Процедура банкротства физических лиц

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Процедура банкротства физических лиц". В этом материале мы постарались полностью описать тему с возможностью сделать выводы.

Сроки банкротства физических лиц

Банкротство физлиц «работает» в России уже 2 года. За это время сложилась довольно большая практика, в том числе относительно сроков процедуры.

Нужно отметить, что минимальный срок банкротства физического лица – 6 месяцев. Этот срок установлен законом и не может быть меньше. Те, кто обещают банкротство за 3 месяца – не понимают о чем говорят.

Срок банкротства гражданина зависит от многих составляющих – это и своевременная, четкая работа управляющего и грамотная работа адвоката (юриста, представителя), и разумность судьи.

Из чего складываются сроки банкротства?

  1. Сбор документов и подача заявления в суд. Этот этап может занимать от 1 дня до нескольких месяцев. Все зависит исключительно от желания и возможностей должника.

Важно: по закону, вы обязаны подать на банкротство, если не можете платить по своим долгам. Срок подачи заявления о банкротстве определен в 30 дней. За нарушение такого требования предусмотрена административная ответственность и штраф в размере 3 тысячи рублей.

Сама процедура реструктуризации вводится на 6 месяцев. Процедуру можно пропустить, если у должника нет дохода.

  • Срок реализации имущества варьируется от 4-6 месяцев. Конкретные сроки процедуры банкротства – реализации имущества будет зависеть от конкретной ситуации должника. Очевидно, что при отсутствии имущества процесс пройдет быстро. А если у должника будет выявлено имущество, местонахождение которого нужно установить – процесс может затянуться и на год.
  • Хотите рассчитать сроки процедуры банкротства с учетом ваших обстоятельств? Приходите к нам на бесплатную консультацию. Опытный специалист поможет вам спланировать банкротство от начала (сбора документов) до списания долгов и рассчитать сроки банкротства с учётом вашей ситуации.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Банкротство и срок давности по кредиту

    Многие ошибочно полагают, что просрочка в 3 года по кредиту лишает банк права требовать деньги. А соответственно, этот банк можно не заявлять в банкротстве. Нет, это не так. Объясним почему.

    В юридической практике существуют определенные правила расчёта срока давности. Применительно к кредитам и займам правила будут таковы:

    • Как только банк направил должнику требование, уведомление о просрочке – срок давности начинает отсчет с нуля
    • Звонок сотрудника банка также «обнуляет» срок давности
    • Частичное погашение долга, заявление в банк о невозможности платить и др. приведут к новому течению срока исковой давности.

    Не стоит рисковать, пытаясь определить срок давности по кредитору. Просто укажите абсолютно всех кредиторов в своем заявлении. Так вы убережете себя от возможных проблем в банкротстве.

    Сроки в деле о банкротстве для кредиторов

    Если кредитор намерен участвовать в деле о банкротстве, ему необходимо подать заявление на включение своих денежных требований в реестр кредиторов.

    Заявление должно быть мотивированным, юридически грамотным и учитывать требования закона о банкротстве и АПК РФ.

    Подать такое заявление можно после того как в газете «Коммерсантъ» выйдет объявление о банкротстве должника. Подавая заявление в течение 2-ух месяцев, кредитор получает право на участие в первом собрании кредиторов.

    Если же кредитор не уложился в двухмесячный срок, его требование будет рассмотрено и включено в реестр кредиторов (при обоснованности) без права участия в первом собрании кредиторов.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Процесс и последствия процедуры банкротства физических лиц

    Оказавшись в сложном материальном положении, при отсутствии возможности платить по кредитам, человек задается определенными вопросами. Как запустить оформление процедуры банкротства физического лица? На каких этапах строится процедура банкротства физ. лиц и чем она грозит?

    Вот самые распространенные вопросы, ответы на них мы дадим в данной статье.

    Отвечая на самый основной вопрос, что такое процедура банкротства физ. лица, можно отметить, что это комплекс определенных мероприятий, которые направляются на избавление от непосильных долговых обязательств.

    Условия для банкротства

    Официальное признание банкротом физического лица возможно только в том случае, если общая сумма возложенных долговых обязательств равна 500 тысячам и выше, а также при просрочке платежей более чем на 3 месяца.

    Одновременно с этим, современное законодательство предоставляет возможность объявить себя полным банкротом физическим лицам, которые заранее понимают, что в ближайшем будущем их материальное положение значительно ухудшится и не будет возможности платить по кредиту.

    Документы для оформления банкротства

    Процедура банкротства физ. лиц начинается с тщательной подготовки. В первую очередь, потребуется привести в полный порядок все свои финансовые дела и подготовить определенный пакет документов, перечень которых будет представлен ниже.

    После этого потребуется кратко описать причину, которая послужила основанием для оформления банкротства, то есть по какой причине человек не может погашать свои долги. Данная информация подлежит включению в заявление относительно банкротства определенного физического лица.

    Процедура банкротства физ. лица предполагает некоторые ограничения относительно управления и распоряжения активами. Кроме того, с момента принятия заявления о банкротстве человека ему запрещается погашение всех образовавшихся задолженностей.

    В процессе запуска официального банкротства физического лица именно документы представляют важную неотъемлемую часть оформления. Без собранных документов нет никакого смысла готовить заявление, так как потребуется точно указать точную сумму задолженности.

    Документов может потребоваться достаточно много, и точный перечень зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Можно отметить три основные группы необходимых документов:

    1. Во-первых, все личные документы, копии и оригиналы свидетельства о заключении брака и о рождении детей, копия брачного договора, если таковой был заключен. Если человек был разведен за три года до процесса подачи заявления относительно банкротства, потребуется предоставить определенные документы относительно совместно нажитого имущества.
    2. Во-вторых, потребуются документы, которые ранее были выданы государственными органами, – это копия ИНН, СНИЛС с выпиской по основному лицевому счету, а также документы относительно наличия или отсутствия ИП.
    3. В-третьих, документы относительно общего финансового состояния гражданина. Бумаги, которые подтверждают право собственности, копии документов, которые будут подтверждать общую сумму доходов за последние три года и сумму ранее удержанных налогов. Потребуется получить справки с банковских счетов, остатка на них и основных проведенных по ним операций.
    4. В-четвертых, если должник не имеет постоянного рабочего места, потребуется предоставить документ, выданный службой занятости, который будет подтверждать тот факт, что гражданин безработный. К данной группе документов можно отнести бумаги о проведенных сделках на сумму более 300 000 рублей, которые были совершены за последние три года.

    Важно!

    Точный список документов получается у юридического специалиста, который опирается на особенности возникшей индивидуальной ситуацией. Он предупредит, какие из документов и справок имеют срок до 5 дней. Это важно, так как позволит эффективно избежать проблем с лишней тратой времени.

    Читайте так же:  Как живут русские в бразилии

    Особого внимания из всего перечня документов заслуживают кредитные договоры и документы, которые будут подтверждать наличие и общую сумму задолженности. Это документы, которые будут подтверждать полную невозможность погашения долга. Потребуется в обязательном порядке предоставить список должников и кредиторов с обозначением места их нахождения и общей суммы задолженности по каждому.

    Как только собраны все документы, вместе с юристом подготавливается заявление относительно признания гражданина несостоятельным. Также заполняются утвержденные формы Минэкономразвитием, которые должны быть представлены одновременно с признанием о банкротстве.

    Процедура оформления в суде

    Процедура оформления банкротства физ. лица является строго судебной. Только суд имеет право принять решение относительно того, возможно ли применение закона относительно несостоятельности к тому или иному конкретному гражданину. Чтобы подать заявление относительно признания человека полным банкротом, суд проверит обоснованность оформленного и поданного заявления.

    Говоря иными словами, суд проверяет наличие признака отсутствия возможности у человека платить по возложенным долговым обязательствам. Чтобы суд вынес решение относительно признания полученного заявления на банкротство, требования кредиторов обязательно должны быть обоснованными, а неплатежеспособность должна быть доказанной.

    Подробное видео о банкротстве:

    Плюсы и минусы банкротства

    Официальное признание несостоятельности относительно признания банкротства для заемщиков представляет собой реальный выход из сложной ситуации, а также возможность спасения от тяжелого долгового балласта. При этом не стоит рассматривать данный процесс, как панацею от ухода оплаты по кредитам, это достаточно серьезный шаг, который требует определенной осознанности и понимания всех нюансов и последствий данной процедуры.

    В большинстве случаев именно последствия играют решающую роль в процессе принятия решения относительно официального оформления банкротства гражданина.

    Важно! Ограничения могут быть достаточно серьезными и существенными. Вопрос такого плана является исключительно индивидуальным и довольно часто сопровождается такими последствиями, которые просто останавливают должника и заставляют его искать иные пути для решения проблемы.

    К последствиям процесса банкротства можно отнести определенные ограничения, связанные с материальными активами и финансовыми возможностями. Среди основных ограничений можно отметить:

    • Блокировку всех банковских карт – зарплатных и пенсионных в том числе.
    • Практически во всех ситуациях на имущество должника накладывается арест.
    • Если была проведена реструктуризация долга, может возникнуть необходимость в проведении сделки по продаже имущества или по передаче его в залог.

    Разные сделки с продажей имущества или акций, с получением новых займов человек можно совершать только с письменно оформленного разрешения человека, который играет роль финансового управляющего. Если с данным официальным лицом возникают определенные разногласия, решить проблему в сторону должника можно будет только при помощи судебного заседания.

    С момента официального признания человека банкротом он на протяжении 5 лет не сможет вторично оформлять процедуру официального банкротства. Также есть серьезное ограничение на управление компаниями и предприятиями, если таковые имелись в распоряжении.

    Что касается выезда за границу, то он может быть ограничен по решению суда только с того момента, как человек был признан банкротом, и будет продолжаться до тех пор, пока временной срок банкротства не будет закончен на официальном уровне.

    [2]

    Подводя итоги

    Решение относительно оформления официального банкротства принимается каждым человеком в индивидуальном порядке. Необходимо внимательно изучить все последствия и особенности оформления и только после этого запускать процесс.

    Банкротство физического лица порождает уже совершенно новые правила, взаимодействия с основной массой кредиторов. Все они после ознакомления с данным положением дел, со всеми документами определяют реальную для себя возможность получения средств.

    Процедура банкротства физических лиц

    Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

    «Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

    Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

    Шаг 1: Подготовка к банкротству

    Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

    • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
    • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
    • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
    • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

    Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

    Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

    Читайте так же:  Оплата больничного во время отпуска

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Шаг 2: Собираем документы

    Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

    Необходимые документы для банкротства физического лица

    • заявление о признании гражданина банкротом;
    • копия удостоверения личности;
    • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
    • список кредиторов и размер их требований;
    • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
    • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
    • свидетельство о браке/разводе.

    Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

    Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать.

    Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

    А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019).

    Закон о банкротстве физических лиц

    Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

    Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

    Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

    Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

    Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

    Банкротство гражданина и его добросовестность

    Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

    Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

    Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

    Процедура банкротства физического лица

    Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

    Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

    Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

    Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

    Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

    Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

    Продажа имущества осуществляется двумя способами.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

    Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

    Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

    Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

    Читайте так же:  Какие разработаны программы для получения гражданства рф

    Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

    Банкротство физических лиц: инструкция к применению

    Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

    Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019): подготовка и подача документов

    Необходимые документы для банкротства: список, примеры

    • Сведения о денежных обязательствах.

    Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

    1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
    2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
    3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
    4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
    5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
    6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
    • Документы должника.

    Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

    • Сведения о доходах и имуществе.

    Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

    Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

    Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

    Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

    Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

    Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

    Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

    Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

    Процедура банкротства физического лица

    На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

    Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

    Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

    Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

    Что дает признание гражданина банкротом

    Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

    1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
    2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
    3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
    4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
    5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

    Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

    Читайте так же:  Основные виды гражданства в рф

    Какие расходы вы понесете

    В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

    На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

    • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
    • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

    В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

    Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

    Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

    Как проходит и сколько длится процедура банкротства физических лиц

    Ровно 2 года назад у жителей России появилось право на объявление о собственном банкротстве. Чтобы снять с себя непосильное бремя задолженностей, требуется сперва разобраться в том, как осуществляется банкротство физических лиц. Далее – пошаговый алгоритм и все нюансы изучаемого процесса.

    Что такое финансовая несостоятельность граждан по кредитным обязательствам

    Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается следующее: получить статус банкрота могут лишь те россияне, у которых нет возможности платить по своим финансовым обязательствам.

    Чтобы гражданин был признан финансово несостоятельным, требуется соблюдение конкретных условий:

    1. Общая сумма задолженности – от полумиллиона рублей и более.
    2. Имеется серьезная просрочка по исполнению обязательств – более трех месяцев.
    3. Иногда стать банкротом может и гражданин с суммой долга менее 500 000 рублей. В такой ситуации процедура становится более запутанной, ведь нужно будет предъявить больше доказательств того, что человек реально неплатежеспособен.

    Как начать процесс финансовой несостоятельности гражданина

    Чтобы приступить к оформлению процедуры банкротства, сперва нужно подать в суд заявление о признании заемщика неплатежеспособным.

    [1]

    Заявление необходимо подать в арбитражный суд по месту, где зарегистрирован либо проживает заемщик.

    Заявление должно включать в себя такие сведения:

    1. Реквизиты физического лица – заемщика.
    2. Реквизиты всех его кредиторов.
    3. Размер общего долга.
    4. Обозначенные временные рамки кредитных выплат.
    5. Причины финансовой неплатежеспособности заемщика.

    Какая документация требуется

    Заявление, которое подается в судебную инстанцию, обязательно должно содержать определенные законодательством приложения:

    • информацию о каждом долге;
    • перечень со всеми кредиторами;
    • выписку из ЕГРИП (чтобы установить, является лицо ИП либо же нет);
    • сведения о серьезных сделках (от 300 000 рублей) за последние несколько лет;
    • опись имущества заемщика (сюда входит и имущество, находящееся в залоге);
    • информацию о прибыли за последние несколько лет;
    • выписки из лицевых банковских счетов;
    • свидетельства, которые относятся к личности заемщика (ИНН и так далее).

    Возможно и расширение данного перечня – если того потребует суд.

    Как проходит банкротство по инициативе должника

    Физические лица – должники Российской Федерации вправе самостоятельно инициировать признание их банкротами. Для этого они также подают соответствующее всем нормативам заявление. В такой ситуации самое главное – обладать достаточным количеством документов – доказательств того, что исполнить взятые на себя финансовые обязательства в обозначенные временные рамки не представляется возможным.

    Чтобы обратиться в судебную инстанцию, потребуется наличие таких оснований:

    1. Выплаты по кредитам должны быть прекращены (при этом срок их исполнения должен истечь).
    2. Должна быть трехмесячная просрочка.
    3. Должно быть завершено судебное производство, в рамках которого человека лишили права распоряжаться собственным имуществом.
    4. Размер задолженности должен быть больше стоимости всего имущества заемщика.

    Заемщика не признают финансово несостоятельным, если в обозримом будущем он должен получить солидную прибыль (если ее хватит для полного погашения задолженности).

    Этапы процесса

    Процедура банкротства физ лиц предполагает проведение нескольких последовательных этапов:

    • на первом подается заявление в арбитражный суд по месту, где проживает должник;
    • суд изучает дело;
    • выносит свое определение – можно запускать процесс банкротства либо же в этом нет надобности;
    • истец предъявляет доказательства своей неплатежеспособности;
    • изучаются иные варианты выхода из сложившейся ситуации:
    1. Может быть заключено мировое соглашение.
    2. Реструктуризирована задолженность.
    3. Либо введена процедура имущественной реализации;
    • физическое лицо – должник получает статус банкрота.

    Судебные заседания по делу о финансовой несостоятельности состоят из трех этапов:

    1. Предварительного слушания (на нем решается вопрос, насколько правомерна процедура).
    2. Основного заседания (сюда может войти не одно слушание, а несколько). В рамках этих слушаний примут меры по закрытию долга.
    3. Заключительного этапа. На нем принимается окончательное решение по делу.

    После того, как заемщик признается неплатежеспособным, ему назначают арбитражного управляющего. Именно он теперь отвечает за имущество должника.

    Каждая сделка, совершенная без согласия арбитражного управляющего, аннулируется в автоматическом порядке.
    Вознаграждение арбитражному управляющему платит всегда сам банкрот.

    Как пройти банкротство частного лица по упрощенной схеме

    Когда год назад Общероссийский народный фронт российского Минэкономразвития проводил круглый стол, было предложено сделать проще процесс оформления банкротства для простых граждан.

    Главная проектная задача – уменьшить нагрузку на судебные инстанции, сделать процесс более доступным для всех граждан страны.

    Чтобы стать банкротом по упрощенной схеме, должник обязан отвечать таким условиям:

    1. Размер задолженности – от 50 000 до 900 000 рублей.
    2. Если общее количество кредиторов – не более 10.
    3. Если общий размер заработной платы – не более трех МРОТ.

    Некоторые требования затронут и личность заемщика, который желает стать банкротом по упрощенной схеме:

    1. Он не должен отчуждать либо дарить личное имущество суммой более 200 000 рублей.
    2. У него должна отсутствовать судимость за совершение преступлений в экономической сфере.
    Читайте так же:  Как работает визовый сервис pony express

    Если банкротство проводится по упрощенной схеме – арбитражного управляющего к делу не привлекают.

    В такой ситуации делать все будет сам должник. То есть:

    1. Он должен подать заявление в арбитражную судебную инстанцию.
    2. Должен предоставить все сведения – чтобы их включили в реестр.

    На каких условиях граждане признаются финансово несостоятельными

    Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно соблюсти определенные законодательные требования:

    • он должен быть гражданином Российской Федерации;
    • общий размер задолженности должен составлять от 500 000 рублей и выше;
    • должна быть трехмесячная просрочка;
    • должны иметься доказательства финансовой несостоятельности.

    В качестве инициаторов запуска такой процедуры могут выступить:

    1. Кредиторы.
    2. Налоговые органы.
    3. Непосредственно сам должник.

    Сроки процедуры банкротства

    Чтобы физическое лицо – заемщик стало банкротом, нужно довольно приличное количество времени. Сколько длится процедура банкротства:

    • от 30 до 90 дней – чтобы собрать всю требуемую документацию.
    • неделя – на анализ документации и на то, чтобы оформить заявление.
    • от 14 дней до 90 дней – чтобы подать заявление и документацию в судебную инстанцию.
    • 15 дней – 90 дней – чтобы назначить арбитражного управляющего.
    • от 90 дней до трех лет – чтобы реструктуризировать задолженность.
    • на проведение первого кредиторского собрания отводится такой срок – спустя полгода со дня, когда было подано заявление.
    • на то, чтобы реализовать личное имущество, отводят полгода.
    • чтобы завершить процесс финансовой несостоятельности – 30 дней.

    Другими словами, процедура банкротства физ лиц длится у каждого по-разному. Но, как правило, не менее одного года.

    Какова стоимость процедуры финансовой несостоятельности

    Стоимость процесса – это то, что удерживает многих заемщиков России от повальной подачи заявлений на банкротство.

    Изучим обычный пример расходов на оформление банкротства гражданина:

    1. Он должен уплатить госпошлину – 300 рублей.
    2. Внести на счет арбитражной судебной инстанции 25 000 рублей – вознаграждение финансового управляющего.
    3. Внести примерно 10 000 рублей за публикацию сведений в газете «Коммерсантъ» – все зависит от того, какого объема публикация.
    4. Внести приблизительно 3 000 рублей на публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
    5. Учитывать дополнительные затраты (на отправку писем, банковские услуги).

    Другими словами, процедура банкротства обойдется в сумму от 60 000 рублей (если реструктуризировать долг). И это еще без оплаты услуг юристов. Если же будет реализовываться имущество (и при этом не будет стабильной заработной платы) – эта сумма только увеличится (до 100 000 рублей). Так что банкротство – «удовольствие» не из дешевых.

    Что представляет собой реализация имущества

    Описывает и реализует имущество заемщика, само собой, арбитражный управляющий.

    Но если у будущего банкрота имеются какие-то возражения касательно проведенных процедур в отношении его имущества, он имеет право на проведение независимой оценки. Эксперт со стороны оплачивается им самостоятельно.

    Как только арбитражный управляющий опишет все имущество, начинается процесс организации торгов. Если имущество заемщика стоит более 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах. Если обозначенный временной период продажи имущества истек, арбитражный управляющий передаст его кредиторам для погашения задолженности.

    Процедура банкротства очень часто приводит к потере жилого помещения, находящегося в ипотеке. В данном случае пострадавшими окажутся все граждане, имеющие прописку в этом жилье (речь идет и о несовершеннолетних детях). Если в такой ситуации заемщик и его семья оказываются без крыши над головой, возможно привлечение к делу органов опеки.

    Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.

    Реализация имущества заемщика предполагает лишение его всего, за исключением:

    1. Земли, на которой располагаются хозяйственные построения, скот и зерна для посева.
    2. Домашних животных.
    3. Имущества – если оно стоит менее 100 МРОТ и предназначено для осуществления деятельности.
    4. Бытовых принадлежностей.
    5. Вещей индивидуального пользования.
    6. Средств, помогающих передвигаться инвалидам.
    7. Государственных наград и знаков.
    8. Единственного жилья.

    Если имущество отсутствует

    Если у заемщика ничего нет (что можно было бы продать в рамках процедуры банкротства), процесс становится намного проще. Нюанс заключается в следующем: этот случай как раз доказывает, что человек находится в финансовой яме. Если заемщик реализовывал что-то по мелочи, чтобы уменьшить свою задолженность, значит, он ответственный человек и осознает свои обязательства.

    Если имущество у заемщика отсутствует, значит, продавать ничего не будут. В подобных ситуациях человека могут признать банкротом по упрощенной схеме.

    До запуска процесса банкротства стоит детально ознакомиться с имеющейся ситуацией. Необходимо просчитать все достоинства и недостатки будущего процесса для себя и членов своей семьи, ведь нередко банкротство физического лица приводит к крайне серьезным последствиям. Словом, нужно взвесить все «за» и «против».

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, в данной статье мы рассказали все о банкротстве физического лица в России: как происходит, на что следует обратить внимание, какие особенности имеет данная процедура. Надеемся, что информация принесла Вам пользу!

    Источники


    1. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.

    2. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.

    3. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
    4. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.
    5. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
    Процедура банкротства физических лиц
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here