипотеку молодых и многодетным семьям, читайте тут).

Можно ли сделать перерасчет ссуды?

Рефинансирование ипотеки с господдержкой вполне возможно. В этом случае в первые три года также действует ставка 6% годовых при рождении второго ребенка и еще 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

[3]

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. После оформления нового кредита оплачивать его можно только аннуитетными платежами.

Сложнее обстоит дело с другими кредитами. Пока только разрабатываются механизмы рефинансирования военной ипотеки (ожидается, что программы будут запущены в 2018 году), поскольку есть сложности с двойным обременением в пользу Росвоенипотеки и банка, а также использования средств целевого жилищного займа.

Что же касается кредитов с материнским капиталом, то банки массово отказываются от их рефинансирования в связи с тем, что по закону семьи обязаны выделять долю в недвижимости несовершеннолетним детям. Квартира с таким «обременением» не самый лучший залог для банка. Однако лазейки возможны.

Можно сначала рефинансировать уже взятый кредит по более низкой ставке, а затем обналичить материнский капитал для досрочного погашения нового займа. Возможно рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой и до момента выделения долей в недвижимости.

Займы молодым и многодетным семьям, в которых использовались субсидии государства, рефинансируются на общих основаниях (о том, можно ли рефинансировать ипотечный кредит, который взяли после рождения первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в этой статье). От заемщиков требуется наличие позитивной кредитной истории, официального трудоустройства, и отсутствие выделенных детям долей в недвижимости. Ну и самое главное: семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

Когда это невозможно?

Невозможно получить рефинансирование по льготной ставке в том случае, если банк, в который обратился заемщик, не сотрудничает с АИЖК либо сам клиент не соответствует требованиям программы. Например, второй ребенок должен родиться строго после 1 января 2018 года, если он появился раньше, то можно даже не подавать заявку в банк.

Причины для отказа в рефинансировании:

  • в семьях не родился второй или третий ребенок либо родился не в указанные сроки;
  • заемщик хочет купить жилье на вторичном рынке либо земельный участок под ИЖС (кредиты выдаются только под залог жилья на первичном рынке или прав на него);
  • требуется кредит более лимита в 3-8 млн. рублей;
  • в семье заемщика уже есть трое детей;
  • заемщик отказывается от страхования жизни (оно является обязательным условием для участия в программе).

Программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года по конец 2022 год. Соответственно, если оформлять ее летом 2018-го, то можно хорошо сэкономить, ведь переплата банку по более высоким процентам будет еще минимальной. Учитывая средние ставки на рынке ипотеки 10-12% годовых, получится, что можно снизить ставку на 4-6 процентных пункта. Это даст солидное снижение размера кредитного платежа для молодых семей с детьми.

Скорей всего не смогут рефинансировать военную ипотеку военнослужащие, уволенные за нарушения либо не получившие согласие Росвоенипотеки на такую сделку. По кредитам с материнским капиталом или субсидиями новые кредиторы будут проверять отсутствие просроченной задолженности более месяца и выделенных детям долей в недвижимости.

[2]

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Для рефинансирования нужно соответствовать требованиям банков. От заемщиков требуется наличие стабильного дохода (обычно не менее 15-20 тыс. рублей) и отсутствие просрочек по кредиту. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ, постоянная регистрация;
  • наличие постоянной работы или бизнеса;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие свидетельства о рождении второго или третьего ребенка;
  • наличие кредита на покупку жилья на первичном рынке.

У заемщика должен быть ликвидный залог, купленный на первичном рынке. Никаких судебных споров по поводу жилья быть не должно. Несмотря на государственную поддержку, банки строго оценивают способность заемщиков погашать кредит и сам объект залога.

Если заемщик соответствует требованиям программы, но банк отказывает ему в рефинансировании по причине низких доходов или плохой кредитной истории, то последнее слово будет за банком.

В случае с военной ипотекой роль будет играть служба в армии, определенный возраст (до 45 лет), отсутствие просрочек и определенный лимит кредитования. Для молодых семей и заемщиков кредитов с маткапиталом – наличие работы, хорошая кредитная история, свободный залог (обременение только в пользу первоначального кредитора), который можно продать в любое время без вмешательства органов опеки и попечительства.

Читайте так же:  Как устанавливается срок исковой давности по административным правонарушениям

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы совершить реинвестирование по ставке 6% годовых?

  • Заемщик должен иметь, прежде всего, официальное трудоустройство либо свой зарегистрированный и прибыльный бизнес.
  • Максимальный возраст клиента на дату выплаты ссуды не может превышать 65 лет.
  • Минимальный стаж на последней работе – полгода, а опыт работы на рынке для ИП – несколько лет.
  • У заемщика не должно быть просрочек более месяца. Своевременное погашение задолженности желательно в течение целого года. Важно также, чтобы по рефинансируемому кредиту не было реструктуризации за весь период их действия.
  • Рефинансировать по программе можно ссуду, которая уже погашается более полугода, то есть как раз в середине 2018 года должны появиться первые заемщики, которые пройдут процедуру рефинансирования под 6% годовых. Рефинансирование доступно наёмным работникам, собственникам бизнеса и даже пенсионерам (но не старше 65 лет).

Список банков, делающих перекредитование социального займа

Рефинансирование смогут предоставить все банки, которые участвуют в проекте кредитования с господдержкой. Это уже полсотни банков-кредиторов, которые активно раздают ипотечные займы под льготные проценты. Правда, учитывая, что рефинансировать можно только кредиты, оформленные в 2018 году, банки пока не торопятся с рекламированием этого продукта.

В будущем обратиться за рефинансированием можно в банки:

  • Сбербанк (подробно о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке читайте тут);
  • ВТБ (о том, на каких условиях военнослужащему можно перекредитовать заем в банке ВТБ 24, можно узнать здесь);
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Дельтакредит;
  • ИТБ;
  • Райффайзен банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал;
  • Левобережный;
  • Совкомбанк;
  • Зенит;
  • Абсолют банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • и другие банки.

Рефинансирование выдается по ставке от 6% годовых на первые три-пять лет (в зависимости от количества детей) на срок от 3 до 30 лет. По окончании льготного периода ставка может быть повышена почти до 10% годовых. Для регионов максимальная сумма рефинансирования предусмотрена на сумму до 3 млн. рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн. рублей.

Таковы стандартные условия для всех заемщиков, которые намерены подавать заявку на рефинансирование и банки их менять не вправе. Пока же в большинстве вышеуказанных банков ставки на обычное рефинансирование (без господдержки) колеблются от 9 до 12% годовых, а срок кредитования от 20-30 лет. Кредит выдается на сумму, которая не может превышать 80% стоимости задолженности.

Рефинансирование военной ипотеки скорей всего будут предлагать банки-партнеры Росвоенипотеки (Сбербанк, Россельхозбанк, ДельтаКредит, Связь-банк, ВТБ и пр.). Программы для молодых, многодетных семей – все лидеры ипотечного кредитования, заинтересованные в привлечении хороших заемщиков.

Рефинансирование ипотеки возможно по очень низкой ставке от 6% годовых. Правда, для этого нужно соответствовать требованиям программы ипотеки с господдержкой и главное – оформить кредит не ранее 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Остальные варианты рефинансирования – молодым семьям, военным или заемщикам с материнским капиталом пока развиты лишь в зачаточном виде, но не исключено, что они активно заработают в будущем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Читайте так же:  Правила назначения единовременного пособия при рождении ребенка

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Рефинансирование ипотечного кредита

Практически все банки российского финансового рынка предлагают программы рефинансирования ипотечного кредита. Они дают возможность заемщикам изменить условия кредитования на более выгодные, по сравнению с теми, на которые они соглашались изначально. Ипотека — кредит, который заемщик берет с целью покупки собственной жилплощади, при этом, квартира становится не только благом, на которое выдается займ, но и залогом по нему. Рефинансирование позволяет передать право взыскания долговых обязательств другой кредитной организации, на новых условиях, получив дополнительную выгоду.

Читайте так же:  Как правильно оформить опекунство над инвалидами 1, 2 и 3 групп в россии

Согласно прогнозам экспертов в области экономики и данным Агентства ипотечного кредитования, в 2018 году брать ипотеку можно на максимально выгодных условиях, которые обусловлены рядом финансовых и экономических факторов, в том числе они связаны с инфляцией, рост которой будет минимальным. Так, сегодня на 2018 год прогнозируется пиковая ставка по ипотеке в размере 8%. Для сравнения, в прошлом году наибольшая ставка составляла 10%.

Внимание! Помимо всего прочего, уже сделано заявление о том, что в текущем году будет открыта программа с лучшими условиями — ипотека под 6 процентов. Такое предложение появилось благодаря поддержке государства, которое будет погашать разницу между указанной ставкой и тем процентом, который требует банк.

Лучшие предложения по рефинансированию действующего ипотечного кредита предлагает сразу ряд российских банков. Среди них:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Райффайзен банк;
  4. Россельхозбанк;
  5. Тинькофф банк.

О предложениях этих банков и пойдет речь в статье.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Один из известнейших банков России, Сбербанк, по праву признается лучшим среди кредиторов, предоставляющих ипотеку. Именно он осуществляет деятельность по всем направлениям выдачи кредита на недвижимость. Организация так же активно сотрудничает с государством, предоставляя лучшие предложения по покупке жилья в новостройках. В 2018 году по программе перекредитования Сбер установил ставку от 9,5 до 11,5%.

Расчет процента для каждого клиента индивидуален и зависит от четырех основных параметров:

  1. Существует ли зарегистрированный договор, гласящий о том, что имущество является залогом по кредиту;
  2. Состоялась ли передача имущества под залог;
  3. Согласен ли заемщик оформить страхование своей жизни и здоровья;
  4. Есть ли у желающего взять кредит, документы, свидетельствующие о его заработной плате.

Именно эти пункты не дают права однозначно ответить на вопрос, на каких условиях Сбербанк проведет рефинансирование имеющегося у вас ипотечного кредита, выданного в другом банке. Не стоит бездумно подписывать договор со Сбербанком, не ознакомившись со всеми условиями. Сначала необходимо собрать нужный пакет документов, оформить заявление на перекредитование и, наконец, пройти процедуру собеседования и утверждения условий предоставления рефинансирования. Перед принятием решения, советуем ознакомиться с особенностями ипотечного калькулятора Сбербанка.

У рефинансирования Сбербанка есть несколько особенностей, о которых нужно знать:

  1. Вам не понадобится справка с информацией об остаточном долге по кредиту;
  2. Согласие первого кредитора так же не потребуется;
  3. Вы можете провести консолидацию всех долговых обязательств, объединив ипотеку с другими кредитами;
  4. Вы можете включить в программу рефинансирования еще одну ссуду для личного использования;
  5. Комиссия за выдачу денежных средств не предусмотрена.

Важно! Для того, чтобы оформить рефинансирование на срок не более 30 лет вам необходимо предоставить стандартный набор документов, который входит паспорт, СНИЛС, подтверждение регулярного дохода и платежеспособности клиента, документы на недвижимость и выдачу кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке ВТБ

Еще один из лидеров программ перерасчета ипотеки — банк ВТБ 24. Кредитная организация осуществляет деятельность и в области предоставления ипотечных займов. В целом, требования к берущему займ и условия предоставления перерасчета у ВТБ мало чем отличается от требований, выдвигаемых Сбербанком.

Самая маленькая ставка по ипотечному кредиту для физических лиц у ВТБ составляет 9,7 процентов. Выдается кредит на срок до 30 лет, а предельная сумма перекредитования может составлять 5 000 000 рублей. На официальном сайте банка вы можете самостоятельно рассчитать условия рефинансирования, а так же наглядно увидеть насколько снизится ежемесячный расход на погашение кредита, воспользовавшись специальным ипотечным калькулятором. На этой же странице можно оформить заявку на перекредитование займа, взятого у других банков.

Важно! Обратите внимание, что калькулятор носит информационно-справочную функцию, для того, чтобы рассчитать верную ставку и другие условия необходимо обратиться к сотрудникам банка.

Отметим, что ВТБ дает возможность получить дополнительные денежные средства на руки, на усмотрение клиента. Заметьте, что для зарплатных клиентов банка кредитная организация предусматривает льготные условия. Так, для оформление рефинансирования тем, кто получает зарплату на карту ВТБ 24, достаточно предоставить свой паспорт, СНИЛС и документы по оформлению кредитного договора.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Некоторые банки позволяют оформить заявку на рефинансирование через сайт, однако, такая функция доступна далеко не во всех кредитных организациях. Например, Сбербанк предлагает заполнить заявку непосредственно в отделении банка. Тем не менее, на сайте кредитора есть бланк анкеты-заявки, который вы можете заполнить и дома. Если вы допустите ошибку, кредитные представители помогут вам ее исправить и выдадут новое заявление на месте. Скачать образец заявки можно на официальном сайте банка.

ВТБ 24 предлагает заполнить заявку удаленно, в электронном виде. Через некоторое время после подачи заявки кредитор присылает заемщику СМС-сообщение, в котором указано предварительное решение банка. После этого необходимо собрать нужный пакет документов и предоставить его в отделение. В течение 1-3 банковских дней документы будут рассмотрены, а вам будет направлено сообщение с указанием финального решения банка. После выполнения всех этих действий и одобрения со стороны кредитной организации, на ваш счет поступят денежные средства.

Важно! Если у вас возникают сложности в том, как написать заявку на рефинансирование, обратитесь к сотрудникам банка, с которыми можно связаться как по телефону, так и онлайн, открыв чат в окне браузера или в приложении банка на телефоне. Заметьте, что заполнив заявление, вы выражаете свое согласие на дальнейшую обработку ваших данных банком.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков

Условия перекредитования прочих банков могут быть столь же привлекательны, как программы рассмотренных выше банков. Так, в Тинькофф банке на рефинансирование недвижимости выдается максимум на 100 000 000 рублей, а минимальный порог ставки начинается от 8%.

[1]

Услуги банка примечательны тем, что не предполагают вашего появления в офисе — все действия можно сделать удаленно. Именно это и является основным преимуществом получения кредита в Тинькофф банке. Тинькофф банк работает не со всеми банками, с полным списком можно ознакомиться на официальном сайте Тинькофф банка.

Читайте так же:  Бланк заявления для загранпаспорта нового образца для ребенка

На выдачу кредита представленной кредитной организацией влияет, в основном, незапятнанная кредитная история клиента. Однако, узнать все условия получения рефинансирования, клиент сможет только после получения кредитной карты. Поэтому, если вы не согласны на «кота в мешке», возможно, стоит отказаться от затеи рефинансировать ипотеку здесь.

Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита

Калькулятор рефинансирования — полезная и интересная вещь, которая, однако, не интегрирована на сайты некоторых кредитных организаций. Например, в Сбербанке не предоставляется такой функции на своем сайте, рассчитать условия вы сможете только в отделении. В то же время, ВТБ 24 предоставляет своим заемщикам возможность узнать примерные условия кредитования еще до встречи с кредитным представителем банка.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита

В прошлом году было принято постановление, согласно которому в 2018 году будет установлена новая, минимальная ставка по ипотеке, которая составит 6%. Опубликовано данное постановление было в начале января текущего года. Согласно ему, государством будут установлены банки, которые смогут предоставлять 6% ставку по ипотеке. Ежемесячно банки будут получать компенсацию не полученного дохода от государства.

Внимание! Согласно постановлению, кредит под 6% смогут взять только те, кто приобретает жилье в новостройках, на вторичное жилье программа не действует. Кроме того, жилье должно приобретаться исключительно у юридических лиц.

Налоговый вычет при рефинансирование ипотечного кредита

Возврат налога при рефинансировании оформить можно, достаточно предоставить в службу бумаги, которые позволяют подтвердить произведение рефинансирование кредитных обязательств. Налоговый кодекс подразумевает в понятии имущественного налогового бремени, в том числе и погашение процентов по долговым обязательствам, которые были получены от кредитной организации с целью рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзен банке

Рефинансирование в «Райффайзен банке» производится по одной ставке для всех клиентов, размер ее составляет 11,99%. Для оформления достаточно заполнить электронную заявку, дождаться решения от банка, явиться в отделение со всеми необходимыми документами и получить свои деньги. Банк заявляет, что на всю процедуру может уйти не более одного часа, при условии, что после получения ответа по заявке вы сразу придете в отделение. Так же «Райффайзен банк» предлагает очень выгодные условия по потребительским кредитам.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита

При проведении процедуры оформления рефинансирования, заемщик должен предпринять следующие действия.

  1. Производится проверка условий финансового учреждениям;
  2. Заявка подается в одну кредитную организацию или в несколько банков;
  3. Предоставляются необходимые документы для рассмотрения;
  4. Банк принимает решение о предоставлении или не предоставлении услуги перерасчета кредита;
  5. Оформляется кредитный договор;
  6. Нужная сумма переходит на счет предыдущего кредитора.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам «свободные» деньги, которые перечисляются ему на счет для использования в собственных целях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке отличается следующими преимуществами:

  1. Вам не нужно согласие кредитной организации, которая заключала с вами первый договор о кредитовании;
  2. Вы можете установить свой срок погашения и размеры ежемесячных платежей;
  3. Вы можете самостоятельно подобрать схему погашения долга;
  4. Отсутствуют комиссии;
  5. Кредит можно погасить досрочно, без каких-либо препятствий;
  6. Доход можно подтвердить по банковской форме.

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам заполнить заявку в электронном виде на своем официальном сайте.

Важно! Обратите внимание, что организация дает возможность оформить ипотеку на жилье, купленное в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области. Если вы собираетесь покупать недвижимость, например, в Ижевске, вам следует дополнительно связаться с банком и уточнить реальность заключения подобной сделки.

Отзывы о рефинансирование ипотечного кредита

На форуме сайта banki.ru можно найти отзывы о рефинансирование кредитов в разных банков, в том числе тех, которые были рассмотрены в данной статье. Так, большое количество негативных отзывов собирает Райффайзен банк, в то же время, о программках рефинансирования Сбербанка клиенты отзываются, в основном, положительно. Форум примечателен еще и тем, что там может оставить свой комментарий банк. Таким образом, вы можете не только ознакомиться с позицией клиентов, но и получить ответ от банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Одним из лучших предложений по рефинансированию ипотеки обладает Россельхозбанк, о нем и пойдет речь в нашей видео подборке:

Источники


  1. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.

  2. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.

  3. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
  4. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.
  5. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here